各類投資理財(cái)產(chǎn)品介紹-wenkub.com
2025-01-23 15:59 本頁(yè)面
【正文】 2023年，民間借貸最為發(fā)達(dá)的溫州、鄂爾多斯、江蘇石集鄉(xiāng)成為高利貸崩盤的重災(zāi)區(qū)，由高利貸引發(fā)的事件也層出不窮。這個(gè)投資市場(chǎng)里老少皆知的道理，在高利貸市場(chǎng)，卻不怎么被投資者所認(rèn)可。 高利貸應(yīng)驗(yàn)了金融界的一句名言：“錢是永遠(yuǎn)不會(huì)睡覺(jué)的”。 原因：在賺錢效應(yīng)的刺激下，在外資、金融資本、民間資本等各路熱錢的沖擊下，國(guó)內(nèi)整個(gè)藝術(shù)品市場(chǎng)的拍賣價(jià)格都連創(chuàng)新高。反之亦然。 ? 國(guó)際政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖事件等 ? 國(guó)際上重大的政治、戰(zhàn)爭(zhēng)事件都將影響金價(jià)。 ? 各國(guó)的貨幣政策與國(guó)際黃金價(jià)格密切相關(guān) ? 當(dāng)某國(guó)采取寬松的貨幣政策時(shí)，由于利率下降，該國(guó)的貨幣供給增加，加大了通貨膨脹的可能，會(huì)造成黃金價(jià)格的上升。 ? 影響黃金價(jià)格的主要因素 ? 供需因素 ? 黃金是一種特殊的商品，供給與需求之間的關(guān)系是影響商品價(jià)格的基本因素。 黃金價(jià)格和美元指數(shù)反向走勢(shì) 主要原因： 一、美元是當(dāng)前 國(guó)際貨幣體系 的柱石，美元和黃金同為最重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，美元的堅(jiān)挺和穩(wěn)定就消弱了黃金作為儲(chǔ)備資產(chǎn)和保值功能的地位。 8個(gè)城市成交量下滑幅度達(dá) 50%以上， 11個(gè)城市成交量下跌 40%以上，其他 22個(gè)城市分別有不同程度下降。 樓主打砸售樓處 降價(jià)、打砸售樓處 2023年 9月份，北京通州區(qū)京貿(mào)國(guó)際城老業(yè)主圍堵售樓處。 新國(guó)八條、二套房首付比例調(diào)至 60% 2023年 1月 26日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出 “新國(guó)八條”，規(guī)定對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60%,貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的 ，調(diào)控力度堪稱前所未有。和基金的投資范圍一致。 交易所上市基金： 本質(zhì)是開(kāi)放式基金、 ETF的三個(gè)特征。 公司債券 ： 記名和不記名；可提前贖回和不可提前贖回 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 （ 1）概念： 又稱 聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品 ，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以 拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品 如 股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券 的方式組合成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。 產(chǎn)品包括： 與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間積累產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。 新股申購(gòu)類 理財(cái)產(chǎn) ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ：新股供應(yīng)上的稀缺性 : 新股中簽率 （中簽率與股本大小成正比；與申購(gòu)資金規(guī)模成反比） 上市首日平均漲幅 （首日平均漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比；與大盤走勢(shì)成正比） 其他因素 （閑置資金使用） 3. 特殊產(chǎn)品： 增強(qiáng)型新股申購(gòu) 理財(cái)產(chǎn)品 目的： 增強(qiáng)信托資金的使用率，探索新股發(fā)行間歇期資金使用途徑 原因： 中簽率以及收益率一降再降 投資方向： 投資一些固定收益類產(chǎn)品，增加銀行信貸資產(chǎn)投資 》 申購(gòu)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu) 為主要對(duì)象 4. 風(fēng)險(xiǎn)： 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等） 網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) （ 3個(gè)月的鎖定期） 結(jié)構(gòu)性 理財(cái)產(chǎn)品 掛鉤標(biāo)的決定回報(bào)率 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 1．定義：運(yùn)用 金融工程技術(shù) ，將存款、零息債券等 固定收益產(chǎn)品 與 金融衍生品 組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。 8. 具有 融通資金 的功能。 4. 信托財(cái)產(chǎn)具有 獨(dú)立性 。目標(biāo)客戶： 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。 債券型 理財(cái)產(chǎn)品 （定義、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)） 1．債券型理財(cái)產(chǎn)品定義：以 國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù) 為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 ５ %左右 ?實(shí)物交割制度 ： 期貨合約不能無(wú)限期持有 ?大戶持倉(cāng)報(bào)告制度 當(dāng)投資者的持倉(cāng)量達(dá)到交易所規(guī)定的持倉(cāng)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)向交易所報(bào)告。 期 貨 期貨市場(chǎng)的功能 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 價(jià)格發(fā)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)投資 期貨的分類 商品期貨 農(nóng)產(chǎn)品期貨 有色金屬期 能源期貨 金融期貨 股指期貨 利率期貨 外匯期貨 期貨的幾個(gè)制度要點(diǎn) ： 保證金制度 每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度 強(qiáng)行平倉(cāng)制度 T+0制度 實(shí)物交割制度 漲跌停板制度 ? 保證金制度 是指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為 5%10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約 每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度（逐日盯市制度） ? 是指每日交易結(jié)束后，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)。 權(quán)證： 是一種權(quán)利的憑證，權(quán)證持有人有權(quán)在約定的時(shí)間內(nèi)以約定的價(jià)格向權(quán)證的發(fā)行人購(gòu)買（認(rèn)購(gòu)證）或者出售（認(rèn)沽證）一定數(shù)量的標(biāo)的股票。 分離交易可轉(zhuǎn)債： 簡(jiǎn)單說(shuō)，就是公司債加上認(rèn)股權(quán)證的組合，兩者捆綁發(fā)行，分離上市，權(quán)證行權(quán)需要另繳資金?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特征。 風(fēng)險(xiǎn)性較大，收益率較高 債券持有者比股票持有者有優(yōu)先索取利息和要求補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。 特性： 償還性 有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。 ? 收益分配方式 （ 1）現(xiàn)金分紅 （ 2）紅利再投資。 ? 混合基金 是指同時(shí)以股票、債券等為投資對(duì)象，以期通過(guò)在不同資產(chǎn)類別上的投資，實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。 基金產(chǎn)業(yè)已經(jīng)與銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)并駕齊驅(qū)，成為現(xiàn)代金融體系的 四大支柱之一 。 市場(chǎng)主要理財(cái)產(chǎn)品比較 理財(cái)產(chǎn)品 流動(dòng)性 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 低，一般期滿后才能變現(xiàn) 券商集合理財(cái) 較低，封閉期較長(zhǎng)，非每日打開(kāi) 信托 低，一般無(wú)權(quán)提前終止 投資連接保險(xiǎn) 較低，提前退保繳納手續(xù)費(fèi) 股票 高，可隨時(shí)變現(xiàn) 證券投資基金 高，可隨時(shí)變現(xiàn) 理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較 風(fēng)險(xiǎn)篇 ? 任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的 ? 沒(méi)有只漲不跌的市場(chǎng) ? 沒(méi)有包賺不賠的投資 ? 清楚了解投資風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? 政策風(fēng)險(xiǎn) ? 預(yù)期投資收益不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 投資本金損失的風(fēng)險(xiǎn) 投資證券 風(fēng)險(xiǎn)防范第一 什么是證券 證券 是指發(fā)行人為籌集資金而發(fā)行的、表示其持有人對(duì)發(fā)行人 直接 或 間接 享有股權(quán)或債權(quán)并可轉(zhuǎn)讓的書面憑證，包括 股票 、 債券 、 基金、權(quán)證 及其他各種派生的金融工具。 各類理財(cái)產(chǎn)品只知識(shí)簡(jiǎn)介 宜信（蕪湖）財(cái)富中心 T1團(tuán)隊(duì)
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