國際結(jié)算與國際支付清算體系(編輯修改稿)
2025-01-26 10:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 荷蘭： TOP 法國： TBF 葡萄牙： SPGT 比利時： ELLIPS 奧地利： ARTIS 愛爾蘭： IRIS 盧森堡： LIPSGross 意大利： BIREL 希臘： HERMES Euro 歐央行： EPM 非歐元區(qū) 丹麥： DEBES 瑞典： EuroRIX 英國： CHAPSEuro 國際支付清算體系 TARGET系統(tǒng)是一種貸記轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng) ， 是為了有效貫徹歐洲中央銀行體系的單一貨幣政策 ，保證當天完成歐元跨國大額收付款業(yè)務而設立的 。始運行于 1999年 1月 1日 。 通過歐洲中央銀行 、 各參加國中央銀行 、各參加國內(nèi)部 RTGS（ 實時總額結(jié)算 ） 清算系統(tǒng)（ 也是即時清算 ） 來完成資金清算 ， 參與該系統(tǒng)的銀行多達 5300多家 。 國際支付清算體系 TARGET清算系統(tǒng)具體流程 歐洲中央銀行 TARGET 參加國中央銀行 參加國中央銀行 RTGS RTGS 銀行 銀行 銀行 銀行 銀行 銀行 國際支付清算體系 TARGET系統(tǒng)的特點 ? 款項必須是大額，且每筆要有即時的頭寸，不能透支 ? 清算效率高，幾分鐘內(nèi)可完成一筆 ? 清算時間從 AM7:00到 PM6:00，款項當天支付，當天最終交收，當天起息 ? 清算是無條件的，不可改變及撤銷 ? 款項是每筆分開清算，一天內(nèi)系統(tǒng)可完成 10萬筆 ? 由于清算時必須經(jīng) 5家銀行，清算成本較高，大約每筆花費 ～ 3歐元 ? 本系統(tǒng)用戶間不需要簽定系統(tǒng)使用協(xié)議，亦不需交換用戶密碼 國際支付清算體系 （二） 歐洲銀行協(xié)會（ European Bank Association, EBA）的歐元清算系統(tǒng) 歐洲銀行協(xié)會成立于 1985年，總部設在巴黎。 根據(jù)其組織章程規(guī)定，凡是在歐共體國家設有總部或分支機構(gòu)的商業(yè)銀行均可申請成為 EBA的成員銀行；獲得成員行資格兩年后，在符合 EBA清算規(guī)則的基礎(chǔ)上，可進一步申請成為其清算銀行。 EBA清算系統(tǒng)以前專為歐洲貨幣單位 (ECU)支付提供服務，有 49家清算銀行。 1999年后， ECU以1∶1 匯價轉(zhuǎn)為歐元， EBA改為以歐元清算。 國際支付清算體系 EBA清算系統(tǒng)簡單流程 EBA非清算銀行 EBA非清算銀行 EBA EBA非清算銀行 EBA非清算銀行 EBA系統(tǒng)使用于貨幣市場、外匯交易的清算及證券清算和跟單托收、光票托收的支付 國際支付清算體系 EBA系統(tǒng)的特點 ?可以即時支付，亦可非即時支付 ?款項可以多筆打包清算 ?清算行之間款項交付可當天起息 ?效率高，一天可達 30萬筆 ?清算款項可撤銷及更改 ?成本低，每筆花費 ?現(xiàn)在已有 49個國家加入 EBA清算 ?為避免風險，會員需繳保證金 ?每日營業(yè)終了，需做日終凈額清算 國際支付清算體系 （三）區(qū)域性支付系統(tǒng) (Euro Access Frankfurt, EAF) 采用 SWIFT格式，以大額且大宗方式交易，包括外匯、貨幣市場及國內(nèi)商品交易的資金移轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)移成本低，但處理速度不及 TARGET，是歐元區(qū)內(nèi)僅次于TARGET的極具競爭力的支付系統(tǒng)。 歐元的推出及固定匯率制的采用，使少數(shù)歐洲大銀行能充分利用自身在歐洲的分支行網(wǎng)絡系統(tǒng)為客戶服務。它們以總部為龍頭，下屬分支機構(gòu)可直接進入當?shù)氐那逅阆到y(tǒng)將款項支付出去。 國際支付清算體系 最大優(yōu)點 ? 只需在該大銀行總部開立一個帳戶 ， 即可通過該行網(wǎng)絡系統(tǒng)與歐洲各地進行資金往來 。 ? 由于是同一家銀行的網(wǎng)絡 ， 服務質(zhì)量有保證 ，查詢相對簡單 。 ? 通過歐洲網(wǎng)絡銀行 ， 在歐盟 （ EMU） 各成員國總 、 分行利用既有的銀行網(wǎng)絡與地方網(wǎng)絡聯(lián)機實現(xiàn)地方性資金的移轉(zhuǎn) 。 國際支付清算體系 不足 ? 以現(xiàn)金為支付手段、銀行為支付中介的支付方式，仍然沒有改變付款人在支付過程中的主動的地位。 ? 在企業(yè)之間的交易支付過程中，付款方不主動支付貨幣資金，收款方資金就不能回籠，因而債務衍生機制依然存在。 ? 除了法律手段外，沒有其他機制能抑制債務關(guān)系的衍生和發(fā)展。 國際
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