銀行資產(chǎn)業(yè)務管理(編輯修改稿)
2025-01-31 03:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險也主要集中在信貸領(lǐng)域。個人貸款在我國發(fā)展的情況l 個人貸款規(guī)模迅速擴張：l 98年個人貸款余額為 172億元，占銀行信貸總額的比重僅為 %；l 2023年個貸余額增加至 ，比重上升到 %；l 2023年個人消費貸款 ，比重超過 15%。個人經(jīng)營性貸款l 不同于消費信貸，個人經(jīng)營貸款是滿足以盈利為目的的經(jīng)營活動的資金需求。貸款對象為自然人而非企業(yè)法人。l 2023年，中國銀行首推個人經(jīng)營貸款，目前，招商銀行 “生意貸 ”；光大銀行 “助業(yè)貸款直通車 ”；民生銀行 “商貸通 ”；工行 “幸福立業(yè) ”；北京銀行 “短貸寶 ”；深發(fā)展 “展業(yè)貸 ”等正如火如荼發(fā)展起來，占個貸半壁江山。好貸款的 “5C”和壞貸款的 “5Cl 好貸款的 “5C” ：l Character：信譽l Capacity：能力l Capital：資本 l Collateral：擔保l Conditions：環(huán)境l 壞貸款的 “5C” ：l Complacency（自負）l Carelessness（粗心）l Communication（溝通）l Contingencies（意外）l Competition（競爭）貸款的質(zhì)量評價 貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據(jù)貸款的風險程度對貸款質(zhì)量作出評價。貸款質(zhì)量評價 國際貸款分類的三種模式：l 五級分類法 l 大洋洲模式 l 歐洲模式 我國貸款質(zhì)量分類： 從 一逾兩呆到貸款五級分類法l 一逾兩呆分類法 正常、逾期、 呆滯、呆賬l 貸款五級分類（ the fivecategory asset classification approach）l 正常類（ Pass） l 關(guān)注類 (Other Assets Especially Mentioned) l 次級類 (Substandard) l 可疑類 (Doubtful) l 損失類 (Loss) 商業(yè)銀行呆賬準備金制度 l 功能考察： 彌補貸款損失的一種價值準備l 種類l 普通呆賬準備金 (General Loan Loss Reserve) l 專項呆賬準備金（ Specific Loan Loss Reserve） l 特別呆賬準備金（ Special Loan Loss Reserve ）l 制度運作： 及時性原則，充足性原則 準備金的計算步驟 （ 1） 計算所需的專項呆 賬 準備金 專項呆 賬 準備金的計算要按照貸款的分類結(jié)果，不同的貸款分類按不同的比例計提?？蓞⒖嫉谋壤秊椋簱p失類貸款為 100%；可疑類貸款為 50%；次級類貸款為 20%；關(guān)注類貸款為 5%。（ 2） 計算普通呆 賬 準備金 貸款即
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