商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(編輯修改稿)
2025-02-08 23:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè) 銀 行 20 ? 按照是否能夠開出支票來分 ， 可分為交易存款和非交易存款 。 ? 交易存款 ? 活期存款或支票賬戶，西方對傳統(tǒng)的活期存款一般不支付利息。 ? 創(chuàng)新支票帳戶主要有：可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶和貨幣市場存款賬戶。 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 21 ? 非交易存款 ? 指不能直接簽發(fā)支票的存款 ， 即不能直接充當(dāng)交易媒介 。 利息較支票存款高 。 主要分為： 定期存款 、 儲蓄存款 ? （三）銀行借款 ? 20世紀(jì) 60年代以前，借入款在商業(yè)銀行資金來源中所占的比重很小。 60年代以后，西方銀行學(xué)家提出負(fù)債管理理論后，借款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的地位迅速上升。 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 22 向中央銀行借款 主要途徑：再貼現(xiàn)、再貸款 銀行同業(yè)借款 （ 1）同業(yè)拆借 拆借的主要目的是為了解決銀行頭寸的不足。 同業(yè)拆借實現(xiàn)了電子化，可隨時通過電話或電傳拆出 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 23 （ 2）回購協(xié)議 （ 3） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押 ? 國際貨幣市場借款 ? ? 發(fā)行金融債券 ? （四）結(jié)算過程中的臨時資金占用 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 24 ? 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。 ? （一）現(xiàn)金資產(chǎn) ? 是銀行資產(chǎn)中最富有流動性、屬于無收益或低收益資產(chǎn)的部分。 ? 庫存現(xiàn)金 ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)資金 ? 托收未達款 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 25 ? （二）貸款 ? 按期限分 —— 活、短、中、長期 ? 按保障程度分 ? （ 1）信用貸款 ? （ 2）擔(dān)保貸款 ? 又可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 ? 按貸款對象不同劃分 —— 工商業(yè)、農(nóng)業(yè)、不動產(chǎn)、消費貸款和同業(yè)拆放 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 26 ? 按貸款的償還方式劃分 —— 一次償還性、分期償還性貸款 ? 按貸款質(zhì)量劃分 —— 正常貸款、不良貸款 ? 正常、關(guān)注、次級、 可疑、損失 五個等級，后三類貸款稱為“不良貸款”或為“有問題貸款”。 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 27 ? （三）貼現(xiàn) ? 定義 ? 貼現(xiàn)條件 ? 真實、合法、有效，有合法的商品交易背景 。 ? 利息計算 ? 貼現(xiàn)利息 =票面金額 月貼現(xiàn)利率 實際貼現(xiàn)天數(shù) /30 ? 實付貼現(xiàn)金額 =票據(jù)面額 貼現(xiàn)利息 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 28 ? 貼現(xiàn)與短期貸款的區(qū)別 ? 圖 。 ? 中國工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ? （四）證券投資 ? ? （五）其他資產(chǎn) 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 29 ? 三、表外業(yè)務(wù) ? 廣義的表外業(yè)務(wù) = ? 狹義的表外業(yè)務(wù) +商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)。 ? （一）商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù) ? 結(jié)算業(yè)務(wù) ? （ 1）支票結(jié)算 ? （ 2）匯兌結(jié)算 ? （ 3）托收結(jié)算 ? 代理業(yè)務(wù) ? 租賃業(yè)務(wù) 貨 幣 銀 行 學(xué) 南華工商學(xué)院 商 業(yè) 銀 行 30 ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 信息咨詢業(yè)務(wù) ? （二）擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 票據(jù)承兌 ? 2
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