企業(yè)電子銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(編輯修改稿)
2025-03-14 22:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）客戶交流服務(wù)l 客戶意見反饋客戶意見反饋l 客戶投訴處理客戶投訴處理l 客戶投訴問題解答客戶投訴問題解答（ 3）賬務(wù)查詢服務(wù)l 企業(yè)集團(tuán)對公業(yè)務(wù)查詢服務(wù)企業(yè)集團(tuán)對公業(yè)務(wù)查詢服務(wù)l 支票、匯票查詢支票、匯票查詢l 個(gè)人卡業(yè)務(wù)查詢服務(wù)個(gè)人卡業(yè)務(wù)查詢服務(wù)l 個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)查詢（ 4）銀行交易服務(wù)l 企業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)企業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)l 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)l 卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)l 外匯交易業(yè)務(wù)外匯交易業(yè)務(wù)l 個(gè)人小額抵押貸款個(gè)人小額抵押貸款（ 5）代收費(fèi)業(yè)務(wù)（ 6）賬務(wù)管理服務(wù)l 修改密碼修改密碼l 掛失銀行卡、存折掛失銀行卡、存折l 掛失支票掛失支票 網(wǎng)絡(luò)銀 行發(fā)展前景根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的報(bào)告，截至2023年 12月 31日，我國上網(wǎng)用戶總數(shù)突破 1億，達(dá)到 1． 11億人，其中寬帶上網(wǎng)人數(shù)達(dá)到 6430萬。 2023年上半年網(wǎng)購大軍達(dá)到2023萬人。中國網(wǎng)上交易增多，經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，中國網(wǎng)上銀行用戶數(shù)也呈現(xiàn)不斷增長的勢頭。網(wǎng)民選擇網(wǎng)上銀行的首要原因是因?yàn)榫W(wǎng)上銀行的方便性，主要體現(xiàn)在節(jié)省時(shí)間、更方便的在家或單位中使用并且可全天候使用。還有一部分選擇網(wǎng)上銀行服務(wù)的原因是更愿意使用更新科技、追求更優(yōu)金融服務(wù)與更高生活層次以及獲得更多服務(wù) /功能的原因。隨著人們生活方式日益豐富，互聯(lián)網(wǎng)特別是寬帶的日益普及，網(wǎng)上銀行這種方便、快捷的使用銀行方式正越來越受廣大網(wǎng)民的青睞，網(wǎng)上銀行這一新銀行形式正悄悄融入我們的生活。 CNNIC歷年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至 2023年底，網(wǎng)民中超過60％選擇網(wǎng)上支付作為付款方式，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為最為普遍和最受歡迎的網(wǎng)上購物付款方式。 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的比例目前我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)交易金額中的比例僅為 25%。據(jù)世界銀行預(yù)測，在未來幾年，中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量占銀行業(yè)務(wù)量比重將達(dá) 20%左右可見，我國網(wǎng)上銀行產(chǎn)品將從投入期進(jìn)入發(fā)展期，市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?023年在所有銀行業(yè)務(wù)中，西方國家網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量所占比重為 20%左右，美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)占所有銀行業(yè)務(wù) 2550%。業(yè)務(wù)發(fā)展情況2023年某銀行個(gè)人客戶業(yè)務(wù)通過 ATM進(jìn)行存取款和轉(zhuǎn)賬交易金額 5326億元通過 POS直接刷卡消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的交易金額5150億元通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款、付款和轉(zhuǎn)賬的交易金額達(dá)到 6108億元網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)首次超過 ATM和 POS。 《 消費(fèi)者報(bào)導(dǎo)》（ConsumerReports) 在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡便易行、用戶隱私和安全以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。其中前排名最靠前的五家網(wǎng)上銀行如下：一、 ETrade(ET)。二、花旗銀行 (Citibank)。三、 NetBank(NTBK)。四、摩根大通 (JPManChase)。五、 BankOne(ONE)。 電子銀行對金融業(yè)的挑戰(zhàn)電子銀行對金融業(yè)的挑戰(zhàn)l （（ 1）技術(shù)進(jìn)步對傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營模式和理念造成）技術(shù)進(jìn)步對傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營模式和理念造成巨大沖擊巨大沖擊l ①① 以速度贏得客戶以速度贏得客戶l ②② 個(gè)性化服務(wù)個(gè)性化服務(wù)l ③③ 市場策略的多樣化市場策略的多樣化l 商業(yè)銀行三個(gè)重大變化：商業(yè)銀行三個(gè)重大變化：l 一是銀行處理業(yè)務(wù)方式的轉(zhuǎn)變一是銀行處理業(yè)務(wù)方式的轉(zhuǎn)變l 二是銀行提供業(yè)務(wù)方式的變化二是銀行提供業(yè)務(wù)方式的變化l 三是銀行業(yè)務(wù)類型和產(chǎn)品類型的變化三是銀行業(yè)務(wù)類型和產(chǎn)品類型的變化對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)l （（ 2）） 銀行經(jīng)營目標(biāo)，安全性、盈利性、流動(dòng)銀行經(jīng)營目標(biāo)，安全性、盈利性、流動(dòng)性的實(shí)現(xiàn)方式發(fā)生改變性的實(shí)現(xiàn)方式發(fā)生改變 l ① 安全概念發(fā)生轉(zhuǎn)變l ② 流動(dòng)性需求的改變l （（ 3）網(wǎng)絡(luò)化帶來了）網(wǎng)絡(luò)化帶來了 “新規(guī)模效應(yīng)新規(guī)模效應(yīng) ”使信息使信息的重要性更加突出，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的重要性更加突出，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品易誕生也易消亡的特點(diǎn)對銀行的金融創(chuàng)易誕生也易消亡的特點(diǎn)對銀行的金融創(chuàng)新提出了更高的要求；另一方面，網(wǎng)絡(luò)新提出了更高的要求；另一方面，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融業(yè)行業(yè)壁壘的消失給銀行帶來時(shí)代金融業(yè)行業(yè)壁壘的消失給銀行帶來了非同業(yè)的巨大競爭威脅了非同業(yè)的巨大競爭威脅l 支付方式的統(tǒng)一問題支付方式的統(tǒng)一問題l 跨國交易中的貨幣兌換問題跨國交易中的貨幣兌換問題 l 電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行中的法律問題電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行中的法律問題 l 電子支付的定義和特征電子支付的定義和特征l 電子支付權(quán)利電子支付權(quán)利l 涉及電子支付的偽造、更改與涂銷問題涉及電子支付的偽造、更改與涂銷問題l 刑事偵察技術(shù)的發(fā)展問題刑事偵察技術(shù)的發(fā)展問題l 網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管問題網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管問題 l 新型的管理和運(yùn)作方式新型的管理
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