個人理財策劃(編輯修改稿)
2025-01-24 08:34 本頁面
【文章內容簡介】 生目標 ? 進修 \創(chuàng)業(yè) \結婚 \置業(yè) \移民 ? 供養(yǎng)子女 (包括日後升學計劃 ) ? 個人及家庭保障 ? 提升生活水準 ? 安享退休生活、 遺產(chǎn)安排 ? 個人興趣及理想 ? 實際、可實行的 財政 目標 (Financial goals) 為達到某個人生目標 ? 你何時需要現(xiàn)金？短期 \中期 \長期？ ? 以現(xiàn)時的生活指數(shù)計算，你需要多少現(xiàn)金？在考慮通脹後，日後實際上需要多少現(xiàn)金？ ? 訂立優(yōu)先次序 ，或要平衡取捨 個人及家庭因素 ? 家庭狀況 (須供養(yǎng)的人數(shù) ) ? 年齡 ? 婚姻狀況 ? 收入與支出 ? 資產(chǎn)及負債 ? 對生活水準的要求 ? 工作前景 ? 個人取向及限制 14 分析財政狀況 ? 現(xiàn)金流量分析 (Cash flow analysis) ? 剖析你的收入及支出，計算你能有多少餘錢可作保障、儲蓄及投資之用 ? 淨額資產(chǎn)分析 (Net assets analysis) ? 總資產(chǎn) 總債務 (Total assets – total liabilities) ? 風險分析 (Risk analysis) ? 評估各種可能會影響現(xiàn)金流量和淨額資產(chǎn)的因素 (例如意外、失業(yè)、傷亡、市場轉變 ) ? 採取適當保障措施 (例如設立應急儲備、購買保險、進行對沖 ) 15 認識金融產(chǎn)品 – 基金 預期風險 預期回報 均衡基金 貨幣市場基金 債券基金 國際股票基金 地區(qū)性股票基金 單一國家股票基金 / 行業(yè)股票基金 認股證 / 期貨基金 房地產(chǎn)基金 保證基金 17 其他投資 選擇 ?存款證 ?外匯 ?投資相連壽險 (Investmentlinked assurance schemes) ?結構性產(chǎn)品 (Structured products) (例如與股票 /信貸 /外匯 /利率掛鉤 ) ?商品 (例如黃金、白銀 ) ?房地產(chǎn) 18 制定財富組合 投資目標 ? 儲蓄保本？資本增值？保本 +資本增值？ ? 預期回報率 : ? 通脹率 +x%？ ? 投資期 ? 長線 /中線 /短線 ? 風險承受程度 ? 高 /中
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