特約商戶風(fēng)險管理(編輯修改稿)
2025-02-03 06:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 —— ● 銀行卡風(fēng)險隱患及風(fēng)險事件呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭，收單業(yè)務(wù)欺詐率自2023年以來增幅明顯。● 收單業(yè)務(wù)風(fēng)險類型增多，欺詐手法不斷翻新，銀行卡犯罪的科技含量提升，危害日趨嚴(yán)重?！?信用卡套現(xiàn)快速蔓延，目前還沒有從根本上得到遏制，成為收單業(yè)務(wù)最突出的風(fēng)險類型?！?側(cè)錄等賬戶信息泄露事件頻度增大，由此帶來的偽卡盜刷事件層出不窮。收單風(fēng)險形勢分析 —— ● 收單業(yè)務(wù)不規(guī)范和惡性競爭導(dǎo)致收單機構(gòu)忽視商戶的質(zhì)量及管理，是收單風(fēng)險積聚的重要原因?！?貸記卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展改變了原來收單業(yè)務(wù)低風(fēng)險的格局，對收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理造成更大壓力。● 銀行卡已經(jīng)成為主流支付工具和資金存儲載體之一，但是銀行卡防偽、監(jiān)控等技術(shù)水平難以適應(yīng)資金的安全要求?！?隨著國外芯片卡的日趨普及和 EMV遷移等技術(shù)升級的實施，國際銀行卡犯罪手段逐步向包括我國在內(nèi)的新興銀行卡市場轉(zhuǎn)移和擴散?！? 監(jiān)管政策密集出臺： ◇ 中國人民銀行銀監(jiān)會公安部工商總局《關(guān)于加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》 （銀發(fā) [2023]142號） ◇ 中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（銀辦發(fā)［ 2023］ 149號） ◇ 中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔 2023〕 60號） ◇ 關(guān)于印發(fā)《浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的通知（杭銀發(fā)[2023]113號） ◇ 關(guān)于加強商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作的通知（農(nóng)銀辦發(fā) [2023]436號） ……● 收單業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范之間的矛盾日益突出?！?兩高司法解釋的出臺對銀行卡業(yè)務(wù)制度建設(shè)提出了要求?！?銀行卡犯罪行為的日益嚴(yán)重迫切要求加強收單業(yè)務(wù)管理?！?相關(guān)各方對收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定過于分散，不成系統(tǒng)。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— 浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— ● 明確了收單機構(gòu)、特約商戶、外包服務(wù)機構(gòu)的資質(zhì)條件、職責(zé)、紀(jì)律和責(zé)任?！?明確了收單地域范圍和收單外包業(yè)務(wù)范圍。● 明確了特約商戶入網(wǎng)申請、日常管理的要求?！?明確了收單機構(gòu)對商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的有關(guān)要求。● 明確了有關(guān)機具管理的有關(guān)規(guī)定。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— ● 建立了非銀行收單機構(gòu)和收單外包服務(wù)機構(gòu)備案制度?！?建立了間聯(lián)商戶備案審核制度。● 建立了特約商戶年檢制度?！?建立了重要事項報告制度。2 商戶管理系統(tǒng)中的風(fēng)險管理功能模塊 實時風(fēng)險監(jiān)控及處理 風(fēng)險報表管理功能 商戶黑名單管理 系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 實現(xiàn)對風(fēng)險交易的實時監(jiān)控和處理 ◇ 全部風(fēng)險交易監(jiān)控 ◇ 指定條件風(fēng)險交易監(jiān)控：如某類風(fēng)險種類、 MCC或單個商戶、卡號的監(jiān)控● 風(fēng)險報表管理功能 ◇ 收單風(fēng)險統(tǒng)計日報表 ◇ 收單風(fēng)險統(tǒng)計月報表 ◇ 收單風(fēng)險明細(xì)日報表● 商戶黑名單管理● 其他輔助功能 ◇ 查詢風(fēng)險記錄 ◇ 查詢風(fēng)險流水系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 第一級： 普遍適用，系統(tǒng)不提供輸入界面進行增加，而是由總行初始化到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫并進行管理 （總行、一級分行）● 第二級： MCC適用，第二級風(fēng)險參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行）● 第三級： 單個商戶適用，第三級風(fēng)險參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險參數(shù)和第二級風(fēng)險參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行、二級分行）系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— 風(fēng)險代碼 風(fēng)險名稱 風(fēng)險類 型描述 一 級 參數(shù) 設(shè) 置01 同卡號、同商戶短時間消費次數(shù)超限 同卡號、同商 戶 短 時間 內(nèi)累 計 消 費 次數(shù)超限 次數(shù)： 6時間 跨度： 15分 鐘02 同卡號、同商戶大額消費次數(shù)超限 一定 時間 內(nèi)同卡號、同商 戶 大 額 交易次數(shù)超限 金 額 ： 5000元次數(shù)： 3次時間 跨度： 300分 鐘03 同商戶、同貸記卡累計消費金額超限 同一商 戶 、同卡號 貸記 卡在一日內(nèi)累 計消 費 金 額 超限 金 額 ： 1萬元04 大額交易 商 戶發(fā) 生的一定金 額 以上大 額 交易 金 額 ： 5萬元次數(shù)： 2次05 非正常營業(yè)時間交易 營業(yè)時間 之外超 過 一定金 額 的交易 金 額 ： 5000元時間 段： 10時 至次日 7時10 交易量突增 商
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