個人理財?shù)幕玖鞒讨v義(編輯修改稿)
2025-01-24 20:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 首要目標。通常不太在意資金是否有較大增值 在個性上本能地抗拒冒險，不抱碰運氣等僥幸心理，追求穩(wěn)定 二、信息的整理 ——記賬 各種記賬本 一名“賬客”正在記賬網(wǎng)站上 登記自己一天的收支情況 這是一個記賬網(wǎng)站自動 為用戶生成的財務收支圖表 提供類似的記賬服務的網(wǎng)站包括了聚寶網(wǎng)、中國記賬網(wǎng)、中國賬客網(wǎng)、錢寶寶、蘑菇網(wǎng)、Mymoney等記賬網(wǎng)站 算算看帳客網(wǎng) 視頻（ 2： 21）： 記賬改變生活 “賬客”網(wǎng)上現(xiàn)身 注意 ?理財記錄和文件的保存時間 ?備份的重要性 ?歸類整理 ?良好的習慣 ?注意保密 ?收支項目依個人消費來制定 個人理財?shù)幕玖鞒? 信息的收集和整理 財務分析和評價 確定理財目標 制定理財規(guī)劃方案 執(zhí)行理財方案及評估 第二步：財務分析和財務評價 ?理財記錄是零散的信息，必須經(jīng)過總結歸納才能為我們的理財活動提供有效的信息。財務分析和財務報表的編制對個人和家庭理財同樣是非常重要，它可以提供有關你現(xiàn)在的財務狀況和收入支出的信息，記錄你的財務活動信息，衡量你向自己財務目標的進展。 ?個人財務報表可以參照企業(yè)的財務報表編制，但是因為個人或家庭的財務活動主要是現(xiàn)金流動，所以可以省略企業(yè)的利潤表，只做資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 ?個人資產(chǎn)分析 ? 個人凈資產(chǎn)＝個人資產(chǎn)總值－個人負債總值 ?個人收支分析 ? 個人收支損益＝日常收入－日常開支 一、資產(chǎn)負債分析 ?通過編制個人資產(chǎn)負債表來分析 ?資產(chǎn)負債表描述了它在發(fā)布那一時點個人的財務狀況，正如同我們拿一臺相機在高速行進的車輛中按下快門，只不過這里的“車輛”是資金流。我們得到一幅靜態(tài)的畫面，它只描述了當時的狀況，即信息具有時效性。 編制資產(chǎn)負債表實例 ?郭女士 28歲，某銀行信貸科的副科長，相對比較穩(wěn)定。她的先生小王任職于北京一家大型國企，盡管各方面的福利都很不錯，但要想薪水再有些變化，非常困難。 ?郭女士夫婦都為獨生子女，郭女士每年的稅后收入大約為 8萬（基本工資和獎金），王先生每年的稅后收入為 10萬。雙方的父母都已退休，且單位有較好的退休福利，均不需要郭女士夫婦有過多的照顧。 ?二人現(xiàn)在住的新房屬于王先生單位的福利房，一年前購買時房款總額為 35萬，首付 25萬，其余 10萬通過住房公積金貸款，貸款年限為 5年，每月還款額為 1860元，夫婦倆有五年期定期存款 10萬元，還有半年到期，活期存款 5萬元。另外夫婦倆還擁有 10萬元王先生公司的股票，三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓。由于夫婦倆所在單位福利較好，所以自己均未買任何保險。夫婦倆計劃兩年內(nèi)購買一輛小轎車，價錢在 15萬左右。 ?家庭每月的開支主要包括：房屋貸款 1860元，車費 2023元，其他費用大約 3000元?？臻e時間他們經(jīng)常會出去參加一些娛樂活動，一年費用大概在 1萬，預期 1年內(nèi)無大的開支。 資產(chǎn)負債表（單位：元） 客戶：郭女士和王先生家庭 日期： 20231114 資產(chǎn) 金額 負債與凈資產(chǎn) 金額 金融資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 信用卡透支 活期存款 50,000 住房貸款 100,000 定期存款 100,000 負債合計 100,000 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計 150,000 其他金融資產(chǎn) 股票 100,000 保險理財產(chǎn)品 其他金融資產(chǎn)小計 100,000 金融資產(chǎn)小計 250,000 凈資產(chǎn) 500,000 實物資產(chǎn) 自住房 350,000 實物資產(chǎn)小計 350,000 資產(chǎn)總計 600,000 負債與凈資產(chǎn)總計 600,000 第一步列出資產(chǎn)大項，可按資產(chǎn)的流動性分類，包括流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、投資資產(chǎn)。也可以按照現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)、個人資產(chǎn)等來分類。要注意的是，應該按照編制資產(chǎn)負債表當時的實際價值計算。 第二步列出負債數(shù)額，以一年為界，分為流動負債和長期負債。流動負債包含應交公共事業(yè)費、應付信用卡透支等；長期負債則包括如汽車貸款、住房按揭等。具體可按個人實際情況進行項目分類。 第三步計算凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減去負債。 注意編制時間 資產(chǎn)負債表分析 ?資產(chǎn)、負債與凈資產(chǎn)的關系 ? 凈資產(chǎn) =資產(chǎn)－總負債
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