【文章內(nèi)容簡介】 客戶的簽約情況： 以客戶為中心（客戶統(tǒng)一視圖） 客戶的授信額度信息： 以客戶為中心（支持豐富的客戶關(guān)系） ? 客戶關(guān)系類型 ? 客戶與客戶：母子、控股、集團(tuán)、股東、合作、雇傭、夫妻、抵質(zhì)押 ? 客戶與客戶經(jīng)理：固定金額、賬戶比例 ? 參數(shù)化 ? 針對每個客戶關(guān)系類型，可以定義其所屬的參數(shù)，如關(guān)系成員數(shù)量的最大值、最小值，對應(yīng)的關(guān)系權(quán)限 (上下級、平級 )等等。 ? 多樣性 ? 兩個客戶之間可以建立多種客戶關(guān)系 ? 每種客戶關(guān)系由主導(dǎo)客戶作為關(guān)系起點，其他成員客戶以主導(dǎo)客戶為中心而建立 ? 可以通過主導(dǎo)客戶或成員客戶多入口進(jìn)行查詢關(guān)系信息。 客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 客戶與賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 帳戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 關(guān)聯(lián)操作和簽約 ? 集團(tuán)關(guān)系 ? 合作關(guān)系 ? 家族關(guān)系 ? 抵質(zhì)押關(guān)系 ? 支持交叉定義 ? 支持交叉關(guān)聯(lián) ? … ? 自有賬戶 ? 共管帳戶 ? 聯(lián)名賬戶 ? 擔(dān)保賬戶 ? 一號通 ? 一本通 ? 一卡通 ? … ? 關(guān)聯(lián)帳戶 ? 主從賬戶 ? 組合賬戶 ? 集團(tuán)賬戶 ? 存貸合一 ? … ? 理財劃轉(zhuǎn) ? 約定轉(zhuǎn)賬 ? 關(guān)聯(lián)保護(hù) ? 透支轉(zhuǎn)賬 ? 資金 歸集 ? 資金下?lián)? ? 頭寸管理 ? … ? 客戶關(guān)系類型參數(shù)表 ? 客戶與客戶關(guān)系信息表 ? 客戶賬號對照表 ? 一號通賬號登記簿 ? 客戶賬號序號表 ? 客戶賬號合一登記簿 ? 負(fù)債組定義 ? 賬號 客戶號關(guān)系 ? 貸款賬戶聯(lián)名信息表 ? 貸款賬戶保證信息表 ? 以存抵貸抵款登記簿 ? 賬戶保護(hù)關(guān)系簽約登記表 ? 集團(tuán)客戶帳戶資金設(shè)置登記簿 ? 個人定期賬戶匯款登記薄 ? 約定轉(zhuǎn)賬登記薄 ? 賬戶保護(hù)登記薄 ? 理財賬戶簽約登記簿 ? 約定轉(zhuǎn)帳簽約 /撤銷登記簿 以客戶為中心（支持復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系） 以客戶為中心（支持客戶差異化定價） 利率 ? 支持按地區(qū)、機構(gòu)設(shè)定基準(zhǔn)利率。 ? 支持按照客戶群體（員工客戶、客戶級別、卡類型）、交易提供利率優(yōu)惠浮動。 費率 ? 支持按照客戶級別、卡類型進(jìn)行費率優(yōu)惠。 ? 支持按照地區(qū)、機構(gòu)、渠道、客戶制定收費計劃 匯率 ? 支持按照客戶級別、客戶、賬戶、交易進(jìn)行匯率優(yōu)惠 ? 支持按照日期段、幣種、業(yè)務(wù)品種進(jìn)行優(yōu)惠 客戶類型 00同業(yè)客戶 01對私客戶 02對公客戶 03潛在客戶 客戶級別 00全轄重點客戶 01區(qū)域級重點客戶 02一般客戶 03重點營銷客戶 10睡眠客戶 11一般客戶 12紫金客戶 13黃金客戶 14白金客戶 其它 員工 22 模塊簡要說明 23 統(tǒng)一開證 個人開戶 對公開戶 組合開戶 個人 對公 銷折 負(fù)債轉(zhuǎn)賬 賬戶維護(hù) 日常查詢 統(tǒng)一存款 統(tǒng)一取款 自動處理 凍結(jié) 扣劃 特殊存取 掛失補開 存款證明 賬務(wù)沖補 關(guān)聯(lián)設(shè)置 狀態(tài)轉(zhuǎn)換 集團(tuán)客戶 債券業(yè)務(wù) 理財服務(wù) 卡管理 簽約服務(wù) 存款證明 收費設(shè)置 自動支付 通知服務(wù) 賬戶保護(hù) …… 產(chǎn)品參數(shù) 基礎(chǔ)參數(shù) 產(chǎn)品展示 產(chǎn)品復(fù)制 產(chǎn)品新增 產(chǎn)品維護(hù) 產(chǎn)品發(fā)布 交易檢查 雜類參數(shù) 憑證種類 ? 負(fù)債模塊圍繞負(fù)債產(chǎn)品的整個生命周期 ， 提供了負(fù)債產(chǎn)品本外幣業(yè)務(wù)所需的全部功能 。 ? 開戶 、 銷戶 、 存 、 取 、 轉(zhuǎn) 、 查等業(yè)務(wù) ， 通過一套統(tǒng)一的流程實現(xiàn) ， 業(yè)務(wù)人員只需要在使用的交易里 ， 選擇適用的產(chǎn)品即可 ， 簡化了負(fù)債業(yè)務(wù)日常操作流程 。 存款 ——業(yè)務(wù)功能控制 ?存款產(chǎn)品 支持多 幣種 ?利率、計息方法、結(jié)息周期、額度、匯率等支持分幣種設(shè)置 ?鈔匯處理、啟存金額 ?最低、最高余額 ?手續(xù)費等支持差異 ?設(shè)定存期、利率方式、計息方法 ?支持固定利率、浮動利率、一戶雙利 ?結(jié)息周期、利息支付方法 ?支持早起息、晚起 息 ?參數(shù)控制利息稅 ?產(chǎn)品層，客戶層，帳戶層多維度設(shè)置限額檢查 ?設(shè)置單筆和累計額度等參 數(shù) ?分渠道設(shè)置 ?支持設(shè)定存款透支額 ?支持 透支額度與授信額度關(guān)聯(lián) ?參數(shù)控制 透支有效期、超額透支、 還款寬限期、 逾期轉(zhuǎn)貸款等 ?按產(chǎn)品設(shè)定核算科目，包括本金、利息、手續(xù)費等 ?一個產(chǎn)品可以 定義 一種 或多種 核算類型 ?核算類型在開戶時選擇 ?存入 /支取控制參 數(shù)化 ?產(chǎn)品是否允許存、取（包括提前支?。┎僮? ?限定取 款 條件，當(dāng)條件不滿足時，可計收罰金 ?可限定時間、金額、提前支取的次數(shù)、免罰次數(shù)等 ?提供多種對 賬單 ,參數(shù)定義 周期 ,打印方式 多樣 ?支持 短信、 EMAIL等通知 服務(wù) ?交易支持多種渠道使用 ?可定義手續(xù)費種類和費率 ，允許個性設(shè)置 ?參數(shù) 控制 產(chǎn)品到期是否續(xù)存、續(xù)存方式、轉(zhuǎn)存后是否更換產(chǎn)品 、提前銷戶 等屬性 ?允許設(shè)定續(xù)存寬限期、寬限期利率調(diào)整方 式 ?參數(shù) 控制 定義節(jié)假日處理 方式 幣種控制 透支控制 限額控制 利息控制 存取控制 續(xù)存控制 會計核算 服務(wù)控制 賬戶體系和子賬戶序號 ? eCASII 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持層次化的賬戶體系 – 支持實體賬戶管理和非實體賬戶管理 ， 實體賬戶余額改變通知會計記賬 ， 非實體賬戶余額改變只更改余額不記賬 。 – 非實體賬戶上有一個管理級的實體賬戶統(tǒng)一處理非實體賬戶的會計賬務(wù) ， 對外實時體現(xiàn)下屬非實體賬戶的軋差余額 ， 賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù) ， 非實體賬戶根據(jù)管理實體賬戶計息 ， 結(jié)息時根據(jù)比例分配到下屬非實體賬戶 。 ? 子賬戶序號 – 客 戶賬號與子賬戶序號唯一確定一個系統(tǒng)賬號 。 子賬戶序號規(guī)則如下： – 各幣種活期主賬號順序號區(qū)間： 00010999 – 活期專戶順序號區(qū)間： 1000 – 2999， 注：活期專戶也須按幣種設(shè)立順序號 – 定期戶順序號區(qū)間： 30009999 – 組合賬戶順序號區(qū)間： 0001 － 9999 不區(qū)分定期活期 ， 按開戶先后順序 25 X X X X幣 種 代 號鈔 匯 標(biāo) 志統(tǒng) 一 為 0 業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)說明 集團(tuán)客戶下轄 5個分公司在銀行開立一個主賬戶，分公司開立 5個虛賬戶，主賬戶支持按個性化比例向各個虛賬戶下發(fā)、上收資金以及獨立計結(jié)息，同時主賬戶支持對各分賬戶進(jìn)行差異化的賬戶控制功能 客戶的需求是一個典型的 “主實子虛 ”集團(tuán)賬戶 ， eCASII支持開立這樣的賬戶 ， 主 、 子戶 可以實現(xiàn)如下功能： ? 主 、 子二級關(guān)系 ， 下掛任意賬戶 （ 如活期 、 定期 ） ， 通過四位子戶序號表示 ? 利率管理靈活 ， 可以按照單戶管理 ， 也可以實現(xiàn)利息池功能 （ 如： 所有 子 戶按活期計息， 主 戶按照協(xié)定利率分層 ， 利差歸 主 戶 ） ? 主戶出所有 子戶 的交易明細(xì) （ 按照所有子 戶 交易發(fā)生順序 ） ， 子 戶有自己的交易明細(xì) ? 賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù) ? 可以實現(xiàn)只有行內(nèi)可見 （ 即銀行代為企業(yè)入帳 ） 、 也可 行外通過主帳號 + 子戶序號可以入帳 ， 自動入帳 （ 人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到 ） ； 存款 ——靈活的利息處理 積數(shù) 系統(tǒng)可以每日計提計算賬戶積數(shù) ， 也可以動戶滾積數(shù)。 計息方法 ? 系統(tǒng)按賬戶余額或計息期間內(nèi)的平均余額計息；可按存期靠檔計息，可 按 金額分層 (支持 2層以上 )計息，可按存期 +金額靠檔計息 (矩陣計息法 )。 ? 支持倒起息和晚起息，支持利率存期和賬戶存期不一致。 ? 產(chǎn)品分為期內(nèi)利息，逾期利息（定期使用），透支利息。 ? 支持參數(shù)設(shè)定存期、利率方式、計息方法 。 利息支付方式 ? 支持利息本金化、利息轉(zhuǎn)到指定賬戶和柜臺上取利息等支付方式 。 ? 系統(tǒng)期內(nèi)利息與透支利息分開計 、 結(jié)息。 利息稅 支持對產(chǎn)品設(shè)置是否計利息稅標(biāo)志?？蓢鴦e定義利息稅率，設(shè)置生效日；系統(tǒng)自動扣除利息稅，出具利息稅報告，支持分段計稅。 27 存款 ——特色業(yè)務(wù)介紹 特殊業(yè)務(wù) 銷戶處理 關(guān)聯(lián)賬戶、簽約檢查、結(jié)息處理、自動找零、掛失銷戶 …… 凍結(jié)控制 支持賬戶凍結(jié)和金額凍結(jié)，賬戶借方凍結(jié)、貸方凍結(jié)及封閉凍結(jié)，允許同一賬戶上存在多重凍結(jié)，支持多種凍結(jié)原因（司法凍結(jié)、質(zhì)押凍結(jié)、存款證明等凍結(jié)） 理財應(yīng)用 “錢生錢”、薪增利、智能通知存款 自動轉(zhuǎn)賬 理財劃轉(zhuǎn)、約定轉(zhuǎn)賬、賬戶保護(hù) 特色賬戶 法人透支賬戶 額度 申請、 復(fù)核生效 （實時生效、定時生效）、 透支發(fā)放 （取款）、 透支還款 （存款）、 透支轉(zhuǎn)墊款 、 透支結(jié)息 、輔助功能（額度凍結(jié)、維護(hù)等） 。 存貸合一產(chǎn)品 存款帳戶與貸款帳戶關(guān)聯(lián)， 組合賬戶 財政零余額組合賬戶、房屋買賣賬戶、單位定期一號通、單位外幣組合賬戶 母子戶 ? 主 、 子二級關(guān)系 ， 下掛任意賬戶 （ 如活期 、 定期 ） ， 通過四位子戶序號表示 ? 利率管理靈活 ， 可以按照單戶管理 ， 也可以實現(xiàn)利息池功能 （ 所有單戶按活期計息 ， 總戶按照協(xié)定利率分層 ， 利差歸總戶 ） ? 主戶出所有的交易明細(xì) （ 按照子 戶 交易發(fā)生順序 ） ， 單戶有自己的交易明細(xì) ? 可以實現(xiàn)只有行內(nèi)可見 （ 即銀行代為企業(yè)入帳 ） 、 業(yè)務(wù)發(fā)展需要 （ 行外通過主帳號 + 子戶序號可以入帳 ， 自動入帳 ， 人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到 ） 特色服務(wù) 協(xié)議存款 起存金額、存款期限、利率設(shè)置、計息方式、結(jié)息方式等個性化設(shè)置 協(xié)定存款 一個賬戶、一個余額、協(xié)定留存額、兩個利息積數(shù)、兩個利率 理財劃轉(zhuǎn) 理財劃轉(zhuǎn)、約定轉(zhuǎn)賬、賬戶保護(hù) 集團(tuán)理財 歸集、下?lián)堋㈩^寸管理、綜合查詢 28 資產(chǎn)模塊內(nèi)部關(guān)系 貸款處理流程的完整控制 信貸錄入 ? 會計復(fù)核 ? 貸款放款 ? 貸款計息 ? 貸款還款 ? 貸款結(jié)清 /逾期 /展期 ? 形態(tài)轉(zhuǎn)移 ? 貸款核銷 ? 核銷歸還 信 貸 審 批信 貸 錄 入會計復(fù)核一 般 貸 款 開 戶特 殊 貸 款 開 戶貸款放款柜 面 放 款周 期 放 款定 制 放 款貸款計息每 日 計 息利 息 攤 銷貸款還款特 殊 還 款批 量 扣 款正 常 還 款到期處理結(jié) 轉(zhuǎn) 逾 期貸 款 展 期結(jié) 清 銷 戶形態(tài)轉(zhuǎn)移特殊處理逾 期 展 期形 態(tài) 逆 轉(zhuǎn)自 動 轉(zhuǎn) 移強 制 轉(zhuǎn) 移貸款核銷核 銷 歸 還貸 款 核 銷貸款 ——靈活的放款設(shè)置 31 貸款放款 柜面手工放款 批量自動放款 周期性放款 定制放款計劃 放款 控制 入開發(fā)商賬戶 入借款人賬戶 入內(nèi)部賬戶 貸款 ——靈活多樣的計息方式 v 0 0 標(biāo) 準(zhǔn) / 標(biāo) 準(zhǔn) ( 3 0 / 3 6 0 ) = 對 月 對 日 法 ( 以 前 個 貸 計 息 算 法 ) [ 常 用 ]v 1 0 實 際 / 標(biāo) 準(zhǔn) ( 3 1 / 3 6 0 ) = 積 數(shù) 法 ( 以 前 對 公 貸 款 計 息 算 法 ) [ 常 用 ]v 0 1 標(biāo) 準(zhǔn) / 實 際 ( 3 0 / 3 6 6 ) = 每 月 按 3 0 天 計 , 利 率 除 于 3 6 6 或 3 6 5 [ 少 用 ]v 1 1 實 際 / 實 際 ( 3 1 / 3 6 6 ) = 按 實 際 天 數(shù) 計 , 利 率 除 于 3 6 6 或 3 6 5 [ 少 用 ]v 固 定 利 率 ： 指 貸 款 的 執(zhí) 行 利 率 在 貸 款 生 命 周 期 內(nèi) 系 統(tǒng) 保 持 不 變 ；v 浮 動 利 率 ： 指 系 統(tǒng) 按 照 指 定 的 利 率 變 更 周 期 、 浮 動 方 式 、 浮 動 值 自 動 在 指定 日 期 根 據(jù) 最 新 的 基 準(zhǔn) 利 率 計 算 新 的 執(zhí) 行 利 率 ；v 外 匯 利 率 ： 國 際 金 融 業(yè) 所 用 的 外 匯 利 率 ， 包 括 L I B O R ， H I B O R ， S I B O R 等 ；v 寬 限 期 收 息 規(guī) 則 : 0 不 計 息 , 1 按 正 常 利 率 , 2 按 逾 期 利 率v 指 在 寬 限 期 內(nèi) 還 款 時 , 寬 限 期 日 計 息 規(guī) 則 。v 如 果 選 擇 39。 1 按 正 常 利 率 39。 , 則 在 寬 限 期 內(nèi) 還 款 時 , 占 用 的 寬 限 期 日 的 本 金按 正 常 利 率 計 息 。v 0 不 預(yù)