外匯理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)教程-wenkub.com
2025-02-10 10:55 本頁面
【正文】 2023年 3月 2日星期四 6時(shí) 57分 51秒 18:57:512 March 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 , March 2, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 2日星期四 下午 6時(shí) 57分 51秒 18:57: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 18:57:5118:57:5118:573/2/2023 6:57:51 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 下午 6時(shí) 57分 :57March 2, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 :57:5118:57Mar232Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 具體方案如下： 期限 : 3年 利率： %*N/360(N為 3個(gè)月 LIBOR處于掛鉤區(qū)間的天數(shù) ) 掛鉤區(qū)間 : 第 1年 04%, 第 2年 05%, 第 3年 06% 付息方式 :每半年付息 提前終止條款 :雙方都不得提前終止該筆存款 。 遠(yuǎn)期外匯買賣配套期權(quán) 在方案 1的基礎(chǔ)上 ， 為客戶配套期權(quán)交易 ， 例如約定日元對美元匯率為 120， 如果國際市場日元對美元匯率穩(wěn)定或貶值 ， 到相應(yīng)的收款日匯率達(dá)到 130， 客戶就可以執(zhí)行期權(quán) ， 按約定匯率 120成交；如果國際市場日元對美元匯率上升 ， 到相應(yīng)的收款日匯率達(dá)到 110， 客戶可不執(zhí)行期權(quán) ， 按市場匯率 110交易 。 利率掉期與結(jié)構(gòu)性存款結(jié)合的理財(cái)方案 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)方案 有避險(xiǎn)需求的客戶群體 遠(yuǎn)期外匯買賣與結(jié)構(gòu)性存款相結(jié)合的方案 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)方案 遠(yuǎn)期外匯買賣 與結(jié)構(gòu)性存款結(jié)合 有避險(xiǎn)需求的客戶群體 設(shè)計(jì)日期： 2023年 6月 25日 FOR: 某公司 遠(yuǎn)期外匯買賣 根據(jù)國際外匯市場上日元對美元的掉期點(diǎn) ， 確定我行當(dāng)時(shí)可以鎖定的日元對美元遠(yuǎn)期外匯匯率 ， 為客戶規(guī)避一定的匯率風(fēng)險(xiǎn) 。 具體方案如下： 1） 期限 : 5年 利率： 第一個(gè)季度執(zhí)行固定利率 %， 以后每半年遞增 %（ 受提前終 止條款制約 ） (平均年利率為 %) 付息方式 :每半年計(jì)付息 提前終止條款 : 我行在第 1個(gè)付息日有權(quán)提前終止該筆存款 , 如若終止 , 我行將提前 5個(gè)工作日通知存款人；客戶不得提前終止該筆存款 。 利率調(diào)期形式十分靈活 ， 可以根據(jù)客戶現(xiàn)金流量的實(shí)際情況做 到 “ 量體裁衣 ” ， 既適用于已有債務(wù) ， 也可以用于新借債務(wù) ， 還可以 做成遠(yuǎn)期起息 。 因此 ， 公司希望能將此貸款轉(zhuǎn)換為美元固定利率貸款 。 掛鉤區(qū)間不同 ， 存款利率也相應(yīng)不 同 。 若存款期滿時(shí)國債市場價(jià)格和掛鉤價(jià)格相差太遠(yuǎn) ， 則所 得利息可能尚不足以抵消利率損失 ， 甚至可能涉及到本金損失 。 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 雙貨幣存款 基本形式： 與相關(guān)匯率掛鉤 幣種： 我行牌價(jià)表中的外幣 金額： 等值 300萬美元以上 可掛匯率： 美元對其他外幣或交叉匯率 期限： 7天 —6個(gè) 月 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 存款客戶： 某財(cái)務(wù)公司 存款起息日： 2023年 8月 12日 存款到期日： 2023年 8月 19日 貨幣 /金額： USD4,927, 利率： 9% 存入美元時(shí)美國 30年期國債價(jià)格： % 存款到期時(shí)美國 30年期國債價(jià)格： % （ 掛鉤價(jià)格 ） 償付條件 ： 當(dāng) 2023年 8月 16日紐約時(shí)間下午 4： 00整美國 30年期國債價(jià)格低于 %時(shí) ， 客戶收回的是 490萬美元上述債券和現(xiàn)匯利息 。掛鉤匯率和價(jià)格的確定是關(guān)鍵。 固定利率與浮動(dòng)利率相結(jié)合的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 固定利率與浮動(dòng)利率相結(jié)合的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 小部分固定利率，大部分浮動(dòng)利率 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 浮動(dòng)利率： 與利率區(qū)間掛鉤、浮動(dòng)封頂?shù)? 可提前終止： 0次、 1次或 n次 計(jì)息期： 每季、每半年、每年 期限： 2年（含）以上 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 存款客戶： 某外資公司 存款起息日： 2023年 9月 3日 存款到期日： 2023年 9月 3日 貨幣 /金額： USD4,000, 利率： 第 1年 %， 第 25年為 86M LIBOR， 每半年付息 可提前終止條款：我行有權(quán)在滿 1年 （ 含 ） 后每一個(gè)付息日單方面終止 本協(xié)議 (提前 2個(gè) 工作日書面通知客戶 )。 固定利率與浮動(dòng)利率相結(jié)合的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 在客戶存款期間 ， 無論市場如何變動(dòng) ， 第 1年都可以穩(wěn)獲 4%的高息 ， 第 2年至第 5年則按照市場變化獲取利息收入 。 該筆存款目前尚未滿 6個(gè)月 。 客戶不能提 前終止協(xié)議和提前支取該筆存款 。港幣和美元之間執(zhí)行的是聯(lián)系匯率，一直以來港幣利率相應(yīng)地隨美元利率進(jìn)行調(diào)整。 收益封頂 的 浮動(dòng)利率 結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 平穩(wěn)型 低風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體 普通大額定期港幣存款的市場利率普遍低于同期限 HIBOR利率，而該結(jié)構(gòu)性存款的利率比同期限 HIBOR利率還高 ，每季比一般性存款至少多收入
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