【文章內(nèi)容簡介】 在 1000萬元以下業(yè)務(wù)的借款人意險業(yè)務(wù)，對于保額超過1000萬元的業(yè)務(wù)，必須和其他公司簽訂共保協(xié)議后才能承保，并報總公司批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。 與貸款機構(gòu)簽定合作協(xié)議時，應(yīng)明確規(guī)定我司承擔(dān)的最大保險金額。引導(dǎo)貸款機構(gòu)拓展保險金額在 30萬元以下的業(yè)務(wù)，對保險金額超過 50萬以上的被保險人需提供個人告知，進行生存調(diào)查和財務(wù)問卷。 錄單必須一年一張保單。 出單方式：核心、銀保通、信保通、網(wǎng)上出單系統(tǒng)（預(yù)計 8月上線） 意健險核心產(chǎn)品 借款人意外險 ▲ 投保須知： 提供資料： 在柜面出單： 保額 50萬以下：投保單、投保人身份證、貸款合同； 保額 50萬以上：投保單、投保人身份證、貸款合同、個人告知書，進行生存調(diào)查和財務(wù)問卷。 使用銀保通、信保通系統(tǒng)出單，參見 《 銀保通、信保通系統(tǒng)操作手冊 》。 保費測算 =貸款額度 *費率（千分之二至千分之四） 擔(dān)保公司承保方案同銀行承保政策。 意健險核心產(chǎn)品 借款人意外險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之四借款人意外險 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 ? 指導(dǎo)思想 以 三四級機構(gòu)銀行、農(nóng)信社網(wǎng)點 拓展為抓手、以 銀保通、信保通延伸對接 為手段實現(xiàn)發(fā)展； 銀保通、信保通系統(tǒng)需與我司核心 系統(tǒng)對接 ，其系統(tǒng)需求和日常維護在銀保部；險種配置和費用維護在總、省公司意健險部； 產(chǎn)品責(zé)任： 可附加突發(fā)急性病身故責(zé)任 。 總公司、省公司推出“雷霆出擊”借意險專項推動方案。 山東擔(dān)保公司渠道 2023年山東通過擔(dān)保公司開展個人意外險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入，占借意險總體保費收入的 70%。 其中臨沂中支實現(xiàn)保費收入 ，是山東省拓展擔(dān)保公司模式的成功案例。 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 擔(dān)保公司渠道 —— 通過中小型擔(dān)保公司銷售個人意外險，形成一定保費規(guī)模的作業(yè)模式（個人意外險作為借款人意外險的同類產(chǎn)品在擔(dān)保公司渠道銷售使用）。 推動經(jīng)驗： 一、三級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)重視，整體協(xié)同推進發(fā)展； 二、專員駐點服務(wù)，持續(xù)提升渠道產(chǎn)能； 三、注重細節(jié)，互幫互助，與代理共發(fā)展。 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之五學(xué)平險 ▲ 產(chǎn)品特色： 產(chǎn)品特點：學(xué)平險是一款受季節(jié)性因素影響較大的產(chǎn)品，主要集中于春季、夏季學(xué)生開學(xué)季出單，因此一季度開始啟動學(xué)平險業(yè)務(wù)推動，一般需提前 23個月拓展業(yè)務(wù)， 7月份學(xué)校放假前準(zhǔn)備承保方案、費用政策， 9月份開學(xué)集中出單。 承保方案靈活、一單一議。 提前出具學(xué)平險告知書，出單便捷，分戶打印。 意健險核心產(chǎn)品 學(xué)生、幼兒意外傷害保險 ▲ 投保須知： 承保方案：典型產(chǎn)品推介：每人每年保費 50元；保額意外身故殘疾30000元、意外醫(yī)療 5000元；監(jiān)護人責(zé)任險，費率：千分之一，責(zé)任限額10000萬元，保費 10元。 所需資料：投保單（個人意外投保單）、被保險人清單（需由被保險人或其監(jiān)護人簽字） 意健險核心產(chǎn)品 學(xué)生、幼兒意外傷害保險 ▲ 出單須知： 根據(jù)監(jiān)管部門對學(xué)平險的合規(guī)要求，進一步規(guī)范開展學(xué)平險業(yè)務(wù)，現(xiàn)對我司學(xué)平險業(yè)務(wù)出單方式進行統(tǒng)一要求： 一 、 目前我司學(xué)平險現(xiàn)有出單方式 （ 均支持逐單和批量錄入 、 打印 ） ： 核心系統(tǒng)出單； 二 、 非單個投保險人投保 ， 具體出單方式： （ 一 ） 大中專院校學(xué)平險業(yè)務(wù) 根據(jù)各地監(jiān)管要求進行承保 ， 承保時須實名錄入所有被保險人姓名及證件號碼； 投保人錄入方式： “ 張三等 ， 同被保險人 ” （ 其中張三 、 李四 、 王五為被保險人姓名 ， 應(yīng)與被保險人姓名保持一致 ） ； （ 二 ） 非大中專專院校 （ 即中小學(xué) 、 幼兒園 ） 學(xué)平險業(yè)務(wù) 投保人必須為學(xué)生家長； 投保人錄入方式： “ 張三等 ， 具體詳見投保資料 ” 。 （ 其中張三 、 李四 、 王五為被保險人監(jiān)護人姓名 ） 所有中小學(xué) 、 幼兒園學(xué)平險業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按監(jiān)管要求執(zhí)行 ， 不得出具團體保單 ， 確保每位保險人一張保單； 承保時須實名錄入所有被保險人信息 ， 投保時必須提供被保險人監(jiān)護人簽名投保資料 ， 并掃描入系統(tǒng)上傳 。 以上要求請各機構(gòu)在學(xué)平險展業(yè)中務(wù)必嚴(yán)格按照總公司及相關(guān)監(jiān)管要求進行規(guī)范操作 ， 確保我司學(xué)平險業(yè)務(wù)合規(guī)有效推進 。 意健險核心產(chǎn)品 學(xué)生、幼兒意外傷害保險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之五學(xué)平險 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 ? 產(chǎn)品背景 從我司經(jīng)營情況來看，隨著學(xué)平險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況日趨好轉(zhuǎn)，已摘掉虧損的帽子，為各三級機構(gòu)全面開展學(xué)平險業(yè)務(wù)提供可能。 （一）國家社會醫(yī)療保障制度的逐步完善 隨著城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險這兩種制度的完善，對學(xué)平險業(yè)務(wù)的經(jīng)營產(chǎn)生了深遠的影響。鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險補償標(biāo)準(zhǔn)的提高和覆蓋面的擴大，大大降低了學(xué)平險的賠付率。從部分地區(qū)的數(shù)據(jù)來看，在參加新農(nóng)合或者城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險后學(xué)平險賠付率比未參加之前下降 15%20%左右。 （二）《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的實施 《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的實施，為學(xué)平險業(yè)務(wù)的經(jīng)營創(chuàng)造了另外一個良好的外部環(huán)境。按照規(guī)定，出單系統(tǒng)必須與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，保費充足性、真實性提高，對學(xué)平險業(yè)務(wù)賠付有一定的改善作用。 （三）意健險理賠隊伍建設(shè)逐步完善 我司意健險理賠隊伍配置日益完善，專業(yè)技能穩(wěn)步提升， 5月份總公司下發(fā)《學(xué)平險理賠簡化方案的通知》，強化理賠服務(wù)，并提出學(xué)平險閃賠服務(wù)，這也為學(xué)平險業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 ? 銷售渠道： （ 1）針對中小學(xué)，可以聯(lián)合教育行政管理（教委、教育局）等主管部門或大型專業(yè)化經(jīng)紀(jì)、代理公司協(xié)調(diào)整個地區(qū)的學(xué)校進行拓展，不提倡對單個學(xué)校進行攻關(guān)。 （ 2）大中專院校，可以通過教育行政管理（教委、教育局）等主管部門或大型專業(yè)經(jīng)代公司、高校工委、管理城鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）居民醫(yī)療保險的社保機構(gòu)和管理新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的衛(wèi)生部門拓展業(yè)務(wù)，是今年的目標(biāo)市場。 （ 3）綜拓專員可充分利用壽險資源，對上述中小學(xué)、大中專院校進行攻關(guān)。 ? 銷售策略 統(tǒng)保續(xù)保； 抓春、秋兩季開學(xué)高峰策略 經(jīng)驗分享： 主要做法有： 一、以縣教體局為突破口展開重點攻關(guān) 南陽中支的學(xué)平險業(yè)務(wù)，最早起源于淅川縣。業(yè)務(wù)拓展前，通過層層分析該險種的資源及涉及的人脈關(guān)系，最終確定了此業(yè)務(wù)拓展的主攻點為淅川縣教體局，而后加大對教體局的攻關(guān)力度，以教體局指導(dǎo)各學(xué)校進行此業(yè)務(wù)的落實。 拓展初期，通過對教體局領(lǐng)導(dǎo)的反復(fù)拜訪，使其充分認識學(xué)生投保學(xué)平險，不僅是為廣大學(xué)生和家長系上了一條安全帶，為教育部門和學(xué)校裝上了一臺穩(wěn)定器，同時也為各級政府筑起了一道防洪堤，對于學(xué)校、學(xué)生、家長、保險公司等多方都具有重要意義，不僅使學(xué)生發(fā)生意外后家在經(jīng)濟上得到了有效保障，同時提升了學(xué)校的風(fēng)險管理能力、減少經(jīng)營成本、維護了校園穩(wěn)定，最終取得了教體局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，為學(xué)平險業(yè)務(wù)的收繳工作打下堅實基礎(chǔ)。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 經(jīng)驗分享： 二、加強宣傳及溝通，盡可能確保投保率 學(xué)校學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)療保險改革后在某種程度上增加了“學(xué)平險”的參保宣傳難度，為了確保新老生入校時能夠順利參保，南陽中支領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人員同教體局領(lǐng)導(dǎo)一起，對于各學(xué)校進行走訪，向各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)細致講解了參保意義，宣傳“學(xué)平險”兼具意外醫(yī)療、住院醫(yī)療的特性和重要性，著重說明“學(xué)平險”與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的區(qū)別和好處。同時關(guān)注特殊群體，把體育特長生、身體殘疾、家庭經(jīng)濟困難學(xué)生作為首保對象，對家庭困難交不起學(xué)費的學(xué)生經(jīng)過審查學(xué)院給予必要的入保援助，盡最大可能確保新生投保率。 同時，在各學(xué)校開學(xué)初期，公司再組織人員對各大學(xué)校進行了拜訪，全體學(xué)平險服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將數(shù)千份學(xué)平險《致學(xué)生家長的一封信》及時送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長手中，做好前期學(xué)平險動員工作，最終在實現(xiàn)淅川縣學(xué)平險業(yè)務(wù)的順利簽單，單一渠道年度規(guī)模突破 70萬。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 經(jīng)驗分享： 三、以淅川縣經(jīng)驗進行全區(qū)推廣 淅川縣學(xué)平險業(yè)務(wù)的拓展，為南陽中支學(xué)平險業(yè)務(wù)的全面發(fā)展開辟了道路， 12年以來，南陽中支在淅川縣學(xué)平險業(yè)務(wù)成功拓展的基礎(chǔ)上，將其經(jīng)驗逐步推廣到全區(qū)，在鎮(zhèn)平、西峽、新野、方城等地進行了推廣，并收到了良好的效果。 四、迎新人、拓渠道，確保保費有新的增長點 2023年，南陽計劃在中心城區(qū)開展學(xué)平險業(yè)務(wù)，中心城區(qū)的人際關(guān)系更為復(fù)雜，如何成功拓展此業(yè)務(wù)？經(jīng)過慎重考慮，決定了以“迎新人、拓渠道”的方法，將有學(xué)平險業(yè)務(wù)資源的同志增為我們的“隱形”業(yè)務(wù)人員。人員選準(zhǔn)后，總經(jīng)理室成員進行了長達幾個月的拜訪，最終以陽光在當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢、以及我們的誠意打動了對方，九月份實現(xiàn)簽單。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 經(jīng)驗分享： 五、做好服務(wù)，讓我們的服務(wù)成為客戶繼續(xù)選擇陽光的理由 學(xué)平險業(yè)務(wù)，是優(yōu)質(zhì)的渠道業(yè)務(wù)，南陽中支成功拓展之后，各家保險公司紛紛效仿，市場競爭空前激烈。在這樣激烈的競爭中，如何能保證我們的業(yè)務(wù)不流失，這就對南陽中支的服務(wù)提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求，只有通過服務(wù)讓的客戶滿意，客戶才會繼續(xù)選擇陽光。 因此，業(yè)務(wù)人員基本上每月都要奔赴教體局及各學(xué)校進行回訪，有問題及時教體局領(lǐng)導(dǎo)及學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情，做到學(xué)校有賠案及時上交公司，南陽中支的理賠人員，也對于學(xué)平險的賠案開辟專門的綠色通道，盡可能簡化手續(xù)、加快賠案的處理時間，使賠款能夠及時送回學(xué)?；蚣议L手里，充分履行我們的誠信服務(wù)工作。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 學(xué)平險理賠簡化方案 簡介一： 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 學(xué)平險理賠簡化方案 簡介二： 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之六駕乘無憂 產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品類型 駕乘無憂之 ——家?guī)樽杂密?、非營業(yè)客車（ 7座） 產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品類型 駕乘無憂之 ——營業(yè)客車（ 5座） 產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品類型 駕乘無憂之 ——營業(yè)貨車 (10噸以下貨車） 產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品特色 投保手續(xù)簡單；激活僅需提供車險信息：車牌號，車價號，發(fā)動機號 保障額度高：最高賠付金額 1090000元 保費低庪；駕乘無憂： /份，保費 =245元 車上人員： *%+ *%*4= 全民節(jié)假日雙倍給付； 新增住院津貼給付，最高累計 180天 定車丌定人。 全額給付：意外事故發(fā)生，丌考慮責(zé)任劃分 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之六車加意 目標(biāo)客戶