我國(guó)的金融改革路線圖分析和商業(yè)銀行的發(fā)展策略52(編輯修改稿)
2025-01-19 15:16 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 為“花旗集團(tuán)”，總資產(chǎn)為 7100億美元，僅次于德意志銀行； ? 1998年 4月 13日，美洲銀行同國(guó)民銀行合并，成為美國(guó)第三大銀行； ? 2023年 2月，日本三菱東京銀行與日聯(lián)銀行合并，總資產(chǎn)達(dá)到 ，成為世界上最大的銀行。 15 商業(yè)銀行“求大”的極限 ? 商業(yè)銀行的“合理規(guī)?！痹谀睦?？ 銀行所提供的每單位金融服務(wù)的成本最低，而所得利潤(rùn)最大。 ? 商業(yè)銀行求“大”的結(jié)果：股權(quán)分散化 ? 匯豐銀行 ——最大股東持股數(shù) 10% ? 德意志銀行 ——最大股東持股數(shù) 3% ? 美聯(lián)銀行 ——最大股東持股數(shù) 3% 16 二、求全（業(yè)務(wù)全能化） ? 金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)，形成“金融百貨公司”或“金融超級(jí)市場(chǎng)”，金融業(yè)由“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的專業(yè)化模式向“綜合經(jīng)營(yíng)、綜合管理”的全能化模式發(fā)展。 ? “無(wú)所不能為，無(wú)所不去為” ? 西方人習(xí)慣說(shuō)“到金融超市去作一站式消費(fèi)”（ one stop shopping）； ? 商業(yè)銀行“求全”的局限：兩件事不能做 （證券、期貨） 。 17 銀行業(yè)務(wù)全能化的順序 ? 第一步：簡(jiǎn)單的貨幣兌換業(yè)務(wù) ? 第二步：貨幣兌換 + 存、放、匯等業(yè)務(wù) = 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) ? 第三步：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) + 各種形式的金融創(chuàng)新 ? 第四步：全面的銀行業(yè)務(wù) + 各種非銀行金融業(yè)務(wù) =全面的金融業(yè)務(wù) 18 商業(yè)銀行為什么會(huì)選擇業(yè)務(wù)全能化？ ? 金融“脫媒” （ disintermediation）危機(jī)出現(xiàn)，即存款持續(xù)流失，貸款需求逐步下降。 ? 從存款角度看，存款來(lái)源減少。 ? 原因在于：一是銀行存款利率受到管制，而金融市場(chǎng)利率隨著物價(jià)上漲而上升；二是貨幣市場(chǎng)基金的出現(xiàn)。 ? 從貸款角度看，債券市場(chǎng)債券品種增加，垃圾債券的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行的融資功能減弱。 19 商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢(shì) ? 分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量； ? 多渠道獲取利潤(rùn)； ? 為社會(huì)提供全方位的金融服務(wù)； ? 金融市場(chǎng)的運(yùn)作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。 20 三、求廣（全球化） ? 德意志銀行的兩個(gè)“不承認(rèn)” ? “德意志銀行既不是德國(guó)的銀行，更不是法蘭克福的銀行，而是一家全球性的銀行，是全世界的銀行?！? 21 西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn) ? —— 股東全球化； 德意志銀行在 10個(gè)國(guó)家上市 ? —— 機(jī)構(gòu)全球化； ? —— 客戶全球化； ? —— 業(yè)務(wù)全球化； ? —— 利潤(rùn)來(lái)源全球化；（ 渣打銀行的海外收入占全部收入的 90%） ? —— 雇員全球化； ? —— 管理模式全球化 。 22 全球化的經(jīng)營(yíng)模式 ? 美國(guó)模式：商業(yè)銀行在向全球化發(fā)展時(shí)，以追求利潤(rùn)最大化為主，輔之以市場(chǎng)占有率的提高。 ? 日本模式：強(qiáng)調(diào)占領(lǐng)市場(chǎng)，海外機(jī)構(gòu)可以虧損、虧損期可以較長(zhǎng)。 23 美國(guó)商業(yè)銀行在全球化過(guò)程中 的奇特現(xiàn)象 ? 美國(guó)有眾多的跨國(guó)銀行，卻沒(méi)有一家全國(guó)性的商業(yè)銀行； ? 紐約和倫敦是全世界規(guī)模最大的國(guó)際金融中心，但是，在倫敦的美國(guó)銀行比在紐約的美國(guó)銀行要多； ? 限制外國(guó)銀行進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)：禁止外國(guó)銀行加入美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；不支持外國(guó)銀行控股美國(guó)銀行。 24 四、求新 ? “發(fā)展 管制 創(chuàng)新 ? 再管制 再創(chuàng)新 …… ” ? 負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 ? 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新從 存款 開(kāi)始。 ? 進(jìn)行存款創(chuàng)新的基本出發(fā)點(diǎn)：如何能夠吸引更多的存款客戶？ 25
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