3個(gè)人客戶的理財(cái)需求與理財(cái)行為(編輯修改稿)
2025-02-07 20:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 外發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)賠償金可以用來清償房貸 。 慈烏族 把太多的資源放在兒女身上，在資源有限的情況下就會(huì)妨礙自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源。另外，有可能期望越大失望越大 。 ? 應(yīng)提醒其留點(diǎn)資源給自己。 ? 可與客戶溝通以保證支付子女的教育年金或看績(jī)效表現(xiàn)的基金投資哪個(gè)更適合其需要。若以基金投資的話，可選擇中長(zhǎng)期表現(xiàn)較穩(wěn)定，且投資報(bào)酬率可大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率的基金。 ? 偏子女型的客戶在必要時(shí)，可能會(huì)以房屋抵押貸款來供應(yīng)子女出國(guó)深造。 ? 資源有限，欲望無窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序； ? 價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)之分； ? 不要嘗試去扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀，而是在協(xié)助客戶達(dá)成其首要目標(biāo)的前提下，讓其意識(shí)到其它潛在的理財(cái)需求。 個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析 沒關(guān)系，這么點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)我頂?shù)米。? 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn) 承受能力 ? 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? 主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿 一般而言，個(gè)人的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與如下因素有關(guān)： 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力 年齡 （反向關(guān)系） 資金可用時(shí)間 （正向關(guān)系） 理財(cái)目標(biāo)彈性 （正向關(guān)系） 家庭財(cái)富收入 （正向關(guān)系） 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公職人員 工薪階層 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè)者 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自用住宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無 投資知識(shí) 有專業(yè)執(zhí)照 財(cái)經(jīng)類專業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 《 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試表 》 ：總分 50分。 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 ：總分 50分。如下表所示： 你的得分為多少呢？ 低風(fēng)險(xiǎn)承受能力 中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力 20分 40分 60分 中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力 80分 中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好常常會(huì)凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。 主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型 風(fēng)險(xiǎn)中立型 風(fēng)險(xiǎn)喜好型 視風(fēng)險(xiǎn)為危險(xiǎn) 高估風(fēng)險(xiǎn) 喜歡低波動(dòng)性 假設(shè)最差的情景 （強(qiáng)調(diào)損失的可能性） 悲觀主義者 喜歡清晰 不喜歡變化 偏好確定性 介 于 兩 者 之 間 視風(fēng)險(xiǎn)為機(jī)遇或契機(jī) 低估風(fēng)險(xiǎn) 喜歡高波動(dòng)性 假設(shè)最好的情景 （強(qiáng)調(diào)收益的可能性） 樂觀主義者 喜歡模糊 喜歡變化 偏好不確定性 個(gè)人客戶的理財(cái)行為分析 性格決定命運(yùn)！ —— 榮格（瑞士） 在實(shí)際理財(cái)過程中，因?yàn)樾愿竦牟煌?，客戶體現(xiàn)出完全不同的理財(cái)個(gè)性與行為： 精打細(xì)算型 賭徒型 保本至上型 趕流行型 往往有主見而且行事謹(jǐn)慎，會(huì)搜集各種市場(chǎng)信息加以分析后再自己做
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