個人客戶的理財需求與理財行為分析(編輯修改稿)
2025-03-02 12:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 好的生活水平，也沒用多余錢可以儲蓄來準(zhǔn)備退休，因此難以在退休時過上較好的生活。 ? 這類客戶應(yīng)以長期的還貸規(guī)劃為理財切入點，應(yīng)幫助其試算購房能力，設(shè)計最適合的還貸計劃。 ? 投資應(yīng)以中短期較為看好的基金、銀行理財產(chǎn)品來積累購房首付。 ? 保險方面推薦適量的意外保險以保證意外發(fā)生時保險賠償金可以用來清償房貸。 慈烏族 把太多的資源放在兒女身上，在資源有限的情況下就會妨礙自己退休目標(biāo)所需的財源。另外，有可能期望越大失望越大。 ? 應(yīng)提醒其留點資源給自己。 ? 可與客戶溝通以保證支付子女的教育年金或看績效表現(xiàn)的基金投資哪個更適合其需要。若以基金投資的話，可選擇中長期表現(xiàn)較穩(wěn)定，且投資報酬率可大于學(xué)費成長率的基金。 ? 偏子女型的客戶在必要時，可能會以房屋抵押貸款來供應(yīng)子女出國深造。 ? 資源有限，欲望無窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序； ? 價值觀因人而異，沒有對錯之分； ? 不要嘗試去扭轉(zhuǎn)客戶的價值觀，而是在協(xié)助客戶達成其首要目標(biāo)的前提下，讓其意識到其它潛在的理財需求。 個人客戶的風(fēng)險承受能力分析 沒關(guān)系，這么點風(fēng)險我頂?shù)米。? 個人風(fēng)險 承受能力 ? 客觀風(fēng)險承受能力 ? 主觀風(fēng)險承受意愿 一般而言，個人的客觀風(fēng)險承受能力與如下因素有關(guān)： 個人風(fēng)險承受能力 年齡 （反向關(guān)系） 資金可用時間 （正向關(guān)系） 理財目標(biāo)彈性 （正向關(guān)系） 家庭財富收入 （正向關(guān)系） 、客觀風(fēng)險承受能力 分 分 分 分 分 就業(yè)狀況 公職人員 工薪階層 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè)者 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)狀況 投資不動產(chǎn) 無房貸 房貸 房貸 無自用住宅 投資經(jīng)驗 年以上 年 年 年以內(nèi) 無 投資知識 有專業(yè)執(zhí)照 財經(jīng)類專業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 《個人風(fēng)險承受能力測試表》 .年齡：總分分。歲以下者分，每多一歲少分，歲以上者分 .其它因素：總分分。如下表所示： 你的得分為多少呢？ 低風(fēng)險承受能力 中低風(fēng)險承受能力 分 分 分 中等風(fēng)險承受能力 分 中高風(fēng)險承受能力 高風(fēng)險承受能力 投資人主觀的風(fēng)險偏好常常會凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。 、主觀風(fēng)險承受意愿 個人客戶的理財行為分析 性格決定命運！ —— 榮格（瑞士） 在實際理財過程中，因為性格的不同，客戶體現(xiàn)出完全不同的理財個性與行為： 精打細(xì)算型 賭徒型 保本至上型 趕流行型 往往有主見而且行事謹(jǐn)慎，會搜集各種市場信息加以分析后再自己做決
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