典當業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(東曌)(編輯修改稿)
2025-03-05 19:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，使典當資產(chǎn)收入、信譽遭受損失的可能性。 ? 風(fēng)險管理的概念 是指通過識別風(fēng)險、衡量風(fēng)險、分析風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上有效地控制風(fēng)險，用經(jīng)濟合理的方法來綜合處理風(fēng)險，以實現(xiàn)最大安全保障的管理方法。 （一）違法違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險 指典當行工作人員不遵守相關(guān)法律、法規(guī)，違反政策規(guī)定操作，使典當行蒙受法律法規(guī)的懲治帶來的風(fēng)險 。 ● 非法高息集資，變相吸收存款； ● 高利盤剝當戶、用暴力手段強迫當戶贖當； ● 收當國家禁止典當?shù)奈锲罚òE物）。 這些都會引發(fā)法律法規(guī)處罰和制裁，給企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。 分析： 該風(fēng)險在操作程序上，主要表現(xiàn)在 交當和 驗當 兩個環(huán)節(jié)。 如果當戶所交當物是 《 辦法 》 明文禁止的，或者明知當物有贓物嫌疑，為貪圖暴利鋌而走險，甚至和犯罪分子勾結(jié)惡意收贓、銷贓，這些違法違規(guī)操作，輕者經(jīng)濟處罰，重者吊銷典當經(jīng)營許可證，勒令關(guān)門，甚至個人還要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。 案例一： （二）收當風(fēng)險 指典當行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評估水平較低，造成收當環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴，病從口入，給典當行帶來直接經(jīng)濟損失的風(fēng)險。 該風(fēng)險在操作程序上主要表現(xiàn)在 “驗當” 環(huán)節(jié)，它包括三種情況： 收假： 即當戶以假冒真，拿來假貨典當。 ● 假鉆石、假畫、假黃金、假項鏈等這是假貨之類； ● 假房地證、假車牌（套牌）、假身份證、假結(jié)婚證等假手續(xù)。 以假當真，都是騙當和詐當。因而在收當金銀飾品，文物藝術(shù)品時，一定要請專家“把脈”，一旦自己不小心“走眼”，就會造成不可挽回的損失。 ? 案例二 ： ? 案例三： 案例四： 案例五： 收錯 即當戶交當?shù)漠斘镫m是真貨，但由于其品相、質(zhì)地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實價值與原價相距甚遠，而典當估價人員因誤信其原價值之高而收錯 ,導(dǎo)致 “ 物無所值 ” 。 ? 案例六： 案例七： 收偏 即典當行收當自己不熟悉的當物，造成當物種類中出現(xiàn)偏門、冷門，一旦絕當，無法變現(xiàn)。 一些典當行為了擴大規(guī)模，采取多元化經(jīng)營的策略，什么黃金首飾、家用電器、五金百貨、鋼材電纜、古玩字畫、珠寶玉器、房產(chǎn)、股票等等一應(yīng)俱全，有些行業(yè)自己熟悉，但有些行業(yè)自己從未涉足，一味貪大求全，肯定會吃虧上當。 市場經(jīng)濟的規(guī)則是整個市場不斷細分，劃分越來越細，隨之專業(yè)化程度越來越高，典當經(jīng)營也要找準市場定位，走專業(yè)化道路，突出自己的典當品種和典當特色。 案例八： 案例九： （四）絕當物變現(xiàn)風(fēng)險 指典當物品出現(xiàn)絕當后，絕當物品在處理過程中，再次進入市場流通的難易程度而帶來的風(fēng)險。包括兩方面：市場價格原因和過戶手續(xù)原因。 ● 價格原因分析： （ 1）“兩高一低”，即估價過高，折當率過高，出現(xiàn)絕當后，其變現(xiàn)率低。 分析：典當發(fā)放的當金較高，收取的利息費用較高，且容易和當戶達成協(xié)議，但隱含的市場風(fēng)險較大。 （ 2） “兩低一高”，即估價過低，折當率過低，出現(xiàn)絕當后其變現(xiàn)率較高。 分析：典當發(fā)放的當金較低，收取的利息和費用較低，且容易挫傷當戶積極性，但隱含的市場風(fēng)險較小。 ● 手續(xù)原因分析： （ 1）機動車絕當 當戶不配合，沒有原身份證件和當事人不到場，不能辦理過戶手續(xù)。 （ 2）房地產(chǎn)絕當過戶手續(xù) 當戶不配合，不能協(xié)議抵債、變賣或委托拍賣，收回現(xiàn)款，為買受人辦理過戶。 案例十： 絕當物處理糾紛 案例十一： 案例十二： （五）職業(yè)道德風(fēng)險 指典當行工作人員違反典當行各項規(guī)章制度，個人道德品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，以犧牲典當行利益為代價來謀取個人私利，從而給典當行帶來各種損失的風(fēng)險。 主要表現(xiàn)： 內(nèi)外串通有意高估，超額發(fā)放當金；免除抵押、質(zhì)押條件，發(fā)放人情信用當款；在業(yè)務(wù)中搞地下交易，暗拿回扣、傭金，造成典當行利潤流失。 該風(fēng)險存在于典當業(yè)務(wù)操作上的任一環(huán)節(jié)，但并非每一環(huán)節(jié)都會出現(xiàn)此種風(fēng)險。 第四節(jié) 典當操作風(fēng)險防范 如何防范操作風(fēng)險： ? 戰(zhàn)術(shù)上： 制定具體防范措施 ? 戰(zhàn)略上： 制定防范風(fēng)險的策略
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