特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理-wenkub
2023-02-04 06:34:38 本頁(yè)面
【正文】 構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以 非法經(jīng)營(yíng)罪 定罪處罰。 信用卡消費(fèi)的實(shí)質(zhì)是消費(fèi)信貸；預(yù)借現(xiàn)金的實(shí)質(zhì)是現(xiàn)金貸款，可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等；套現(xiàn)的實(shí)質(zhì)是改變信貸資金用途的行為。● 表現(xiàn)形式： ◇ 虛假交易：商戶(hù)沒(méi)有出售任何產(chǎn)品和服務(wù)給第三方持卡人，或出售的產(chǎn)品和服務(wù)金額遠(yuǎn)低于事實(shí)刷卡的金額。 實(shí)施前款行為，數(shù)額在 100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金 20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失 10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的 “ 情節(jié)嚴(yán)重 ” ；數(shù)額在 500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失 50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的 “ 情節(jié)特別嚴(yán)重 ” 。 商戶(hù)端側(cè)錄的主要手段：偽卡集團(tuán)成員 潛伏 成收銀員或收買(mǎi)收銀員進(jìn)行側(cè)錄?！?原因： ◇ POS終端共用同一個(gè)密鑰，沒(méi)有實(shí)現(xiàn) “ 一機(jī)一密 ” ； ◇ 終端管理員密碼、收銀主管、收銀員操作密碼設(shè)置簡(jiǎn)單或被泄露； ◇ 未采取撥入號(hào)碼綁定手段使非法終端交易無(wú)法被有效阻斷。自己手中倒是有幾張銀聯(lián)信用卡，看到店中有銀聯(lián) POS機(jī)，希望通過(guò)刷卡套現(xiàn)。袁某心想銀行很快就會(huì)把 59900元轉(zhuǎn)到自己的賬戶(hù)上，然而，一個(gè)多星期消費(fèi)款項(xiàng)始終沒(méi)有到賬。詐騙手段如出一轍， 5月 6日，其中一名犯罪嫌疑人欲再次實(shí)施詐騙時(shí)被抓獲。● 原因： ◇ 一些不法商戶(hù)因?yàn)樘赚F(xiàn)等原因被收單行查處過(guò)，相關(guān)信息已列入了黑名單，只好租借正規(guī)申請(qǐng)的 POS機(jī)具開(kāi)展套現(xiàn)活動(dòng)； ◇ 犯罪分子為實(shí)施信用卡套現(xiàn)、偽卡盜刷等行為，違規(guī)移機(jī)，逃避收單行管理。 ● 資費(fèi)： SIM卡成本費(fèi)： 20元 /張 GPRS流量費(fèi)三種套餐： 月租費(fèi) 月流量數(shù) 5元 /月 20MB 10元 /月 80MB 20元 /月 200MB● 漫游功能：要求關(guān)閉，控制跨地區(qū)移用。收單風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi) —— 虛假申請(qǐng)● 成因： ◇ 對(duì)商戶(hù)入網(wǎng)審核不嚴(yán)、商戶(hù)準(zhǔn)入所需 “ 三證一表 ” 等實(shí)名制基本要求未落實(shí)◇ 對(duì)商戶(hù)自行轉(zhuǎn)借機(jī)具的行為沒(méi)有嚴(yán)格監(jiān)督和管理● 主要特征：◇ 商戶(hù)主動(dòng)要求入網(wǎng)，對(duì)特約商戶(hù)申請(qǐng)的條件和手續(xù)等非常熟悉。收單風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi) —— 發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)單、退單● 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 持卡人惡意套現(xiàn)或透支拖欠不還，發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，向收單行進(jìn)行調(diào)單，如果無(wú)法提供簽購(gòu)單據(jù)，將面臨退單風(fēng)險(xiǎn)。 ● 典型案例： 臺(tái)州王勝利套現(xiàn)案是兩高司法解釋出臺(tái)后，我省破獲的首起信用卡套現(xiàn)大案。經(jīng)核實(shí)，共涉案金額 2272萬(wàn)元?！?收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型增多，欺詐手法不斷翻新，銀行卡犯罪的科技含量提升，危害日趨嚴(yán)重。● 貸記卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展改變了原來(lái)收單業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)的格局，對(duì)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理造成更大壓力?！?兩高司法解釋的出臺(tái)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)制度建設(shè)提出了要求?！?明確了收單地域范圍和收單外包業(yè)務(wù)范圍。浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀 —— ● 建立了非銀行收單機(jī)構(gòu)和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案制度。2 商戶(hù)管理系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理功能模塊 實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及處理 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 商戶(hù)黑名單管理 系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控和處理 ◇ 全部風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控 ◇ 指定條件風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控：如某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、 MCC或單個(gè)商戶(hù)、卡號(hào)的監(jiān)控● 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)日?qǐng)?bào)表 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表 ◇ 收單風(fēng)險(xiǎn)明細(xì)日?qǐng)?bào)表● 商戶(hù)黑名單管理● 其他輔助功能 ◇ 查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)記錄 ◇ 查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)流水系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— ● 第一級(jí)： 普遍適用，系統(tǒng)不提供輸入界面進(jìn)行增加，而是由總行初始化到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)并進(jìn)行管理 （總行、一級(jí)分行）● 第二級(jí)： MCC適用，第二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)可以突破第一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)置（總行、一級(jí)分行）● 第三級(jí)： 單個(gè)商戶(hù)適用，第三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)可以突破第一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)和第二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)置（總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行）系統(tǒng)主要功能及參數(shù)介紹 —— 風(fēng)
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