保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)資料(編輯修改稿)
2025-01-18 08:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 18 中電投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）公司 19 北京匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 20 怡和立信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 合 計(jì) Chapter 7 Insurance Operations（一）保險(xiǎn)承保的含義216。 保險(xiǎn)承保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)標(biāo)的給以保險(xiǎn)保障的合同行為。當(dāng)投保人提出訂立保險(xiǎn)合同的 “要約 ”時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險(xiǎn)公司相關(guān)條件，則保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行 “承諾 ”，也就是承保。Chapter 7 Insurance Operations（二）保險(xiǎn)承保的基本要求216。 擴(kuò)大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；216。 保證承保質(zhì)量，接受的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要符合保險(xiǎn)公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定的盈利。216。 合理厘定費(fèi)率，保證履行保險(xiǎn)公司的權(quán)利與義務(wù)。Chapter 7 Insurance Operations（三）展業(yè)與承保分離216。 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等在展業(yè)過(guò)程中不能代表保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，而只能由保險(xiǎn)公司的核保人員簽署保險(xiǎn)合同。展業(yè)與核保分離可以有效控制業(yè)務(wù)質(zhì)量。216。 實(shí)際上，在保險(xiǎn)展業(yè)的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物進(jìn)行選擇，是業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的第一關(guān)，但保險(xiǎn)公司的承保人員在核保方面更加專業(yè)，并由于立場(chǎng)不同，會(huì)在業(yè)務(wù)質(zhì)量審核方面做出更加有利于保險(xiǎn)公司的選擇。Chapter 7 Insurance Operations二、保險(xiǎn)核保保險(xiǎn)核保流程簡(jiǎn)圖 客戶投保調(diào)查并審核是否符合投保規(guī)定如果是，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可接受 風(fēng)險(xiǎn)不可接受保險(xiǎn)開(kāi)價(jià)通知客戶拒保否Chapter 7 Insurance Operations核保流程簡(jiǎn)圖補(bǔ)充調(diào)查并審核是不屬于公司允許開(kāi)辦的險(xiǎn)種？所在行業(yè)可否接受？投保人是否遵守相關(guān)法規(guī)？損失記錄是否滿意？否 是Chapter 7 Insurance Operations（一）保險(xiǎn)核保的含義與原則核保的含義216。 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。在核保過(guò)程中，核保人員會(huì)按標(biāo)的物的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予不同的費(fèi)率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。核保原則– 實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)；– 提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；– 爭(zhēng)取市場(chǎng)的領(lǐng)先地位；– 謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力；– 實(shí)施規(guī)范的管理；– 有效利用再保險(xiǎn)支持。Chapter 7 Insurance Operations（二）核保的主要內(nèi)容216。 投保人資格的審核，是否具有保險(xiǎn)利益；216。 保險(xiǎn)標(biāo)的審核；216。 保險(xiǎn)金額審核；216。 保險(xiǎn)費(fèi)率的審核和確定；216。 投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)審核。Chapter 7 Insurance Operations（三）承保控制216。 定義。承?？刂剖侵冈诔斜r(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)人的條件、能力，控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，并避免道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)等。承?？刂频膬?nèi)容控制逆選擇 控制保險(xiǎn)責(zé)任 控制保險(xiǎn)金額 預(yù)防保險(xiǎn)欺詐 控制保障程度Chapter 7 Insurance Operations承?？刂频奶幚斫Y(jié)果216。 核保人員通過(guò)核保，做出承保決策?；蛘哒３斜＃窗礃?biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保）、或者附加條件承保（增加限制性條件或加收保費(fèi)承保，如要求投保人安裝警報(bào)器等安全措施，承保人低于承保標(biāo)準(zhǔn)，減少保險(xiǎn)金額或提高免賠額或較高費(fèi)率）、或者拒保。承保決策正常承保 附加條件承保提高保險(xiǎn)費(fèi)率 減少保險(xiǎn)金額 提高免賠額拒保其他條件Chapter 7 Insurance Operations承?？刂频某绦?16。 接受投保單。216。 審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對(duì)其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。驗(yàn)險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)核人身保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)兩種。Chapter 7 Insurance Operations216。 接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)人承保權(quán)限，則無(wú)權(quán)決定是否承保，只能要向上一級(jí)主管部門做出建議。216。 繕制單證。即接受業(yè)務(wù)后填制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的過(guò)程。216。 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險(xiǎn)單上必須有承保人、保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)任的簽章；保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上必須有財(cái)務(wù)部門及負(fù)責(zé)任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。Chapter 7 Insurance Operations（四）保險(xiǎn)的開(kāi)價(jià)保險(xiǎn)開(kāi)價(jià)的計(jì)算方法216。 逐個(gè)計(jì)算法。即對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的都單獨(dú)考核其風(fēng)險(xiǎn)情況，單獨(dú)計(jì)算費(fèi)率。例如船舶、飛機(jī)等的保險(xiǎn)開(kāi)價(jià)。216。 同類計(jì)算法。將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能大致相同的保險(xiǎn)標(biāo)的歸類，然后按各類保險(xiǎn)標(biāo)的的具體狀況分別厘定費(fèi)率。例如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)等。Chapter 7 Insurance Operations費(fèi)率的開(kāi)價(jià)（ 1）保險(xiǎn)費(fèi)率的開(kāi)價(jià)。是指以保險(xiǎn)費(fèi)率表為依據(jù)，同時(shí)參考各種因素，根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體狀況厘定每一筆業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)率。（ 2）影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素。216。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；216。 近期損失記錄；216。 國(guó)家的法律及監(jiān)管。Chapter 7 Insurance Operations（五）續(xù)保 (renewal)定義。續(xù)保是在原有保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人實(shí)際情況，對(duì)原有合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。Chapter 7 Insurance Operations保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題：216。 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及時(shí)進(jìn)行再次審核，避免保險(xiǎn)期間中斷；216。 若保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度發(fā)生變化時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率要做出調(diào)整；216。 保險(xiǎn)人要根據(jù)上年經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)承保條件和費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整；216。 保險(xiǎn)人還要考慮通貨膨脹因素影響，隨生活費(fèi)用指數(shù)變化而對(duì)保險(xiǎn)金額做出調(diào)整。Chapter 7 Insurance Operations一、保險(xiǎn)防災(zāi)保險(xiǎn)防災(zāi)定義216。 是指通過(guò)建立有效的防災(zāi)制度，采取一定的技術(shù)手段和措施，防止各種自然災(zāi)害和意
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