個人理財策劃(ppt32頁)(編輯修改稿)
2025-01-24 08:40 本頁面
【文章內容簡介】 供養(yǎng)子女 (包括日後升學計劃 ) ? 個人及家庭保障 ? 提升生活水準 ? 安享退休生活、 遺產(chǎn)安排 ? 個人興趣及理想 ? 實際、可實行的 財政 目標 (Financial goals) 為達到某個人生目標 ? 你何時需要現(xiàn)金？短期 \中期 \長期？ ? 以現(xiàn)時的生活指數(shù)計算，你需要多少現(xiàn)金？在考慮通脹後，日後實際上需要多少現(xiàn)金？ ? 訂立優(yōu)先次序 ，或要平衡取捨 個人及家庭因素 ? 家庭狀況 (須供養(yǎng)的人數(shù) ) ? 年齡 ? 婚姻狀況 ? 收入與支出 ? 資產(chǎn)及負債 ? 對生活水準的要求 ? 工作前景 ? 個人取向及限制 15 分析財政狀況 ? 現(xiàn)金流量分析 (Cash flow analysis) ? 剖析你的收入及支出，計算你能有多少餘錢可作保障、儲蓄及投資之用 ? 淨額資產(chǎn)分析 (Net assets analysis) ? 總資產(chǎn) 總債務 (Total assets – total liabilities) ? 風險分析 (Risk analysis) ? 評估各種可能會影響現(xiàn)金流量和淨額資產(chǎn)的因素 (例如意外、失業(yè)、傷亡、市場轉變 ) ? 採取適當保障措施 (例如設立應急儲備、購買保險、進行對沖 ) 16 認識金融產(chǎn)品 存款 預期風險 預期回報 債券 均衡基金 股票 衍生工具 (包括認股證 (窩 輪 )、期貨、期權 ) 基金的範疇 17 認識金融產(chǎn)品 – 基金 預期風險 預期回報 均衡基金 貨幣市場基金 債券基金 國際股票基金 地區(qū)性股票基金 單一國家股票基金 / 行業(yè)股票基金 認股證 / 期貨基金 房地產(chǎn)基金 保證基金 18 其他投資 選擇 ?存款證 ?外匯 ?投資相連壽險 (Investmentlinked assurance schemes) ?結構性產(chǎn)品 (Structured products) (例如與股票 /信貸 /外匯 /利率掛鉤 ) ?商品 (例如黃金、白銀 ) ?房地產(chǎn) 19 制定財富組合 投資目標 ? 儲蓄保本？資本增值？保本 +資本增值？ ? 預期回報率 : ? 通脹率 +x%？ ?
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