保險(xiǎn)學(xué)第一章危險(xiǎn)與保險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) 指只會產(chǎn)生損失而不會導(dǎo)致收益的可能性，對于這類風(fēng)險(xiǎn)，我們無法確定具體損失到底有多少。這種純粹風(fēng)險(xiǎn)稱為危險(xiǎn)。 例如地震、洪水、火災(zāi)等都會造成巨大的損失，但它們何時發(fā)生、損害后果多大無法事先確定。 ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 指既可能產(chǎn)生收益也可能產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 例如股票，購買股票就可能隨著該股票的貶值而虧損，也可能隨著股票的升值而獲益。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 二、危險(xiǎn)的定義及特征 危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。 危險(xiǎn)的特征： ? 客觀性 ：人類生活中所面臨的自然災(zāi)害、意外事故、決策失誤，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。 ? 損失性 ：危險(xiǎn)的結(jié)果必然對人身及其財(cái)產(chǎn)的安全造成威脅、形成危害，損失是危險(xiǎn)的必然結(jié)果，只是損失的程度不同。 ? 不確定性 ：損失的是否發(fā)生不確定；損失發(fā)生的地點(diǎn)不確定；損失發(fā)生的時間不確定；損失的程度和范圍不確定。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 ? 普遍性：危險(xiǎn)無處不在、無時不有。各種自然災(zāi)害、意外事故隨時都有可能發(fā)生，滲入個人、家庭、團(tuán)體、生活方方面面。 ? 社會性：自然災(zāi)害本身而言無所謂危險(xiǎn)，但當(dāng)與人類社會相聯(lián)系時就會對人類生命財(cái)產(chǎn)造成損害，對人類而言成為風(fēng)險(xiǎn)。 ? 可測性：萬物都是有規(guī)律的，可以運(yùn)用概率論與理統(tǒng)計(jì)的方法測算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率與范圍 ? 可變性：危險(xiǎn)的性質(zhì)是可變的；危險(xiǎn)發(fā)生的大小可以隨著人們對危險(xiǎn)認(rèn)識的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化；危險(xiǎn)的種類會發(fā)生變化。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 三、危險(xiǎn)的構(gòu)成要素 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 危險(xiǎn)因素 是指引發(fā)危險(xiǎn)事故或在危險(xiǎn)事故發(fā)生時致使損失加的條件。因此，風(fēng)險(xiǎn)因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率(Loss frequency)與損失程度 (Loss severity)的情況來說的。 危險(xiǎn)因素：有形危險(xiǎn)因素和無形危險(xiǎn)因素 有形的風(fēng)險(xiǎn)因素 ：物質(zhì)性方面的因素，如材質(zhì)、結(jié)構(gòu)、用途 剎車系統(tǒng)失靈導(dǎo)致交通事故發(fā)生，木質(zhì)房屋導(dǎo)致火災(zāi)的發(fā)生 無形的風(fēng)險(xiǎn)因素 ：文化、習(xí)俗、生活態(tài)度等非物質(zhì)性方面 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 危險(xiǎn)事故 指引起損失或損失增加的直接或外在的條件。 例如，火災(zāi)導(dǎo)致房屋燒毀，干旱導(dǎo)致糧食顆粒無收，心臟病發(fā)作導(dǎo)致人的死亡。 危險(xiǎn)損失 指失去了原本應(yīng)該有的東西，如時間、金錢等，指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少 。預(yù)知的價值的減少不是危險(xiǎn)損失。例如折舊是計(jì)劃的、能夠預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少，因而不是危險(xiǎn)損失。 危險(xiǎn)載體 是指危險(xiǎn)事故直指的對象，分為人身載體和財(cái)產(chǎn)載體。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 四者之間的關(guān)系： 危險(xiǎn)因素 → 危險(xiǎn)事故 → 危險(xiǎn)損失 → 人身和財(cái)產(chǎn)載體 例如，剎車系統(tǒng)失靈造成交通事故導(dǎo)致人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，在這里，剎車系統(tǒng)失靈是危險(xiǎn)因素，交通事故為危險(xiǎn)事故，人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失為危險(xiǎn)損失，人身和財(cái)產(chǎn)是載體。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 四、危險(xiǎn)的分類 （一） 按危險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 （ 1）自然危險(xiǎn) 因自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象，所導(dǎo)致的對人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命造成的損失和損害，就是自然風(fēng)險(xiǎn)事故。 例如，地震、滑坡、泥石流、洪澇災(zāi)害、臺風(fēng)災(zāi)害等。 （ 2）社會危險(xiǎn) 社會風(fēng)險(xiǎn)是指由于個人或團(tuán)體的行為引起的危險(xiǎn)，這種危險(xiǎn)與人類自身行為密切相關(guān)。 例如，偷盜、搶劫、罷工、戰(zhàn)爭等。 第一節(jié) 危險(xiǎn)概述 （二）根據(jù)危險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài)劃分 （ 1）靜態(tài)危險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指自然力的不規(guī)則變動或人們行為的錯誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。通常在任何社會經(jīng)濟(jì)條件下都是不可避免的。 例如，地震、洪水等自然災(zāi)害，放火、詐騙等不道德行為。 （ 2）動態(tài)危險(xiǎn) 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由社會經(jīng)濟(jì)的或政治的變動所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
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