保險經(jīng)營流程概述(編輯修改稿)
2025-01-18 22:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 版權(quán)所有 RESERVED 4. 繕制單證 （ 1） .單證相符 （ 2） .保險合同要素明確 （ 3） .數(shù)字準(zhǔn)確 （ 4） .復(fù)核簽章，手續(xù)齊備 版權(quán)所有 RESERVED 保險承保的基本程序 制定承保方針 獲取評價承保信息 審查核保 投保單 體檢報告 地區(qū)銷售經(jīng)理 投保單審核 保險標(biāo)的風(fēng)險的核保 作出承保決定 單證管理 有條件承保 正常承保 拒絕承保 續(xù) 保 版權(quán)所有 RESERVED ?三、承保的工作要點 P97 ?對投保申請的審核 ?（ 1）審核投保人的資格 ?（ 2）審核保險標(biāo)的 ?（ 3）審核保險費率 ?控制保險責(zé)任 ?（ 1）控制逆選擇 ?（ 2）控制承保能力 思考： 保險中的逆向選擇是指什么？ 審核保險標(biāo)的要注意什么？ 版權(quán)所有 RESERVED 分析風(fēng)險因素 （ 1） 實質(zhì)風(fēng)險因素 （ 2） 道德風(fēng)險 （ 3） 心理風(fēng)險 （ 4） 法律風(fēng)險 兩者的區(qū)別是什么？ 版權(quán)所有 RESERVED 四、保險核保 （一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的核保 1. 對投保人的審核 （ 1）法律資格的審核 （ 2）對投保人管理投保財產(chǎn)狀況的審核 （ 3）對投保人信譽的審核 版權(quán)所有 RESERVED ? （二）人身保險業(yè)務(wù)的核保 （ 1）年齡 （ 2）性別 （ 3）同健康相關(guān)的風(fēng)險因素 ①體格 ②既往病癥 ③家族病史 （ 4）同健康無關(guān)的風(fēng)險因素 ①職業(yè) ②習(xí)慣或嗜好 ③道德風(fēng)險因素 版權(quán)所有 RESERVED 銷售人員核保 銷售人員核保內(nèi)容 （ 1）面晤：投保動機、講解和指導(dǎo)； （ 2）觀察：健康狀況、生活環(huán)境； （ 3）詢問：健康情況、職業(yè)情況及其他告知事項； （ 4）了解投保人經(jīng)濟能力； （ 5）填寫報告。 銷售人員核保要求 （ 1）排除道德風(fēng)險，確定適合的繳費和保額水平； （ 2）初步掌握被保險人健康狀況，初步判斷體檢必要性； （ 3）切實并詳盡履行保險人的說明義務(wù)； （ 4）認真填寫業(yè)務(wù)員報告書。 版權(quán)所有 RESERVED 體檢醫(yī)師核保 投保體檢盡可能在保險公司的體檢機構(gòu)由專任醫(yī)師進行，同時還應(yīng)與特約醫(yī)院聯(lián)系，作為對保險體檢的必要補充，從而達到危險選擇特別是健康評估的目的。 專任醫(yī)師或特約醫(yī)師在聽取被保險人的告知和進行身體檢查后，要出具體檢報告書，還應(yīng)對核保結(jié)論提出自己有影響力的核保建議。 版權(quán)所有 RESERVED 核保人員核保 一般程序 （ 1）搜集投?？蛻糍Y料； （ 2）初步審核：資料是否齊全，投保需求是否符合公司規(guī)定和承受能力； （ 3）進一步搜查投保資料：有疑點、有問題的保件，高額保件等； （ 4）綜合分析，查定核保手冊：確定危險等級； （ 5）確定承保條件：保準(zhǔn)體、次標(biāo)準(zhǔn)體、延期體、拒保體。 附：常見的高危職業(yè) 職業(yè) 工種 高空作業(yè)者 飛機試飛員、天線維修人員、鋼骨機構(gòu)工、空調(diào)安裝維修人員等 爆破工作者 火藥制作者、工程爆破人員等 海上作業(yè)者 海上打撈、海上捕魚、海上鉆探、潛水員等 礦業(yè)、采石工作者 井下采礦、爆破采石工、坑道工作者等 軍人 武裝警察、爆破兵、空中服勤者 運動和娛樂人員 特級演員、馴獸員 其他 特種營業(yè)人員、起重機操作工、土木工等 版權(quán)所有 RESERVED ?投保資料： ?投保人及被保險人張某，男， 32歲，未婚，職業(yè)為農(nóng)民，四川省江安縣某鄉(xiāng)人。身高 175cm，體重 65Kg，年收入 6萬；既往無投保記錄；無吸煙史及飲酒史；健康告知無異常；無遺傳性家族病史。購買壽險公司某產(chǎn)品 1份，風(fēng)險保額 5萬， 20年繳，年保費 592元。受益人為法定。 導(dǎo)入案例分析 版權(quán)所有 RESERVED ?核保分析： ? 被保險人為青年男性，職業(yè)風(fēng)險小，受益關(guān)系合理，健康告知無異常，投保險種為終身壽險，目的明確，無明顯逆選擇及道德風(fēng)險，其累計風(fēng)險保額 5萬元，乍一看，可以算得上是一件標(biāo)準(zhǔn)件。但核保員沒有放過任何一點蛛絲馬跡。通過對被保險人生存地區(qū)及生存條件分析，以其 175cm的身高， 6萬的年收入，在該居住地區(qū)無疑是 “ 鉆石王老五 ” 級青年，成為異性追逐的對象。而 32歲仍然未婚，必有緣由。于是將這張所謂的 “ 標(biāo)準(zhǔn)件 ” 轉(zhuǎn)核保生存調(diào)查。 通過生存調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保險人全身癱瘓，長年臥床不起，沒有收入來源，依靠父母及兄長養(yǎng)活。而代理人明知被保險人生存及身體狀況，對公司刻意隱瞞事實真相，得知公司進行生調(diào)，就自動撤回投保申請。 版權(quán)所有 RESERVED 第四節(jié) 保險理賠 ?一、保險理賠 ?保險理賠，是指在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。 版權(quán)所有 RESERVED ?二、保險理賠的原則 版權(quán)所有 RESERVED ?三、保險理賠的程序 P110
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