基金產(chǎn)品分類及特點介紹(編輯修改稿)
2025-02-07 15:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 與成長風格未表現(xiàn)出明顯的風險差異15目 錄q基金產(chǎn)品分類q如何選擇基金產(chǎn)品q如何進行基金投資q案例一：中信經(jīng)典配置基金產(chǎn)品介紹q案例二：中信貨幣市場基金產(chǎn)品介紹16Smart Investing Begins with a Planq 精明的投資從制定合理的投資計劃開始q 如果將投資比做一次長途旅行，那么你必須決定v 你想去哪里 ——投資目標及現(xiàn)在和未來的需求v 畫出路線圖 ——不同的路線都可能達到目標，如何以及何時達到取決于你選擇的路徑 ——根據(jù)投資目標及風險偏好確定資產(chǎn)組合 ——客戶經(jīng)理和理財規(guī)劃師v 帶上你的行李 ——現(xiàn)在的資產(chǎn)和負債v 開車啟程 ——開始執(zhí)行投資計劃17基金是資產(chǎn)組合中的一部分q 美國家庭持有金融資產(chǎn)構(gòu)成v25%：直接持有股票、 債券等金融資產(chǎn)v20%：養(yǎng)老基金v18%：共同基金v12%：儲蓄類v6%：壽險公司q 國內(nèi)居民金融資產(chǎn)構(gòu)成v以儲蓄存款為主現(xiàn)金%儲蓄存款%國債%保險%股票%保證金存款%2023年年末居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)表數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行 《 金融統(tǒng)計與分析 》18基金是資產(chǎn)組合中的一部分（續(xù)）q 基金是資產(chǎn)組合中的一部分q 選擇基金從分析客戶的投資目標、風險偏好和整個的資產(chǎn)組合開始q 重要的是客戶整個資產(chǎn)組合滿足他的風險收益偏好，單只基金會影響組合的風險收益水平，但不是全部q 年老的客戶資產(chǎn)組合中也可能有部分股票基金q 年輕的客戶資產(chǎn)組合中也會有固定收益類基金產(chǎn)品19投資者購買基金全球調(diào)查q 持有基金平均在 5到 6只；q 持有期限平均在 3到 5年；q 對投資基金有比較清晰了解的只有 20%；q 57%只具有基本知識。q 有 50%的份額是從代銷窗口購買q 以年金方式購買的占到 61%；q 投資者希望最多的是高風險、高收益的基金品種，而不是低風險、低收益的基金品種；q 購買動機v 專業(yè)管理能力v 分散投資v 高收益v 投資方便v 年金公司的推獎20購買前的五個問題q 基金的表現(xiàn)如何？q 基金的風險水平如何？q 基金的持有組合特征？q 誰在管理基金？q 基金的成本或費用是多少？q 對于新基金的選擇21目 錄q基金產(chǎn)品分類q如何選擇基金產(chǎn)品q如何進行基金投資q案例一：中信經(jīng)典配置基金產(chǎn)品介紹q案例二：中信貨幣市場基金產(chǎn)品介紹22如何進行基金投資？q 假設(shè)一位富裕慷慨的親戚給了每個家庭成員￥ 10,000q 她唯一的要求是這筆錢必須拿來投資基金q 你會怎么辦？v 等待或者選擇合適的市場時機進行投資？v 一次性全部投入？v 或是不同時期分筆投入？23等待？時機選擇？SP 500 Treasury Bills$2,279$$0$500$1,000$1,500$2,000$2,500SP 500 minusbest 38 months$19252023￥ 1955￥ 67505001000150020232500上證指數(shù) 上證指數(shù)（錯過 最好的 5個月）19952023中 國 美 國q 你的偏好是什么？基金表現(xiàn)好時買？不好時買？你在做時機選擇嗎？q 經(jīng)驗表明，時
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