周文龍物流監(jiān)管培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-01-25 17:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 定 ?質(zhì)押中銀行對(duì)質(zhì)權(quán)的證明較浮動(dòng)抵押更為充分 ?轉(zhuǎn)移占有也是一種公示方式，因此監(jiān)管中監(jiān)管標(biāo)志的準(zhǔn)確設(shè)立非常重要 ?我行傾向于逐步采用“浮動(dòng)抵押 +監(jiān)管”的模式，因?yàn)楝F(xiàn)在大部分地區(qū)已可以進(jìn)行浮動(dòng)抵押登記 二 、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 18/52 （六）制度的風(fēng)險(xiǎn) —流質(zhì)契約與質(zhì)物處置 ?《 物權(quán)法 》 第 211條規(guī)定：“ 質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有?！? 《 擔(dān)保法 》 第 66條規(guī)定 ：“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有?！? ?擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)的折價(jià)約定不認(rèn)定為流質(zhì)契約（目前的銀行處理：提前出具空白折價(jià)書(shū)） ?那么，在現(xiàn)狀下，銀行在行使質(zhì)權(quán)時(shí)需要監(jiān)管企業(yè)哪些協(xié)助呢？ ?銀行出質(zhì)貨物的難題：渠道、買(mǎi)方、發(fā)票 ?協(xié)助銀行準(zhǔn)確界定質(zhì)押物 ?利用自身渠道協(xié)助銀行拓展質(zhì)物出質(zhì)途徑 ?作為備用貨物接受處置機(jī)構(gòu)協(xié)助銀行進(jìn)行貨物處置 ?作為貨物回購(gòu)方，回購(gòu)貨物（監(jiān)管企業(yè)發(fā)揮備用核心企業(yè)的作用） 二 、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 19/52 （七）操作的風(fēng)險(xiǎn) —風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ?未按操作要求在監(jiān)管場(chǎng)地設(shè)置質(zhì)押銘牌或者質(zhì)押銘牌標(biāo)識(shí)信息不清晰或有誤 ?未按銀行指令進(jìn)行放貨（數(shù)量、種類(lèi)） ?總量控制模式下，在提貨后庫(kù)存質(zhì)物價(jià)值即低于控制價(jià)值時(shí)依然允許出質(zhì)人提貨 ?未按照要求頻率進(jìn)行實(shí)物盤(pán)點(diǎn)，利或用出質(zhì)人工作人員給出的數(shù)據(jù)作為盤(pán)點(diǎn)數(shù)據(jù) ?每日上報(bào)的質(zhì)物信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不清晰 ?不能及時(shí)出具 《 質(zhì)物清單 》 （銀行質(zhì)權(quán)有效的唯一憑證） ?合同簽訂時(shí)印章使用混亂 ?僅收到了傳真發(fā)來(lái)的解除質(zhì)押通知書(shū)，并不進(jìn)行電話確認(rèn) ?提貨人并非解除質(zhì)押通知書(shū)的中的列明提貨人，但依然給予提貨 ?質(zhì)物清單的簽發(fā)不符合要求，無(wú)法特定化質(zhì)物（如貨物品種過(guò)粗，比如螺紋鋼） ?單據(jù)的簽發(fā)僅依賴(lài)監(jiān)管員，無(wú)獨(dú)立審核 二 、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 20/52 部門(mén)集成階段 分行物流金融業(yè)務(wù)主管部門(mén) 后臺(tái) （專(zhuān)業(yè)協(xié)審、集中操作） 中臺(tái) （業(yè)務(wù)管理、營(yíng)銷(xiāo)支持） 產(chǎn)品支持 價(jià)格指導(dǎo) 業(yè)務(wù)推動(dòng) 監(jiān)管監(jiān)督 贖放貨操作 授信協(xié)審 抵質(zhì)押物操作 應(yīng)收賬款管理 前臺(tái) （支行營(yíng)銷(xiāo)、貸后管理） 建立集中操作平臺(tái) 二 、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 21/52 物流監(jiān)管企業(yè)如何從組織管理上進(jìn)行匹配 ?業(yè)務(wù)動(dòng)力與業(yè)務(wù)界定 ?物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 ?物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 ?物流監(jiān)管技術(shù)的應(yīng)用與創(chuàng)新 目錄 22/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 靜態(tài)模式 可換貨的靜態(tài) 總量控制 現(xiàn)貨質(zhì)押 融通倉(cāng) 代理代購(gòu) 先款后貨 保兌倉(cāng) 代理處置 封閉融資 核心企業(yè) 監(jiān)管企業(yè) （一）創(chuàng)新原則：因市場(chǎng)需求而變 23/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 （二）創(chuàng)新組織 營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì) （客戶經(jīng)理 /＋產(chǎn)品經(jīng)理） 審批人 /審批團(tuán)隊(duì) 總行業(yè)務(wù)主管部門(mén) 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén) 總行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén) 總行信貸管理部門(mén) 直接客戶 間接客戶 物流公司 合作機(jī)構(gòu) 2 合作機(jī)構(gòu) N 24/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 （三）創(chuàng)新方向 —問(wèn)題的提出 ?在先票后貨業(yè)務(wù)下，核心廠商傾向于不再承擔(dān)可能會(huì)對(duì)其產(chǎn)生滯后影響的或有責(zé)任（如回購(gòu)擔(dān)?；蛘{(diào)劑銷(xiāo)售或差額退款），物流企業(yè)可提供何種服務(wù)以幫助銀行應(yīng)對(duì)此趨勢(shì)？ ?《 海關(guān)法 》 規(guī)定：未經(jīng)海關(guān)同意，保稅區(qū)內(nèi)的監(jiān)管貨物不得設(shè)定質(zhì)押或抵押權(quán)利，目前保稅商品融資的需求很大，物流企業(yè)是否能協(xié)助銀行設(shè)計(jì)可行的融資及擔(dān)保結(jié)構(gòu)？ ?今年以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的宏觀大背景下，動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)，銀行處置質(zhì)押物的情況開(kāi)始出現(xiàn)。物流企業(yè)是否可提供快速的質(zhì)押物處置通道以協(xié)助銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？ ?大宗交易市場(chǎng)曲折中蓬勃發(fā)展，市場(chǎng) +物流企業(yè) +銀行的合作結(jié)構(gòu)如何有效建立？ ?進(jìn)出口 +內(nèi)貿(mào)的全程監(jiān)管；原材料、半成品、產(chǎn)成品置換的監(jiān)管；浮動(dòng)抵押監(jiān)管 ?物流企業(yè)如何提供標(biāo)準(zhǔn)化、可視化、電子化的監(jiān)管服務(wù)？管理創(chuàng)新方面，我行正在大力推行集中平臺(tái)操作，物流公司是否在管理上與銀行同步？ ?物流金融相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)越來(lái)越復(fù)雜，物流企業(yè)的監(jiān)管能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力如何做到與銀行相匹配？ 25/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 （四）案例 1—監(jiān)管創(chuàng)新 G公司是國(guó)內(nèi)著名的大型家電銷(xiāo)售連鎖企業(yè) ， 近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張較快 ， 流動(dòng)資金壓力較大 。 該公司在北京 、 天津 、上海 、 廣州有四個(gè)超大型家電倉(cāng)庫(kù) ，庫(kù)存貨值始終能夠大于 20億元 ， 擬以此向銀行申請(qǐng)授信 10億元 ， 銀行可以庫(kù)存貨物作為擔(dān)保 。 盡快與家電廠商間存在自采 、 代銷(xiāo)等多種合作方式 ，但上述四家倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的貨物均為自采方式 ， 貨權(quán)不存在爭(zhēng)議 。 客戶背景 26/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新
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