【文章內(nèi)容簡介】 保密，運送路線還應定期變更。運送過程中，經(jīng)濟民警、工作人員應當忠于職守、加強戒備，不得擅自帶人帶物、任意停留，確?，F(xiàn)金安全運達。 凡不具備自行武裝押運條件的分行，必須委托專業(yè)押運公司代理押運服務，且必須簽訂武裝押運服務協(xié)議。交運現(xiàn)金前，各級行必須核驗押運人員身份無誤。 案例： 2023年 9月 29日 16時 53分許，某保安公司運鈔車到某支行收款后返回途中，遇到該公司現(xiàn)役警員孫某和辭退警員楊某攔路要求搭車，司機停車后讓孫、楊上車。當車行至距網(wǎng)點 15公里處，楊、孫二人突然持刀行兇，一名押運員（保安公司員工）被當場刺死，車內(nèi)人員與歹徒展開搏斗，由于車廂狹窄，防暴槍身較長難以正常使用，搏斗中車翻入公路旁深溝內(nèi)，兩名歹徒逃出車廂，押運員下車后開槍擊傷孫某將其抓獲，繼續(xù)射擊時槍支發(fā)生故障，楊某趁機攜帶一款包（內(nèi)有現(xiàn)金約 124萬元，活期存折 72份、定期存單 34份、教育儲蓄存折 34份）逃走。 （二）現(xiàn)金調(diào)運業(yè)務規(guī)定 調(diào)運準備 （ 1）現(xiàn)金調(diào)運前，調(diào)入行與調(diào)出行應事先聯(lián)系。調(diào)運的鈔券必須復點并符合人民銀行制定的《人民幣五好錢捆標準》中對鈔券質(zhì)量的要求，經(jīng)裝箱（袋）、加封加鎖后方可調(diào)出。 （ 2）現(xiàn)金調(diào)運須憑現(xiàn)金運送憑證進行，分行向人民銀行（銀行同業(yè)）領解現(xiàn)金應先填制《現(xiàn)金調(diào)撥申請單》，經(jīng)運營主管審批后憑支票或現(xiàn)金解款單進行；支行向分行領解現(xiàn)金應憑《劃款轉(zhuǎn)賬憑證》進行，《劃款轉(zhuǎn)賬憑證》上應明示 “ 領用 ” 或 “ 上交 ” ，做到要素填寫齊全并加蓋預留印鑒；柜員間調(diào)撥現(xiàn)金須使用《現(xiàn)金調(diào)撥申請單》，并經(jīng)運營主管或業(yè)務主辦審批簽章后進行。 （ 3）預留印鑒中公章應使用行名公章或行財務專用章，私章中應有一枚行領導的印章，其他人員預留印章必須經(jīng)行領導授權(quán)，并簽署授權(quán)書。 調(diào)運交接 現(xiàn)金調(diào)運必須嚴密交接手續(xù)，實物應由專業(yè)押運公司人員運送、經(jīng)濟民警協(xié)同護送到營業(yè)機構(gòu)內(nèi)設有錄像監(jiān)控的安全位置進行交接簽收。 （ 1）調(diào)出時，押運人員應根據(jù)現(xiàn)金運送憑證核對庫箱封簽金額，清點物品件數(shù)無誤，確認運送包裝安全、牢固后與調(diào)出行辦妥交接手續(xù)，并在裝車出發(fā)前再次核對。運送途中發(fā)現(xiàn)鎖損壞、庫包損壞現(xiàn)象，必須采取臨時措施，防止散落。 （ 2）調(diào)入時，調(diào)入行應先檢查庫箱、物品包裝完好，封簽無損，金額件數(shù)核對相符，然后根據(jù)現(xiàn)金運送憑證拆箱拆袋，清點無誤后與押運人員辦妥交接手續(xù)。不同性質(zhì)鈔券接收 按如下規(guī)定處理： ① 原封新券應按箱驗收，并在領用后一個月內(nèi)開箱（袋）使用，付出前須認真查驗，確認無誤方可對外支付。開箱（袋）前應先檢查鉛封和包裝完好，開箱（袋）后清點箱內(nèi)大包，再將大包全部拆封，清捆卡把。發(fā)現(xiàn)多缺，保留整箱實物和原包裝物，并與人民銀行聯(lián)系處理。 ② 回籠成捆鈔券應驗明封簽、券別相符，卡清把數(shù)。交付客戶前必須清點，發(fā)現(xiàn)差錯保留封簽、腰條和當時錄像資料，并與相關(guān)同業(yè)聯(lián)系處理。 ③ 回籠散把鈔券、零包，松散可疑的鈔券箱（袋），必須當面清點細數(shù)。 七、 現(xiàn)金庫房管理 現(xiàn)金庫房是保管現(xiàn)金、貴金屬、有價單證和代管物品的專用金庫，空間上指以庫房（內(nèi)庫）為核心，包括辦理出、入庫和日常票幣、貴金屬、有價單證處理作業(yè)區(qū)（外庫）等周界圍墻以內(nèi)的特定區(qū)域。（一）現(xiàn)金庫房人員配備 現(xiàn)金庫房主任 現(xiàn)金庫房設正、副主任各一名，主任由營業(yè)機構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任，副主任由營業(yè)機構(gòu)運營主管兼任。 （ 1）現(xiàn)金庫房主任職責：保證現(xiàn)金庫房正常運作與安全；選好、配足現(xiàn)金庫房管庫員，組織好考核工作 。監(jiān)督現(xiàn)金庫房各項管理制度執(zhí)行；對現(xiàn)金庫房庫存實物的安全負有直接領導責任，履行查庫職責 。掌管庫房備用門，確保銀行資金安全。 （ 2）現(xiàn)金庫房副主任可以接受主任授權(quán)，履行主任職責。 現(xiàn)金庫房管庫員 （ 1）現(xiàn)金庫房應配備管庫員兩名，管庫員（包括頂班人員）屬于要害崗位人員，應由政治素質(zhì)良好、工作責任心強、具有兩年（含）以上現(xiàn)金業(yè)務工作經(jīng)歷的人員擔任，并做到專職、穩(wěn)定。 （ 2）現(xiàn)金庫房管庫員資格實行審批制度。營業(yè)機構(gòu)須填制《要害人員審批表》，經(jīng)營業(yè)機構(gòu)、分行運營管理部、人事部門審批并報備總行。未經(jīng)批準，管庫員不得擅自上崗。 分行運營管理部和人事部門對管庫員的 政審每年不少于一次 。 （ 3）現(xiàn)金庫房管庫員主要職責：掌管現(xiàn)金庫房庫門；負責管理現(xiàn)金庫房，確保庫存實物安全完好，數(shù)額準確；辦理現(xiàn)金出、入庫業(yè)務，監(jiān)督、管理交存現(xiàn)金質(zhì)量；遵守有關(guān)保密規(guī)定；監(jiān)督和執(zhí)行各項業(yè)務操作流程，確保銀行資金安全。 （ 4）現(xiàn)金庫房主任、副主任、記賬人員、守庫員不得兼任管庫員。（二）現(xiàn)金庫房鑰匙管理 庫門鑰匙管理 現(xiàn)金庫房庫門必須設置兩路不同鑰匙（密碼或磁卡）的門鎖系統(tǒng)共同控制，并配備正副鑰匙各一套。 （ 1）正鑰匙（密碼或磁卡）應由兩名管庫員分別掌管，與定向頂崗人員實行 平行交接 制度，不得交叉使用或交給他人代開代鎖。工作時間內(nèi)，正鑰匙（磁卡）必須隨身攜帶或放入專用保險箱內(nèi)保管，不得隨意放置或帶出行外；工作結(jié)束后，正鑰匙（磁卡）必須放入 專用保險箱內(nèi)保管 ，專用保險箱的兩路鑰匙（密碼或磁卡）也應由兩名管庫員分別掌管。密碼應由管庫員牢記，不得隨意寫在紙上，掌管密碼的人員一經(jīng)調(diào)動，必須立即更換密碼，防止失密。 （ 2） 副鑰匙（密碼或磁卡）應由管庫員與現(xiàn)金庫房主任會同密封簽章后作機要密件由辦公室負責保管，管庫員僅限封存與自身掌管的正鑰匙（密碼或磁卡）對應的副本， 嚴禁交叉封存 。副鑰匙（密碼或磁卡）的使用、保管必須建立 登記簽收制度 ，一般情況下不得動用，如果發(fā)生特殊情況必須動用時，需經(jīng)分行主管行長批準，由現(xiàn)金庫房主任會同管庫員共同啟封，并詳細登記啟封的原因、時間、批準人。 備用門鑰匙管理 現(xiàn)金庫房備用門也應設置兩路不同鑰匙（密碼或磁卡）的門鎖系統(tǒng)共同控制，并由分行行長、分管行長分別掌管。（三）庫房實物擺布規(guī)范 現(xiàn)金庫房是保管現(xiàn)金、貴金屬、有價單證和代管物品的專用金庫，實物應按種類擺布，便于點數(shù)、核對，鈔券應按幣種、券別、流通券與殘損券排列清楚、堆放整齊 （橫成行，豎成列） 。 現(xiàn)金、發(fā)行基金的擺布 紙幣以整捆為保存單位，硬幣以整盒或整捆為保存單位，封簽要素（行名、日期、券別、金額、經(jīng)辦和復核簽章）齊全。成捆（盒）現(xiàn)金一般直接上架，同種券別的鈔券捆數(shù)達到人民銀行規(guī)定的裝袋標準后則應裝袋加封保管； 不成捆（盒）的現(xiàn)金要分別裝箱并加封加鎖保管（不可裸露保管） 。 貴金屬、有價單證、代管物品的擺布 （ 1）貴金屬、有價單證、代管物品要分別裝箱并加封加鎖保管。 （ 2）代管物品可以分成寄庫物品、代保管品兩類。 ① 寄庫物品 寄庫物品指委托人提交的以臨時存放（一般在三天以內(nèi)）為 目的的營業(yè)用庫箱、銀行日常使用的必須入庫保管的重要業(yè)務印章、密押、票樣等物品。 營業(yè)用庫箱要注明委托人所在行的全稱、編號并加封加鎖，庫箱封簽上要注明日期、金額并由雙人會同簽章，非本行委托人寄庫還應與其簽訂寄庫協(xié)議。對不符規(guī)定的寄庫庫箱，現(xiàn)金庫房應拒絕接收。 寄庫庫箱的存取應由委托人與寄庫行當時當面辦妥交接手續(xù)，記錄寄庫庫箱編號數(shù)量、封簽金額并互相簽章證明，做到手續(xù)清楚、責任分明。 ② 代保管品 代保管品指委托部門提交的以中長期存放為目的的物件，包括涉及本行債權(quán)債務、具有法律效力的憑證，如契約、借據(jù)、協(xié)議、實物等，代保管期限由委托部門確定。 現(xiàn)金庫房必須建立代保管品登記簿，對原封代保管品按一件一元的假定金額記載，露封代保管品按實際金額記載，登記必須貫徹 “ 先入庫后登記，先登記后出庫 ” 的原則，代保管品還應在備忘科目中予以核算控制。 代保管品的存取由現(xiàn)金庫房憑委托部門開具的代保管品憑證并指定專人辦理，代保管品存入時，現(xiàn)金庫房管庫員應當面查看委托部門加在代保管品上的封簽是否完好，代保管品提取時，委托部門經(jīng)辦人員必須當面核點清楚并簽收。 運營主管應定期檢查代管物品。寄庫物品應與寄庫交接登記簿相互核對，代保管品應將實際庫存數(shù)、賬面登記數(shù)與備忘科目賬戶余額相互核對，確保賬實相符。 現(xiàn)金庫房管庫員發(fā)現(xiàn)庫內(nèi)物品有破損的，必須辦理出庫復點，重新封裝入庫，不得自行捆扎、封裝。 現(xiàn)金庫房不得擠占存放重要空白憑證、會計檔案，嚴禁存放私人物品、易燃易爆物品、封簽腰條、包裝箱袋、開箱工具等物品。（四）人員出入庫房規(guī)定 當班管庫員出入現(xiàn)金庫房 當班管庫員出入現(xiàn)金庫房必須遵守 “ 同進同出、共同操作、相互復核、加強監(jiān)督 ” 的規(guī)定，嚴禁 單人出入 現(xiàn)金庫房或獨自留在庫內(nèi)作業(yè)的現(xiàn)象。 當班管庫員出入現(xiàn)金庫房辦理業(yè)務應著工裝并佩工號牌，其他人員辦理出、入庫和日常票幣、貴金屬、有價單證業(yè)務時，只能在作業(yè)區(qū)（外庫）等候，不得進入現(xiàn)金庫房（內(nèi)庫）。 非當班管庫員出入現(xiàn)金庫房 現(xiàn)金庫房必須建立《現(xiàn)金庫房出入登記簿》，對非當班管庫員出入現(xiàn)金庫房的情況進行登記， 《現(xiàn)金庫房出入登記簿》保管 2年。 非當班管庫員出入現(xiàn)金庫房必須提交 本級或上級行出具的介紹信 ，出示有效身份證件，嚴格履行登記手續(xù)并經(jīng)現(xiàn)金庫房主任批準，由兩名現(xiàn)金庫房管庫員陪同方可進入。 本營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金庫房主任（副主任）查庫進入庫房，不必開立介紹信。 除當班管庫員或確因工作需要并已履行規(guī)定手續(xù)的人員外，其它人員一律不準進入現(xiàn)金庫房。 非營業(yè)時間 因工作原因，需進入現(xiàn)金庫房區(qū)域的管庫人員，都必須由庫房主任審批同意后方可進入。 案例： 2023年 1月 5日（星期天）早晨，某行現(xiàn)金庫房，金庫主管李某、管庫員鐘某（ A崗）、管庫員曾某（ B崗）分別開啟各自管理的密碼鎖，開啟庫門辦理現(xiàn)金款箱出庫。出庫后，曾某尋機最后步出庫門，有意不把內(nèi)柵欄門和庫房門關(guān)死，而李某和鐘某也沒有親手調(diào)亂庫門密碼， 8： 50款箱出庫完畢后，庫門三把轉(zhuǎn)字密碼鎖和內(nèi)柵欄門都沒有上鎖。主管李某、管庫員鐘某離行，曾某獨自在庫房交接間（庫區(qū)內(nèi)）進進出出了四、五次，大約 10： 20左右，曾某一個人打開庫房門，進入庫房將 100元面額的 15捆人民幣150萬元、 19萬元港幣裝進一個鐵皮箱后，搬到旁邊一間空置房間裝入一個點鈔機紙箱，俟機搬走，次日營業(yè)案發(fā)。 （五） 現(xiàn)金庫房檢查規(guī)定 現(xiàn)金庫房檢查對象 進入現(xiàn)金庫房保管的現(xiàn)金（包括存放于專用保險箱的過夜硬幣），貴金屬、有價單證、代管物品等各種庫存實物。 現(xiàn)金庫房檢查內(nèi)容 （ 1）現(xiàn)金庫房人民幣鈔幣、有價單證要在核對賬實相符的基礎上，對原箱人民幣鈔券、有價單證檢查封簽完好并按一定比例開箱卡準大數(shù)；對已拆箱的人民幣成捆鈔券、有價單證應認真卡把并按一定比例抽復；對不成捆的人民幣鈔券、有價單證必須全部清點；一元（含）以下成卷硬幣應認真卡數(shù)。 （ 2）現(xiàn)金庫房外幣鈔幣、貴金屬、代管物品必須全部清點。 （ 3）自助設備鈔箱、柜員庫箱所有鈔幣、有價單證必須全部清點。 （ 4）現(xiàn)金庫房所有本外幣現(xiàn)金與《現(xiàn)金庫存簿》、庫存現(xiàn)金科目余額核對相符，自助設備鈔箱款項金額與自動柜員機軋賬單結(jié)存金額核對相符，沒有挪用被盜、白條抵庫等現(xiàn)象。 （ 5）現(xiàn)金庫房所有有價單證、代管物品與《代保管物品登記簿》、代保管有價值品備忘科目余額核對相符。 （ 6）檢查現(xiàn)金庫房 “ 四防 ” 、 “ 六無 ” 相關(guān)措施落實，業(yè)務處理流程規(guī)范有序，各項管理制度貫徹情況， 歷次查庫發(fā)現(xiàn)的問題是否解決、整改 。 現(xiàn)金庫房檢查要求 （ 1）查庫人員提出查庫要求并辦理查庫手續(xù)，經(jīng)現(xiàn)金庫房主任審核，由現(xiàn)金庫房管庫員向查庫人員提供庫存實物賬簿和有關(guān)資料，全程陪同入庫檢查，但不得協(xié)助查庫人員查庫。 （ 2）查庫人員查庫應當親自動手，逐項進行檢查，查庫完畢應在現(xiàn)金庫房（內(nèi)庫）等候，待現(xiàn)金庫房管庫員核對庫款和其它物品，確認無誤后方可離開。 （ 3）查庫人員應將檢查情況與發(fā)現(xiàn)問題如實記入《查庫報告表》，經(jīng)查庫人員和現(xiàn)金庫房管庫員雙方簽字確認。（六） 現(xiàn)金庫房存取業(yè)務 現(xiàn)金庫房管庫員受理庫房業(yè)務，包括存取本外幣現(xiàn)金、貴金屬，必須憑出、入庫票進行，兩名管庫員必須同進同出，共同操作并貫徹復核制度，兩名管庫員應 當時當面 與經(jīng)辦人員辦妥轉(zhuǎn)移交接手續(xù)。 （ 1）出庫時，管庫員依據(jù)出庫票將款項配齊，經(jīng)管庫復核員驗看券別、卡把、過數(shù)并與出庫票核對，向領款人交代清楚。 （ 2）入庫時，管庫員依據(jù)入庫票逐一驗收券別和券幣質(zhì)量，檢查封簽要素（貼正貼牢、行名、日期戳記、封包復核名章）齊全，驗看券別，逐捆卡把（卷）過數(shù)，加蓋有管庫員代號的驗訖章，經(jīng)管庫復核員與入庫票復核無誤后入庫。 出、入庫票每日營業(yè)結(jié)束后歸集成本，按本裝訂，每月扎捆，保管一年。 現(xiàn)金庫房鈔券必須堅持 先進先出 的原則，即先入庫的鈔券必須先出庫，他行調(diào)入的鈔券必須先于本行鈔券出庫。對存放時間較長的鈔券應當進行倒庫，倒庫必須點清數(shù)量，檢查封袋，發(fā)現(xiàn)異常，立即開封檢查。 現(xiàn)金庫房管庫員必須嚴把入庫鈔券質(zhì)量關(guān)，入庫鈔券質(zhì)量必須符合人民銀行制定的《人民幣五好錢捆標準》，對符合標準的鈔券，管庫員應在鈔券