特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-02-03 06:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 —— ● 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)隱患及風(fēng)險(xiǎn)事件呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭，收單業(yè)務(wù)欺詐率自2023年以來增幅明顯。● 收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型增多，欺詐手法不斷翻新，銀行卡犯罪的科技含量提升，危害日趨嚴(yán)重?！?信用卡套現(xiàn)快速蔓延，目前還沒有從根本上得到遏制，成為收單業(yè)務(wù)最突出的風(fēng)險(xiǎn)類型?！?側(cè)錄等賬戶信息泄露事件頻度增大，由此帶來的偽卡盜刷事件層出不窮。收單風(fēng)險(xiǎn)形勢分析 —— ● 收單業(yè)務(wù)不規(guī)范和惡性競爭導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)忽視商戶的質(zhì)量及管理，是收單風(fēng)險(xiǎn)積聚的重要原因?！?貸記卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展改變了原來收單業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)的格局，對收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理造成更大壓力。● 銀行卡已經(jīng)成為主流支付工具和資金存儲(chǔ)載體之一，但是銀行卡防偽、監(jiān)控等技術(shù)水平難以適應(yīng)資金的安全要求。● 隨著國外芯片卡的日趨普及和 EMV遷移等技術(shù)升級的實(shí)施，國際銀行卡犯罪手段逐步向包括我國在內(nèi)的新興銀行卡市場轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散?！? 監(jiān)管政策密集出臺： ◇ 中國人民銀行銀監(jiān)會(huì)公安部工商總局《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》 （銀發(fā) [2023]142號） ◇ 中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（銀辦發(fā)［ 2023］ 149號） ◇ 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔 2023〕 60號） ◇ 關(guān)于印發(fā)《浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的通知（杭銀發(fā)[2023]113號） ◇ 關(guān)于加強(qiáng)商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的通知（農(nóng)銀辦發(fā) [2023]436號） ……● 收單業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范之間的矛盾日益突出?！?兩高司法解釋的出臺對銀行卡業(yè)務(wù)制度建設(shè)提出了要求?！?銀行卡犯罪行為的日益嚴(yán)重迫切要求加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理?！?相關(guān)各方對收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定過于分散，不成系統(tǒng)。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— 浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— ● 明確了收單機(jī)構(gòu)、特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件、職責(zé)、紀(jì)律和責(zé)任。● 明確了收單地域范圍和收單外包業(yè)務(wù)范圍?！?明確了特約商戶入網(wǎng)申請、日常管理的要求?！?明確了收單機(jī)構(gòu)對商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的有關(guān)要求?！?明確了有關(guān)機(jī)具管理的有關(guān)規(guī)定。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— ● 建立了非銀行收單機(jī)構(gòu)和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案制度。● 建立了間聯(lián)商戶備案審核制度?！?建立了特約商戶年檢制度?！?建立了重要事項(xiàng)報(bào)告制度。2 商戶管理系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理功能模塊 實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及處理 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 商戶黑名單管理 系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控和處理 ◇ 全部風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控 ◇ 指定條件風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控：如某類風(fēng)險(xiǎn)種類、 MCC或單個(gè)商戶、卡號的監(jiān)控● 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)日報(bào)表 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)明細(xì)日報(bào)表● 商戶黑名單管理● 其他輔助功能 ◇ 查詢風(fēng)險(xiǎn)記錄 ◇ 查詢風(fēng)險(xiǎn)流水系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 第一級： 普遍適用，系統(tǒng)不提供輸入界面進(jìn)行增加，而是由總行初始化到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行管理 （總行、一級分行）● 第二級： MCC適用，第二級風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行）● 第三級： 單個(gè)商戶適用，第三級風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)可以突破第一級風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)和第二級風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)置（總行、一級分行、二級分行）系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— 風(fēng)險(xiǎn)代碼 風(fēng)險(xiǎn)名稱 風(fēng)險(xiǎn)類 型描述 一 級 參數(shù) 設(shè) 置01 同卡號、同商戶短時(shí)間消費(fèi)次數(shù)超限 同卡號、同商 戶 短 時(shí)間 內(nèi)累 計(jì) 消 費(fèi) 次數(shù)超限 次數(shù)： 6時(shí)間 跨度： 15分 鐘02 同卡號、同商戶大額消費(fèi)次數(shù)超限 一定 時(shí)間 內(nèi)同卡號、同商 戶 大 額 交易次數(shù)超限 金 額 ： 5000元次數(shù)： 3次時(shí)間 跨度： 300分 鐘03 同商戶、同貸記卡累計(jì)消費(fèi)金額超限 同一商 戶 、同卡號 貸記 卡在一日內(nèi)累 計(jì)消 費(fèi) 金 額 超限 金 額 ： 1萬元04 大額交易 商 戶發(fā) 生的一定金 額 以上大 額 交易 金 額 ： 5萬元次數(shù)： 2次05 非正常營業(yè)時(shí)間交易 營業(yè)時(shí)間 之外超 過 一定金 額 的交易 金 額 ： 5000元時(shí)間 段： 10時(shí) 至次日 7時(shí)10 交易量突增 商
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1