保險的經(jīng)營(編輯修改稿)
2025-01-18 22:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ②對保險標的的選擇 ? 在財產(chǎn)保險中，選擇的重點集中在保險標的本身所發(fā)生的損失的可能性大小上，盡量選擇能使保險業(yè)務平衡的保險標的進行承保。 如火災保險審核建筑物的坐落地點、建筑結構，防護等。人身保險要對被保險人的健康狀況、年齡、體質、個人病史、家庭病史、職業(yè)、生活習慣和嗜好、經(jīng)濟狀況等進行選擇。 案例分析： 2023年 12月，郝守禮在 P保險公司的業(yè)務員的宣傳下，為其 3歲女兒郝婷婷投保了一份康寧終身保險，一份子女教育保險和一份綠蔭保險，保險金額共計 8萬元。在正式合同簽訂前， 由 P保險公司 的 核保人員將郝婷婷帶到其定點醫(yī)院進行了例行體檢， 醫(yī)生當時未查出小女孩患有任何疾病， P保險公司于是同意承保。 ?2023年 5月，平日活潑可愛、沒有病態(tài)反應的郝婷婷突然因先天性心臟病不治而亡。郝守禮向 P保險公司提出給付保險金請求， P保險公司以投保人在投保時未履行如實告知義務為由拒絕賠償。郝守禮一紙訴狀將 P保險公司告上法庭。 ?法官認為，原告不存在任何欺詐行為，而被告提出的拒賠理由多為臆測之詞，缺少事實依據(jù)。 無可回避的事實是，造成保險糾紛的主要責任在于 P保險公司核保不嚴，才使患有先天性心臟病的郝婷婷順利通過體檢，成為被保險人。 體檢醫(yī)院是由被告選定的，醫(yī)院的體檢報告也就是被保險人符合承保條件的依據(jù)，原被告簽訂的保險合同為有效合同。被告 P保險公司應當承擔保險責任，給付保險金 8萬元。 核保要素 ?財產(chǎn)保險的核保要素 ?（ 1）環(huán)境 ？ ?（ 2）標的狀況 ?（ 3）有無處于危險狀態(tài)的財產(chǎn) ?（ 4）安全管理制度 ?人身保險的核保要素 ?（ 1）年齡和性別 ?（ 2）職業(yè)和習慣嗜好 ?（ 3）體格和健康狀況 ?（ 4）個人病史和家族病史 承保抉擇 ?無條件承保 ?有條件承保 ?拒保 承保控制 核?？刂凭褪潜ｋU企業(yè)運用保險技術手段，將自身的賠付責任控制在一定范圍內(nèi)。 （ 1） 控制 逆選擇 逆選擇 是指那些遭受損失可能性大于平均幾率的投保人試圖 以平均的保險費率 購買保險的現(xiàn)象。 保險公司控制逆選擇的方法， 是對于不符合承保條件者不予承保，或者有條件地承保。 （ 2）控制道德風險 道德風險， 是投保人被保險人為從保險中獲得額外利益，以欺詐的目的簽訂保險合同或蓄意制造保險事故以騙取保險賠款。 保險公司控制道德風險的措施有： 第一、控制保險金額，避免高額保險。 第二、控制賠償限額。 （ 3）控制心理風險 心理風險 是投保人或被保險人在參加保險后產(chǎn)生的松懈心理，不再小心防范所面臨的風險，或在保險事故發(fā)生后，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。 保險公司控制心理風險的主要措施有： 第一、規(guī)定賠償限額。 第二、規(guī)定免賠額。 第三、其它優(yōu)惠，如無賠款優(yōu)待、續(xù)保優(yōu)待折扣等。 第四、按比例賠償 三、接受業(yè)務（實施抉擇） 第一、無條件承保。按照正常費率承保。 第二、有條件承保。如提高保險費率、提高免賠率等。 第三、拒保。 四、繕制單證 承保員接受投保后，由簽單員繕制保險單或保險憑證。 保險防災防損 ?一、保險防災防損含義 ?保險防災防損的主體？ ?保險防災防損的客體？ ?保險防災防損的措施？ ?保險防災防損的目的？ ?二、保險防災防損的意義 ?保險防災防損不只是一種權利義務對等的契約行為 ? 保障社會財富安全和社會經(jīng)濟活動正常進行 ? 促進投保企業(yè)加強風險管理 ? 有利于降低保險產(chǎn)品的價格 ? 提高保險業(yè)務的經(jīng)營水平 三、保險防災防損的內(nèi)容 ? 加強同各部門的聯(lián)系和合作 ? 開展防災防損宣傳教育 ? 及時處理災害因素和事故隱患 ? 參與搶險救災 ? 提取防災費用，建立防災基金 ? 開展災情調查、積累災情資料 理 賠 一、理賠的含義和前提 理賠即處理賠案，是指保險人在保險標的發(fā)生保險事故后，對被保險人提出的索賠要求，按照有關法律和保險合同規(guī)定進行賠償處理并支付保險金的行為。 理賠的發(fā)生直接由索賠引起。 索賠 是指被保險人或受益人在保險標的發(fā)生保險事故而遭受損失后或者保險期限屆滿，按照保險合同的有關條款，向保險人要求支付保險金的行為。 二、理賠的意義 。 。 。 ? 三、理賠的原則 重合同守信用原則 實事求
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