商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務知識(編輯修改稿)
2025-03-05 18:41 本頁面
【文章內容簡介】 銀行計算機系統(tǒng)內不同網點開戶的轉賬，柜面處理流程相同。收、付款單位一方在計算機聯網以外的同城行處開戶的轉賬需要通過同城交換處理。 ? 現已以收、付款單位在同一行處開戶的轉賬為例操作單位活期存款轉賬業(yè)務。 單位活期轉帳業(yè)務規(guī)程 操作步驟一：審查憑證 ? 柜員受理客戶提交的轉賬支票和進賬單，認真審查憑證要素是否齊全、準確。 ? 若是持票人送交的支票，則要求提交二聯進賬單；若是出票人送交的支票，則要求提交三聯進賬單。在本案例中，客戶作持票人需出示二聯進賬單。 操作步驟二：系統(tǒng)操作 ? 柜員審核無誤后，柜員通過輸入單位活期存款轉賬業(yè)務交易代碼，進入單位活期存款轉賬業(yè)務交易界面，將“轉賬業(yè)務”界面填寫完整 。 操作步驟三：打印蓋章 ? 系統(tǒng)操作完畢后，在第二聯進賬單背面打印記賬信息。記賬后在全部支票和進賬單上加蓋業(yè)務清訖章和經辦柜員個人名章。 操作步驟四：將相關憑證遞交客戶 ? 轉賬支票作為借方憑證，第二聯進賬單作為貸方憑證。進賬單回單聯或收賬通知分別交出票人和持票人。若持票人送交，則將進賬單第一聯收賬通知交給持票人；若出票人送交，則將進賬單第一聯交出票人作為受理支票的依據，第三聯作收賬通知交給收款人。 實訓任務 ? 廣州萬福工業(yè)有限公司開出轉賬支票一張，用于支付單位職工培訓費 60000元，收款方為在本支行開戶的番禺理工學院。 ? 請按照服務程序為該客戶提供轉賬服務。 業(yè)務五 銷戶 ? 單位客戶發(fā)生下列情況時，即進行銷戶業(yè)務操作： （ 1）單位客戶 主動撤銷 ； （ 2）開戶行得知單位客戶因 被撤并、解散、宣告破產或關閉以及被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照 ，通知單位客戶辦理銷戶手續(xù)； （ 3）開戶行對 一年（按對月對日計算）未發(fā)生資金收付活動 （計息入賬除外） 且未欠開戶行債務的單位銀行結算賬戶，定期進行清理 ，并通知單位客戶辦理銷戶手續(xù)。 ? 進行銷戶的賬戶，必須是已經結清且余額為零的一般活期存款、或余額為零的臨時存款賬戶，即賬戶結清后必須將余額轉出。進行銷戶后，該賬戶剩余支票將全部核銷，并關閉賬戶。 操作步驟一：提請客戶填寫銷戶申請書，審查憑證 ? 單位客戶主動撤銷銀行結算賬戶的，須填寫銷戶申請書，并注明銷戶原因。 審核后，要求單位客戶填制“客戶交回未用空白重要憑證清單”、交回所有未用空白重要憑證，并對交回憑證當面切角或打洞作廢。 操作步驟二：結清賬戶 ? 銷戶前，開戶行要確認該賬戶是否有未歸還的記賬費用，是否有未歸還的貸款、欠息，是否有浮動余額，是否有銀行已承兌的銀行承兌匯票和應承付的托收承付憑證。如有上述情況之一，不能辦理銷戶手續(xù)。開戶行在確認該賬戶沒有其他遺留問題后，結清該賬戶的余額和往來利息 操作步驟三：系統(tǒng)操作銷戶 ? 開戶行確認該賬戶無余額、無積數、無欠息、無欠費后，填制兩聯“調整賬戶信息通知書”，交業(yè)務主管審批后，憑此辦理銷戶。 實訓任務 ? 為廣州萬福工業(yè)有限公司開一個臨時賬戶，現金存入 10000元。 ? 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到銀行，提出要求辦理該臨時賬戶的銷戶，請按照服務程序為該客戶提供銷戶服務。 模塊二 單位定期存款業(yè)務 項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務 什么是人民幣單位定期存款？ ? 人民幣單位定期存款 定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先 約定期限、利率 ， 到期后支取本息的存款 。定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。 （ 1） 存入：定期存款存入方式可以是現金存入、轉賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額 1萬元。 （ 2） 支?。? 到期全額支取 ： 按規(guī)定利率本息一次結清 ； 全額提前支取 ： 銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 ； 部分提前支取 ： 若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶 。 （ 3） 存期： 定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次。 （ 4） 利率 ：人民幣單位定期存款在存期內按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調整，不分段計息。 業(yè)務一 開戶 開戶的基本操作流程 ? 開戶單位應一次存入本金， 起存金額為 1萬元 ，多存不限，同時提交開戶申請書，企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，并預留包括單位財務專用章，單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章印鑒，然后由銀行開具 《 單位定期存款開戶證實書 》 。銀行則應查詢或審查該客戶基本信息，為客戶開立單位定期存款賬戶，登記 《 開銷戶登記薄 》 ，辦理預留銀行印鑒手續(xù)。 操作步驟一：查詢客戶信息 ? 如果有客戶信息則進行下一步，若沒有則新開戶。 操作步驟二：審查開戶申請書 ? 存款單位開立定期存款戶應在擬開戶行領取開戶申請書，如實填寫各欄次內容，并提交工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本。 操作步驟三：辦理預留銀行印鑒手續(xù) ? 印鑒應包括單位財務專用章，單位法定代表人章或主要負責人印章和財會人員章。單位在同一營業(yè)機構存入多筆定期存款的，經與經辦行簽定協(xié)議，可多個定期存款賬戶共用一套預留銀行印簽，并在預留印簽上注明所有定期存款賬戶的賬號。 操作步驟四：預開單位基本戶和定期存款賬戶 ? 根據企業(yè)交來的申請書、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，使用“開存款賬戶”交易，為客戶開立存款賬戶，并登記 《 開銷戶登記簿 》 。預開基本戶賬戶界面。注意當需要預開定期存款賬戶，賬戶類別選擇定期存款，輸入三位數存期代碼，賬戶標志選擇“其他”。 操作步驟五：審查“單位定期存款繳款憑證” ? 存款單位填寫“單位定期存款繳款憑證”一式兩聯，柜員審查憑證內容、聯次是否完整齊全，賬號、戶名、大小寫金額是否相符。 操作步驟六：激活賬戶 ? 審查清點款項無誤后，柜員通過輸入單位定期存款轉賬存款交易代碼，進入單位定期存款轉賬存款交易界面，輸入各要素。 操作步驟七：打印“單位存款證實書” ? 打印單位存款證實書一式兩聯，第一聯作回單聯與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯作銀行留底卡加以保管?！皢挝欢ㄆ诖婵罾U款憑證”第二聯作為收款的記賬憑證。 實訓任務
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