【文章內容簡介】 削減融資成本的作用216。削減轉帳手續(xù)費作用216。強化企業(yè)內部控制216。資金可視化解決的問題? 通過統(tǒng)一的信息化平臺，對分散在各家銀行賬戶的資金，進行集中監(jiān)控與管理；? 及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，全面掌握集團資金動態(tài)和賬務狀況；? 通過唯一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結算業(yè)務，提升日常交易處理效率；? 借助利率、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，通過資金轉移計價，建立集團內資金價格體系，實現(xiàn)資金資源共享；? 加強對成員機構的資金預算管理和資金用途控制，在企業(yè)內推行精細化資金管理模式；? 依據完備的賬戶及交易數據信息，對企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學合理的分析、預測和決策。對企業(yè)的幫助：? 企業(yè)可以為不同類型的賬戶定義其性質，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，并進行不同方式的監(jiān)管。? 通過賬戶管理功能，集團可隨時查詢和掌握各成員機構的賬戶資金變動和交易狀況，及時獲取所需的賬戶交易數據和要素信息。? 全新財資管理理念，圍繞提升企業(yè)資金精細化管理能力和快速決策能力，全面實施系統(tǒng)結構和流程整合，實現(xiàn)真正意義上的跨銀行集團現(xiàn)金集中管理，支持更專業(yè)的財資管理，以及更為強大的資金信息化管理。? 主要功能包括全面升級改造后的賬戶管理、直聯(lián)平臺、支付結算、內部計價、資金預算、報表管理等。以及預留的內部賬戶管理、票據管理、信貸管理、投資理財等功能，可根據企業(yè)個性化需求，開發(fā)相應的擴展性功能?，F(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結算管理? 存款管理? 理財管理結算管理F結算三橋梁? 超級網銀? 第三方支付? 銀聯(lián)？網上支付安全嗎？先等等再說 ！使用貨到付款好！可以，我經常在網上購物使用！互聯(lián)網上的信用卡犯罪非常猖獗。你們敢在互聯(lián)網上使用銀行卡付款嗎？網上銀行的概念p網上銀行，是指利用計算機技術和互聯(lián)網技術處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務及支持電子商務網上支付的新型銀行。它是隨著互聯(lián)網的普及和電子商務的發(fā)展在近幾年逐步成熟起來的新一代電子銀行，它依托于傳統(tǒng)銀行業(yè)務，并為其帶來了根本性的變革，同時也拓展了傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務功能。 基本業(yè)務基本業(yè)務賬戶查詢p賬戶凈資產和負債p各帳戶下的人民幣帳戶信息p各帳戶下的外幣帳戶信息p證券基金賬戶信息交易查詢定活互轉通知存款轉帳自助繳費2 轉帳匯款業(yè)務轉帳匯款業(yè)務p同城轉帳p異地匯款p查詢轉帳匯款記錄3 貸款業(yè)務貸款業(yè)務p自助貸款p申請貸款p申請展期p債務轉化p歸還貸款p查看貸款額度p貸款信息查詢p貸款試算4 投資業(yè)務投資業(yè)務p外匯買賣p行情p交易p專戶轉帳p交易密碼修改和重置p外匯交易鎖定4 個人投資業(yè)務個人投資業(yè)務p國債買賣p股票基金5 網絡支付業(yè)務網絡支付業(yè)務p客戶通過互聯(lián)網在網上進行消費，銀行為其提供資金結算服務，使客戶足不出戶就可以完成“安全、快捷、方便 ”的網上服務。案例南京鼓樓警方抓獲利用虛假 “中行 E令升級 ”釣魚網站進行詐騙的易某某等 14名嫌疑人，該團伙在江浙等地詐騙作案數十起，涉案金額 200余萬元。瑞星發(fā)布的預警則顯示，春節(jié)以來釣魚網站數量呈現(xiàn)明顯上升態(tài)勢，廣大網友網絡交易需謹慎?！　∪鹦前踩珜＜姨嵝眩瑥V大網友首先需要提高防范意識，一定要注意甄別網站的真假，平時不要去一些不安全的網站，不要隨意點開店家發(fā)過來的鏈接和圖片，在支付交易時盡量選擇可靠的簽名認證服務 。從網上下載安裝任何軟件，都必須經過安全軟件掃描。超級網銀什么是超級網銀“超級網銀 ”，是 2023年央行最新研發(fā)的標準化跨銀行網上金融服務產品。通過構建 “一點接入、多點對接 ”的系統(tǒng)架構，實現(xiàn)企業(yè) “一站式 ”網上跨銀行財務管理。 “超級網銀 ”的央行第二代支付系統(tǒng)于 2023年 8月 30日 正式上線，將開通實時跨行轉賬以及跨行賬戶查詢等功能。超級網銀具有的特點與功能：? 統(tǒng)一身份驗證? 跨行賬戶管理? 跨行資金匯劃? 跨行資金歸集? 統(tǒng)一直聯(lián)平臺? 統(tǒng)一財務管理流程? 統(tǒng)一數據格式嵌入超級網銀提示： 超級網銀對企業(yè)而言更具備效率? 超級網銀可跨行轉賬實現(xiàn)實時到帳?？缧兄Ц兜膶崟r到賬是二代支付系 統(tǒng)的重要功能。? 它的推出將使未來的金融服務市場更加細分化，令客 戶實現(xiàn)按需選擇。超級網銀獨具的特色功能也是其一大亮點 銀聯(lián)? 中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱： ChinaUnionPayCo.,Ltd.） ,2023年 3月 26日成立，總部設在上海。是經中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融機構。公司采用先進的信息技術與現(xiàn)代公司經營機制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網絡，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內的聯(lián)網通用，推動我國銀行卡產業(yè)的迅速發(fā)展，實現(xiàn) 一卡在手，走遍神州 ，乃至 走遍世界 的目標。第三方支付平臺的經營模式第三方支付平臺的經營模式 p一種是第三方支付平臺在具備與銀行相連完成支付功能的同時，充當信用中介，為客戶提供帳號，進行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結算。p另一種是第三方支付平臺與銀行密切合作，實現(xiàn)多家銀行數十種銀行卡的直通服務，只是充當客戶和商家的第三方的銀行支付網關。 p國內的第三方支付服務商有幾十家之多 ,主要的第三方服務支付商有 10幾家 ,例如易趣的 “安付通 ”、淘寶的 “支付寶 ”、拍拍網的 “財富通 ”、中國在線支付網的 “IPAY”、惠聰網的 “買賣通 ”、上海環(huán)迅的智能網關 “IPS”、云網的 “支付 網 ”、上海的 99bill(快錢 )、易達信動的 “Qpay”、 PayPal貝寶以及網銀在線等。 p2023年是國內第三方支付發(fā)展的第十個年頭。艾瑞咨詢研究顯示， 2023年底中國網上支付市場交易額規(guī)模達 2743億元，相比 2023年的 976億元，年增長 181%。p據艾瑞發(fā)布 2023年第一季度數據，我國網上支付交易額在2023年第一季度已突破千億，行業(yè)應用已逐步實現(xiàn)深度滲透網民日常生活。p第三方網上支付交易額 2023年接近或超過 10000億，根據較為樂觀的估計， 2023年第三方支付交易額將超過 20230億。 2023年第三方支付規(guī)模達 pPayPal公司成立于 1998年 12月，是美國 eBay公司的全資子公司。 PayPal利用現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)，通過先進的網絡技術和網絡安全防范技術，在全球 為超過 個人及網上商戶提供安全便利的網上支付服務。 p2023年進入中國，但在我國第三方支付領域一直無法進入第一陣營，特別是在 eBay退出中國市場之后，發(fā)展不順利。但在國際支付市場卻有不錯的地位。目前它擁有超過 、覆蓋 190個國家和地區(qū)、支持 19種貨幣，是全球最大的在線支付服務提供商。 p2023年通過 PayPal的支付總額將超過 260億美元。截止 2023年底，貝寶擁有注冊用戶達到 ，年交易規(guī)模達到 筆、 378億美元。p支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。支付寶致力于為中國電子商務提供 “簡單、安全、快速 ”的在線支付解決方案。p支付寶公司從 2023年建立開始，始終以 “信任 ”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網絡間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網環(huán)境邁出了非常有意義的一步。 p支付寶提出的建立信任，化繁為簡，以技術的創(chuàng)新帶動信用體系完善的理念，深得人心。短短三年時間，用戶覆蓋了整個 C2C、 B2C、以及 B2B領域。截止 2023年 2月底，支付寶注冊用戶數達到 ，日交易額峰值突破 7億，日交易筆數峰值達到 400萬筆。 p支付寶創(chuàng)新的產品技術、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系。 p目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過 46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)。p目前國內工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、 VISA國際組織等各大機構均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作。支付寶用戶總量及 08年增長量 現(xiàn)金結算管理? 國內結算主要包括：支票、銀行本票、銀行匯票、匯兌、商業(yè)匯票、委托收款、托收承付、代理結算、公司卡、國內信用證? 國際結算主要包括：信用證、托收、匯兌結算業(yè)務結算業(yè)務：商業(yè)銀行代替客戶清償債權債務、收付款項。結算工具：商業(yè)銀行用于結算的各種票據本票 (promissory note)匯票 (bill of exchange)支票 (Check) 支票支票 （ Cheque/Check） ：無條件的書面支付命令，一：無條件的書面支付命令，一種以銀行為付款人的即期匯票。種以銀行為付款人的即期匯票。 記名支票 ： 寫明收款人姓名不記名支票 ：收款人保留空白或只寫 “付給來人 ”字樣保付支票 ：出票人和背書人免除擔保付款的責任劃線支票 ：即在支票正面劃有兩道平行線的支票旅行支票支票樣本中國建設銀行現(xiàn)金支票樣本（ 1）（ 2） BankernotnegotiableA/Cpayee（ 3）（ 4）轉帳給任意一家代收銀行的帳戶支票不可流通轉讓將支票金額記入收款人帳戶一般劃線BankofChina只能將支票金額轉入中國銀行的帳戶特別劃線 匯票匯票 (Bill of Exchange/Exchange/Draft)：出票人：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。金額給收款人或者持票人的票據。 本票 （ PromissoryNote）：出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本票的種類商業(yè)本票銀行本票 即期遠期光票 （ Clean Bill）跟單匯票 （ Documentary Bill） 出票人附商業(yè)票據銀行匯票 (Banker’s Draft） 商業(yè)匯票 （ Commercial Draft） 付款日期承兌人即期匯票 （ Sight /Demand Draft） 遠期匯票 （ Time / Usance Bill） 商業(yè)承兌匯票 (Banker’sAcceptanceDraft） 銀行承兌匯票 （ CommercialAcceptanceDraft） 本票樣本同城結算：支票結算、轉帳、票據交換所自動轉帳系統(tǒng)匯款結算 Remittance托收業(yè)務 Collection信用證業(yè)務 LetterofCredit電子資金劃撥系統(tǒng)（ 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會 SWIFT）異地結算結算方式代理業(yè)務 Agent商業(yè)銀行接受客戶委托，代辦客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。委托人－－－ 代理人（商業(yè)銀行）以委托人名義代理收付款業(yè)務 代理融通業(yè)務（ Factoring ）：由商業(yè)銀行代顧客收取應收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務 代理行業(yè)務（ Correspondent banks））現(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結算管理? 存款管理? 理財管理存款管理? 活期存款? 定期存款? 通知存款? 協(xié)定存款? 協(xié)議存款 協(xié)定存款? 業(yè)務概述： 協(xié)定存款是指存款人通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。? 存款利率： 協(xié)定存款賬戶按季結息，其中基本存款額度以內的存