【文章內(nèi)容簡介】 但保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)」 。換言之，若是繼承老爸遺產(chǎn)的，除要交稅外，還要清還老爸的欠債；但老爸的資產(chǎn)若是為兒女買保險(xiǎn)的，則老爸就算欠債破產(chǎn)，都不會(huì)影響兒女的保險(xiǎn)利益。 「 繼承法」第 33條規(guī)定：「 繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任。 」 「 保險(xiǎn)法」第 23條規(guī)定：「任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！? 根 據(jù)上述兩條法律的規(guī)定，大陸部分保險(xiǎn)界及部分法律專家理解為可以避債避險(xiǎn)避稅，由于本月初央視報(bào)道深圳將出臺(tái)遺產(chǎn)稅試點(diǎn)方案，部分富豪可能出于提早避稅，信誠人壽北京分公司簽下一張 2億元人民幣保額的保單，這也是目前中國壽險(xiǎn)業(yè)最大的一張個(gè)人終身壽險(xiǎn)保單，加上近日內(nèi)地頻繁出現(xiàn)巨額個(gè)人保單，令大額投保避債避險(xiǎn)避稅話題再度被熱議 。 新 華網(wǎng)就「保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)」此問題，引述北京中高盛律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李濱的意見認(rèn)為，在中國現(xiàn)行法律框架下，保險(xiǎn)根本就不具有避稅、避債的功能，同時(shí)保險(xiǎn)金的給付需要滿足一定的條件，如要發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故，因此，相信這只是保險(xiǎn)業(yè)處于持續(xù)低迷狀態(tài)下為了銷售而提出的噱頭。李濱指出，富豪若想轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，將存款直接存入下一代名下，或?qū)⒐潭ㄙY產(chǎn)登記在下一代名下的方式更好。 業(yè) 內(nèi)人士指，目前香港保險(xiǎn)公司都會(huì)要求內(nèi)地客戶必須親自赴港，在香港簽署相關(guān)的協(xié)議、合同，且在香港的銀行開戶，并將錢款過數(shù)到銀行。香港公司則會(huì)有嚴(yán)格的電話回訪，保單也是直接寄給客戶。若所購買的產(chǎn)品需定期存錢，則可由其他人代勞，無需親自去做外匯轉(zhuǎn)賬。 如 果有理賠服務(wù)往來，大陸人士一般都是聯(lián)系中介服務(wù)機(jī)構(gòu)或代理人，或者直接把資料寄送給保險(xiǎn)公司來完成理賠。但若不滿意保險(xiǎn)公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時(shí)，大陸人士可能需要親臨香港辦理。而一些申訴、聆訊、審理或裁決也有可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理 。 投資 角度： ?轉(zhuǎn)移資產(chǎn) ?避債 ?資產(chǎn)保值 ?避免離婚分身家 專業(yè)程度： ?理賠效率高 ?手 續(xù)簡便 ?保費(fèi)低、分紅高 ?可供選擇的種類較多 資料來源：香港文匯 報(bào) 〈大陸人赴港投保的原因〉 香港保險(xiǎn) CCTV新聞專題 ! 大家都知道香港是個(gè)時(shí)尚之都，每年都會(huì)有很多內(nèi)地居民到香港購物。而近一段時(shí)間，不少赴港購物居民增加了新的目標(biāo)，就是買保險(xiǎn)。香港特區(qū)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的最近數(shù)據(jù)顯示：今年上半年內(nèi)地居民在香港總共支付了 60多億港元的保費(fèi)，占香港新增個(gè)人業(yè)務(wù)保單總保費(fèi) 457億港幣的 13%。 保 險(xiǎn)并不像其他商品，買回家就萬事大吉了，它涉及到很多的后續(xù)服務(wù)，比方說理賠、收益等問題，那么為什么一些內(nèi)地的投保人要舍近求遠(yuǎn)到香港投保呢 ？ 視頻鏈接：內(nèi)地居民上半年在港投保 60億元港幣 上半年內(nèi)地保險(xiǎn)公司投連保險(xiǎn)平均收益%，香港同期達(dá)到 810%。 不久前公布的上市公司半年報(bào)顯 示 香港資本市場發(fā)展比較久，市場比較穩(wěn)定，收益相對(duì)比較高，保險(xiǎn)公司投資收益也會(huì)比較高，敢于給到客戶更高的收益。 價(jià)格低一點(diǎn)，保障范圍廣一些，投資收益高一些 ， 自然就對(duì)內(nèi)地投保人有吸引力 。 那么愿意在香港投保的內(nèi)地居民，怎樣投保才會(huì)更加安全呢？ 首先要辦好 有效且已簽注的港澳通行證 ，準(zhǔn)備好 本人三個(gè)月內(nèi)的地址證明， 比如水、電、煤氣等賬單 。 然后就是要 親自前往到香港， 簽署所有合法的文件，繳納保費(fèi)可以刷銀聯(lián)卡，異地電匯，直接繳納現(xiàn)金等，當(dāng)然最好的辦法是在香港一家銀行開立一個(gè)銀行賬戶，以后繳納保費(fèi)都可以通過這個(gè)賬戶完成 。 繳納保費(fèi)后必須和保險(xiǎn)公司確認(rèn)是否到賬，簽下保單后要索取保險(xiǎn)公司的正式收據(jù)，并及時(shí)確認(rèn)保單是否生效。 另外， 香港保險(xiǎn)公司只承認(rèn)部分內(nèi)地醫(yī)院， 一般都是三甲醫(yī)院，要先問清楚自己常去住的城市都有哪些醫(yī)院是被認(rèn)可 的 。 投保后除了要記住保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的聯(lián)系方式外，還要記住保險(xiǎn)公司的直接聯(lián)系方式，以后有時(shí)間要定期上網(wǎng)瀏覽保險(xiǎn)公司情況和保單的賬戶情況 。 內(nèi)地流行到香港買保險(xiǎn) 香港保險(xiǎn)公司四大信譽(yù)度排 名 （香港 Prudential），英國保誠保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營 160多年，歷經(jīng)二十世紀(jì)兩次世界大戰(zhàn)、大蕭條、美國網(wǎng)絡(luò)科技泡沫崩潰、2023全球金融危機(jī)等等重大金融動(dòng)蕩，無論世界如何變化，保誠始終如一的信守承諾。保誠的百年歷史中，理賠過多個(gè)世界著名保單，如泰坦尼克號(hào)災(zāi)難賠償、一戰(zhàn)和二戰(zhàn)英國士兵家屬賠償、戴安娜王妃車禍賠償?shù)?。反觀其它香港保險(xiǎn)公司，履歷表中鮮有這樣的案例?；谝陨侠碛桑覀冋J(rèn)為英國保誠保險(xiǎn)公司（香港）是香港信譽(yù)度最佳之保險(xiǎn)公司 。 （香港 AIA）是崛起于亞洲的美國保險(xiǎn)公司，目前也是亞洲最富盛名的人壽保險(xiǎn)公司之一，也歷經(jīng)百年，為亞洲各國人民提供豐富的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們給友邦保險(xiǎn)公司信譽(yù)度僅次于英國保誠保險(xiǎn)公司（香港）的信譽(yù)度評(píng)價(jià) 。 AXA安盛保險(xiǎn)公司（香港 AXA）是法國資產(chǎn)管理公司，也于二十世紀(jì)八十年代通過收購亞洲保險(xiǎn)公司而曲線進(jìn)入人壽保險(xiǎn)市場，法國安盛集團(tuán)旗下的香港安盛保險(xiǎn)公司也得益于集團(tuán)之盛譽(yù)而在香港保險(xiǎn)市場占據(jù)第三名的位置。但是安盛集團(tuán)對(duì)于人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不夠?qū)Ｗ?，而更多專注于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 。 （香港 Manulife）是加拿大人壽保險(xiǎn)公司，雖地位不如保誠、友邦、安盛、 ING等公司，但也在香港保險(xiǎn)市場占據(jù)一席之地。 CCTV 中央電視分享 ： 香 港保險(xiǎn)的七大優(yōu)勢匯 總 在 央視新聞對(duì)中國居民增加在香港投保保險(xiǎn)的趨勢專題報(bào)道中，上半年內(nèi)地居民在香港買保險(xiǎn) 47億元。香港保險(xiǎn)產(chǎn)品為何如此受內(nèi)地消費(fèi)者青睞 ？ 以下是記者總結(jié)的香港保險(xiǎn)七大優(yōu)勢，供大家參考 ： 1. 保費(fèi)便宜 人壽保險(xiǎn)行業(yè)在香港已發(fā)展了一百年的歷史，整體所有保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)，例如生命率、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、或道德風(fēng)險(xiǎn)等都有一套完整數(shù)據(jù)及監(jiān)控。同時(shí)香港是一個(gè)開放型自由市場，因此保險(xiǎn)公司都公平競爭，所以能提供保費(fèi)便宜合理的產(chǎn)品。視乎產(chǎn)品及年齡，保費(fèi)大致上比國內(nèi)便宜 30%60%之間。 2. 高保額 香港人壽保險(xiǎn)市場，歡迎不同國家 (包括內(nèi)地 )的保險(xiǎn)公司來營業(yè)。因此產(chǎn)品種類，市場層次，個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)因應(yīng)市場需要，各自定位，接受由低于五萬美元的保額 (四十萬港元 ) 到三千五百萬美元的保額不等。亦因?yàn)橄愀廴藢?duì)保險(xiǎn)意識(shí)高，生活水平高，一般投保額會(huì)按個(gè)人需要投保，一、二百萬港幣保額是中產(chǎn)階層普遍的投保起點(diǎn)。所有保險(xiǎn)公司都能提 供一百萬美元以內(nèi)的保額，獨(dú)立核保而無需會(huì)同再保公司參與。 相對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在一個(gè)萌芽階段，產(chǎn)品以回報(bào)為主，保額低，但實(shí)質(zhì)回報(bào)又不吸引。在國內(nèi)市場，中高端的客人，不是單要求回報(bào)，更要求高保障。因此國內(nèi)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品一直不受到客人重視，保險(xiǎn)中介人不能享有崇高的專業(yè)地位。 國內(nèi)中介人可以因應(yīng)香港產(chǎn)品的高投保額，核保的方便，規(guī)劃客人的需要，以滿足客人們保障的需求。國內(nèi)人可申請(qǐng)最高的保額是美元二千萬。重大疾病的最高免體檢保額是美元三十萬 。 3. 死亡定義 免賠責(zé)任、免賠條款，在人壽保險(xiǎn)是對(duì)客人沒有保障及不公平的。天災(zāi)、地震、暴亂、示威都不是或不一定投保人故意參與令自己死亡，但在國內(nèi)投保，投保人因上述事故死亡，受益人拿不到賠償。 在香港投保，保單是沒有免賠責(zé)任、免賠條款。保障不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ税徇w、移民、轉(zhuǎn)職業(yè)等等而改變，各保險(xiǎn)公司只在自殺理賠有時(shí)間規(guī)定，一般由保單生效后 13個(gè)月至 24個(gè)月后才理賠，其他死亡原因，會(huì)按保額賠償。 4. 核保寛松 香港的人壽保險(xiǎn)公司，以提供保障為本業(yè)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分保及風(fēng)險(xiǎn)管理都能好好掌控。因此投保免檢的要求，比國內(nèi)高很多。例如五十歲的客人，身體健康正常(以投保人所知申報(bào) )，投保人壽保險(xiǎn)或重大疾病保額港幣二百萬，都是免體檢。若需要體檢，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司支付。 若果保額在五十萬美元以下，只須簡單申報(bào)財(cái)務(wù)狀況。只有保額在一百萬美元以上，才嚴(yán)格多一點(diǎn)，但仍然是比國內(nèi)簡單得多 。 5. 受益人的限制 申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要求投保人與受益人之間要構(gòu)成可保利益，香港保險(xiǎn)公司在保單申請(qǐng)時(shí)，亦有上述限制。在保單發(fā)出生效后，投保人是有絕對(duì)權(quán)利更改保單的受益人，而保險(xiǎn)公司一定會(huì)接受更改。因此可以幫助現(xiàn)代人的需要，將保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)投保人的心愿。 (例如：男 /女朋友，離婚后的子 /女，贍養(yǎng)費(fèi)的保證等等 ) 6. 離岸資產(chǎn)保護(hù) 保險(xiǎn)公司一向都是有錢人的最后避難所。保險(xiǎn)公司有高的保密性，高端客戶可享用保險(xiǎn)產(chǎn)品將部分資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移到境外。同時(shí)亦可利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，透過保費(fèi)和保額的杠桿將資產(chǎn)放大 。 7. 法律保障 所有在香港經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，全部都是民營企業(yè)，受到公司條例、金融條例及保險(xiǎn)條例的監(jiān)管，在法律前面人人平等。 人壽保險(xiǎn)理賠的爭議在香港是非常罕見，投保人本著「最高誠信」的精神投保，保險(xiǎn)公司就尊重合約精神盡快賠償。 另外香港有保險(xiǎn)索償投訴局、消費(fèi)者委員會(huì)及媒體接受客人的投訴，投保人有非常高的保障。 “ 零 ” 首付 ？ “ 保險(xiǎn)樓 ” 的億元穩(wěn)健收 益 房 價(jià)高聳、個(gè)人購房限購令之下，若再買一套價(jià)值 500萬的的樓房去收租，請(qǐng)測算一下你的月租能收多少？深圳？北京？每月最多也就 1萬，一年 12萬而已。升值潛力？現(xiàn)在怕的只是跌而不是漲??！回顧 1990年東京的房價(jià)比目前 2023年還要高。 有 些人還是較有地主情結(jié)的，但如何能做到零首付還能安穩(wěn)收租及穩(wěn)定增長呢？ 例 一：假設(shè)投資人現(xiàn)年 30歲，為您規(guī)劃將這 500萬分期購入“保險(xiǎn)樓”（保險(xiǎn)分紅計(jì)劃），每