【文章內(nèi)容簡介】 法人投資者已在銀行開立的銀行帳號。 虛擬案例 25 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導(dǎo)客戶填寫以下內(nèi)容 ? 《集合資金信托合同》 2份； ? 《信托資金管理運用風(fēng)險申明書》 2份； ? 《計劃說明書》 2份； 1. 指導(dǎo)填寫《集合資金信托合同》：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認(rèn)購的信托計劃編號（ 2位阿拉伯?dāng)?shù)字），并簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； 2. 指導(dǎo)填寫《風(fēng)險申明書》：客戶簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； 3. 檢查核對：待投資人填寫完畢，銀行工作人員收回 2冊材料，核對客戶填寫內(nèi)容是否一致，重點核對客戶所認(rèn)購的計劃編號是否正確； 4. 確定并代為填寫合同編號，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊合同交給客戶， 1冊銀行暫管； 5. 推介結(jié)束后，網(wǎng)點按照總行通知上交有關(guān)機(jī)構(gòu)。 虛擬案例 26 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確?？蛻粢皇纸豢?、一手簽合同，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。相關(guān)流程可參考銀行的國債發(fā)售和兌付流程 。 ? 資金的歸集和劃付程序由總行會計結(jié)算部另行通知 ? 推介期結(jié)束，若某計劃募集失敗，則受托人向銀行發(fā)出劃款指令，確定將投資者認(rèn)購的本金加算同期活期存款利息，通過原資金匯劃渠道返還投資人。 虛擬案例 27 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 信息傳遞 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 單證傳遞 ? 代理網(wǎng)點于? T+1?日上午將? T?日已上劃的資金所對應(yīng)的合同信息上報總行指定機(jī)構(gòu)，以便完成統(tǒng)計工作。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點代理機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的《集合資金信托計劃》以及《信托資金管理運用風(fēng)險申明書》裝訂成冊，全部《繳款憑單》上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 虛擬案例 28 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 29 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃 ? 假設(shè)銀行將要進(jìn)行一次大規(guī)模的信托產(chǎn)品發(fā)售，對營銷過程必須事先進(jìn)行較為精良的計劃； ? 在營銷過程中，零售終端將根據(jù)目標(biāo)客戶的特定需求，充分挖掘產(chǎn)品的賣點，突出產(chǎn)品的理財功能，有的放矢地向客戶推介產(chǎn)品，通過營銷過程建立銀行品牌。 ? 利用大型營銷活動，可對客戶資源作一次梳理和摸底，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供資訊。 虛擬發(fā)售過程 30 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后虛擬案例 31 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 項目領(lǐng)導(dǎo)小組 ? 組長： ? 副組長： ? 組員： 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 成立領(lǐng)導(dǎo)小組體現(xiàn)事事有人負(fù)責(zé)的要求，以避免工作中責(zé)任推諉和職責(zé)不清。 虛擬案例 32 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 主要分工職能 責(zé)任部門 責(zé)任人營銷的總體策劃金融機(jī)構(gòu)部和產(chǎn)品研發(fā)部部門總經(jīng)理高收入人群的區(qū)域化營銷各獲準(zhǔn)開辦本次理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的商行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人信托業(yè)務(wù)辦理總行營業(yè)部和各業(yè)務(wù)開辦支行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人公關(guān)宣傳支持和網(wǎng)點設(shè)施硬件達(dá)標(biāo) 行長辦公室和總務(wù)處辦公室主任、總務(wù)部總經(jīng)理業(yè)務(wù)后臺支持會計結(jié)算部及其他相關(guān)部門部門總經(jīng)理新 的目標(biāo)公司和機(jī)構(gòu)的定向營銷；以及本行 重點 公司和機(jī)構(gòu)客戶的定向營銷各管理支行現(xiàn)有營銷權(quán)限范圍內(nèi)的公司和機(jī)構(gòu)客戶的定向營銷總行公司金融部和個人金融部部門總經(jīng)理各管理支行 管理支行行長虛擬案例 33 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 公司業(yè)務(wù)部、個人金融部及各業(yè)務(wù)開辦支行，應(yīng)向項目領(lǐng)導(dǎo)小組提交參與營銷的核心營銷團(tuán)隊名單； ? 核心營銷團(tuán)隊人員，應(yīng)通過培訓(xùn)掌握產(chǎn)品特點、營銷技巧、營銷政策和常見問題的解決方案，并熟悉各種突發(fā)事件的處理預(yù)案； ? 來自支行的核心營銷團(tuán)隊人員，在各開辦業(yè)務(wù)支行中，應(yīng)協(xié)助支行行長組織支行層面的營銷活動，成為該支行的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的主辦人員。 ? 來自總部的核心營銷團(tuán)隊人員，在各職能部門范圍內(nèi)，應(yīng)協(xié)助部門總經(jīng)理組織本部門層面的營銷活動，成為該部門的本次理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的主辦人員。 ? 在項目領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，確定整體營銷方案和實施時間表，制定營銷活動的政策細(xì)則、常見問題的解決方案以及各種可能的突發(fā)事件的處理預(yù)案 ? 在營銷籌備期內(nèi)，對全行的參與本項目營銷人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn) ? 應(yīng)項目領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排，參與各職能部門或支行牽頭開展的各類重大營銷活動 ? 在產(chǎn)品發(fā)售期內(nèi)，分片巡回蹲點各業(yè)務(wù)開辦支行，進(jìn)行現(xiàn)場業(yè)務(wù)指導(dǎo) ? 該團(tuán)隊主要由行長辦公室、總務(wù)處、會計結(jié)算部及其他相關(guān)部門抽調(diào)人員構(gòu)成，在整個營銷期間，接受項目領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，為整個營銷活動提供各方面的業(yè)務(wù)后臺支持，包括但不限于： ? 公關(guān)宣傳支持和網(wǎng)點達(dá)標(biāo)支持 ? 會計結(jié)算和業(yè)務(wù)流程支持 ? 其他內(nèi)部管理和后勤保障支持 虛擬案例 34 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：重點定向營銷對象 ?昆明地區(qū)的中高收入行業(yè)內(nèi)公司或機(jī)構(gòu)的員工 ?昆明地區(qū)具有明顯高收入特征的人群 ?大型機(jī)構(gòu)客戶 35 ? 產(chǎn)品研發(fā)部 營銷計劃：重點定向營銷對象（續(xù)） 營銷渠道定向走訪昆明地區(qū)中高收入行業(yè)內(nèi)公司或機(jī)構(gòu)，這些公司或機(jī)構(gòu)可以是商行的現(xiàn)有固定客戶，但更多的應(yīng)該是商行待開發(fā)的目標(biāo)客戶，本次個人理財產(chǎn)品的銷售提供了商行與目標(biāo)客戶開展業(yè)務(wù)合作的一個契機(jī)營銷團(tuán)隊 理財客戶經(jīng)理＋公司客戶經(jīng)理“1 ＋1