保險業(yè)經(jīng)營相關(guān)知識(編輯修改稿)
2025-01-18 08:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。 19 北京匯豐保險經(jīng)紀(jì)有限公司 20 怡和立信保險經(jīng)紀(jì)有限公司 合 計 Chapter 7 Insurance Operations（一）保險承保的含義216。 保險承保是指保險人對投保人的保險標(biāo)的給以保險保障的合同行為。當(dāng)投保人提出訂立保險合同的 “要約 ”時，保險公司會對投保人進行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險公司相關(guān)條件，則保險公司就會進行 “承諾 ”，也就是承保。Chapter 7 Insurance Operations（二）保險承保的基本要求216。 擴大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；216。 保證承保質(zhì)量，接受的保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。216。 合理厘定費率，保證履行保險公司的權(quán)利與義務(wù)。Chapter 7 Insurance Operations（三）展業(yè)與承保分離216。 保險公司的業(yè)務(wù)員和保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人等在展業(yè)過程中不能代表保險公司簽訂保險合同，而只能由保險公司的核保人員簽署保險合同。展業(yè)與核保分離可以有效控制業(yè)務(wù)質(zhì)量。216。 實際上，在保險展業(yè)的過程中，保險業(yè)務(wù)人員會對保險標(biāo)的物進行選擇，是業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的第一關(guān)，但保險公司的承保人員在核保方面更加專業(yè)，并由于立場不同，會在業(yè)務(wù)質(zhì)量審核方面做出更加有利于保險公司的選擇。Chapter 7 Insurance Operations二、保險核保保險核保流程簡圖 客戶投保調(diào)查并審核是否符合投保規(guī)定如果是，進行風(fēng)險評估風(fēng)險可接受 風(fēng)險不可接受保險開價通知客戶拒保否Chapter 7 Insurance Operations核保流程簡圖補充調(diào)查并審核是不屬于公司允許開辦的險種？所在行業(yè)可否接受？投保人是否遵守相關(guān)法規(guī)？損失記錄是否滿意？否 是Chapter 7 Insurance Operations（一）保險核保的含義與原則核保的含義216。 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會按標(biāo)的物的不同風(fēng)險類別給予不同的費率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。Chapter 7 Insurance Operations核保原則– 實現(xiàn)長期的承保利潤；– 提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；– 爭取市場的領(lǐng)先地位；– 謹慎運用公司的承保能力；– 實施規(guī)范的管理；– 有效利用再保險支持。（二）核保的主要內(nèi)容216。 投保人資格的審核，是否具有保險利益；216。 保險標(biāo)的審核；216。 保險金額審核；216。 保險費率的審核和確定；216。 投保人或被保險人的信譽審核。Chapter 7 Insurance Operations（三）承?？刂?16。 定義。承?？刂剖侵冈诔斜r，依據(jù)保險人的條件、能力，控制保險人承擔(dān)的責(zé)任，并避免道德風(fēng)險、心理風(fēng)險等。承保控制的內(nèi)容控制逆選擇 控制保險責(zé)任 控制保險金額 預(yù)防保險欺詐 控制保障程度Chapter 7 Insurance Operations承?？刂频奶幚斫Y(jié)果216。 核保人員通過核保，做出承保決策。或者正常承保（即按標(biāo)準(zhǔn)費率承保）、或者附加條件承保（增加限制性條件或加收保費承保，如要求投保人安裝警報器等安全措施，承保人低于承保標(biāo)準(zhǔn)，減少保險金額或提高免賠額或較高費率）、或者拒保。承保決策正常承保 附加條件承保提高保險費率 減少保險金額 提高免賠額拒保其他條件Chapter 7 Insurance Operations承?？刂频某绦?16。 接受投保單。216。 審核驗險。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標(biāo)的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標(biāo)的風(fēng)險進行查驗，從而對風(fēng)險進行分類。驗險分財產(chǎn)保險驗險核人身保險驗險兩種。Chapter 7 Insurance Operations216。 接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。216。 繕制單證。即接受業(yè)務(wù)后填制保險單或保險憑證的過程。216。 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負責(zé)任的簽章；保險費收據(jù)上必須有財務(wù)部門及負責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。Chapter 7 Insurance Operations（四）保險的開價保險開價的計算方法216。 逐個計算法。即對每個保險標(biāo)的都單獨考核其風(fēng)險情況，單獨計算費率。例如船舶、飛機等的保險開價。216。 同類計算法。將風(fēng)險發(fā)生可能大致相同的保險標(biāo)的歸類，然后按各類保險標(biāo)的的具體狀況分別厘定費率。例如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛保險等。Chapter 7 Insurance Operations費率的開價（ 1）保險費率的開價。是指以保險費率表為依據(jù)，同時參考各種因素，根據(jù)保險標(biāo)的的具體狀況厘定每一筆業(yè)務(wù)的保險費率。（ 2）影響保險費率的因素。216。 市場競爭；216。 近期損失記錄；216。 國家的法律及監(jiān)管。Chapter 7 Insurance Operations（五）續(xù)保 (renewal)定義。續(xù)保是在原有保險合同即將期滿時，投保人在原有保險合同的基礎(chǔ)上向保險人提出續(xù)保申請，保險人根據(jù)投保人實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。Chapter 7 Insurance Operations保險人在續(xù)保時應(yīng)注意以下問題：216。 對保險標(biāo)的及時進行再次審核，避免保險期間中斷；216。 若保險標(biāo)的危險程度發(fā)生變化時，對保險費率要做出調(diào)整；216。 保險人要根據(jù)上年經(jīng)營情況，對承保條件和費率進行適當(dāng)調(diào)整；216。 保險人還要考慮通貨膨脹因素影響，隨生活費用指數(shù)變化而對保險金額做出調(diào)整。Chapter 7 Insurance Operations一、保險防災(zāi)保險防災(zāi)定義216。 是指通過建立有效的防災(zāi)制度，采取一定的技術(shù)手段和措施，防止各種自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生和防止損失的繼續(xù)擴大。防災(zāi)防損的必要性
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