外匯理財產(chǎn)品培訓(xùn)教程(編輯修改稿)
2025-03-02 10:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 代客外匯債券投資 代客外匯基金投資 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某公司 存款起息日： 2023年 9月 13日 存款到期日： 2023年 9月 20日 貨幣 /金額： USD3,600, 利率： % 掛鉤匯率及價格 : AUD/USD 觀察日參考時點 : 2023年 9月 16日東京時間 15點 償付條件 ： 當(dāng) 參考時點 AUD/USD匯率 ≤ ， 客戶必須將本金按 價位兌回澳元 ， 反之則 收回美元本金； 無論價位如何 ， 都 按美元計息 。 雙貨幣存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 雙貨幣存款 該種結(jié)構(gòu)性存款適合于進出口企業(yè)。掛鉤匯率和價格的確定是關(guān)鍵。掛鉤匯率和價格不同，存款利率也相應(yīng)不同。若存款期滿時市場價格和掛鉤價格相差太遠，則所得利息可能尚不足以抵消利率損失，甚至可能涉及到本金損失。 若客戶得到本金以外的外幣，可以用于對外支付，或持有獲得存款利息。 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 雙貨幣存款 基本形式： 與相關(guān)匯率掛鉤 幣種： 我行牌價表中的外幣 金額： 等值 300萬美元以上 可掛匯率： 美元對其他外幣或交叉匯率 期限： 7天 —6個 月 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某財務(wù)公司 存款起息日： 2023年 8月 12日 存款到期日： 2023年 8月 19日 貨幣 /金額： USD4,927, 利率： 9% 存入美元時美國 30年期國債價格： % 存款到期時美國 30年期國債價格： % （ 掛鉤價格 ） 償付條件 ： 當(dāng) 2023年 8月 16日紐約時間下午 4： 00整美國 30年期國債價格低于 %時 ， 客戶收回的是 490萬美元上述債券和現(xiàn)匯利息 。 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 該種結(jié)構(gòu)性存款適合于在業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍中可以投資經(jīng)營外匯有價 證券的客戶 。 國債掛鉤價格的確定是關(guān)鍵 。 掛鉤價格不同 ， 存款利率 也相應(yīng)不同 。 若存款期滿時國債市場價格和掛鉤價格相差太遠 ， 則所 得利息可能尚不足以抵消利率損失 ， 甚至可能涉及到本金損失 。 若客戶得到債券 ， 可持有債券享受債券票面高息 （ 本案例中債券 的票面利率為 %） ， 或等到債券上升到較高價格時賣出以保證本 金及獲利 。 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 與相關(guān)債券掛鉤 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 可掛債券： 國債、企業(yè)債等 期限： 7天 —6個 月 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某財務(wù)公司 存款起息日： 2023年 8月 20日 存款到期日： 2023年 2月 20日 貨幣 /金額： USD3,000, 掛鉤匯率： EUR/USD 區(qū)間 1： 區(qū)間 2： 利率： %（ 存款期間匯率一直在區(qū)間 1之內(nèi) ） 或 %（ 存款期間匯率突破區(qū)間 1， 但在區(qū)間 2之內(nèi) ） 或 %（ 存款期間匯率突破區(qū)間 2） 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 該種結(jié)構(gòu)性存款風(fēng)險偏大 ， 但是如果匯率判斷準確 ， 收益會很 可觀 。 掛鉤區(qū)間的確定是關(guān)鍵 。 掛鉤區(qū)間不同 ， 存款利率也相應(yīng)不 同 。 不過無論市場如何變化 ， 客戶至少有 %的保底利息收入 。 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 進取型 高 風(fēng) 險偏好的客戶群體 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 與相關(guān)匯率指標或區(qū)間掛鉤 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 可掛匯率： 美元對人民幣、歐元、日元等 期限： 7天 —1年 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 有避險需求的客戶群體 外匯避險工具 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 避險工具 有避險需求的客戶群體 客戶 ： XX公司 貸款貨幣 /金額 ： USD10,000, 貸款期限 ：期限 5年 ， 從 2023年 6月 7日 至 2023年 6月 7日 貸款利率 ： 6個月 LIBOR + %， 每半年計付息一次 通過利率調(diào)期轉(zhuǎn)換為 ：固定利率 % 客戶認為在今后五年之中 ， 利率呈上升趨勢 ， 如果持有浮動利率 債務(wù) ， 利息負擔(dān)會越來越重 。 同時 ， 由于利率水平起伏不定 ， 客戶無 法精確預(yù)測貸款的利息負擔(dān) ， 從而難以進行成本計劃與控制 。 因此 ， 公司希望能將此貸款轉(zhuǎn)換為美元固定利率貸款 。 這時 ， 客戶可與銀行 利率掉期 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財產(chǎn)品案例 避險工具 有避險需求的客戶群體
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