保險(xiǎn)規(guī)劃講義課件(編輯修改稿)
2025-01-18 12:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 第一步：確定到底需要購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)，需求是什么v確認(rèn)和分析自己面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)v確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求167。 確認(rèn)自己可利用的保障方式167。 確認(rèn)自己要投保的風(fēng)險(xiǎn)167。 要估算可用來(lái)投保的資金，應(yīng)當(dāng)考慮好維持現(xiàn)時(shí)生活與獲得風(fēng)險(xiǎn)保障這二者之間取得適當(dāng)?shù)钠胶鈜確定投保的對(duì)象（自己、父母 ……？）167。 保險(xiǎn)標(biāo)的167。 保險(xiǎn)利益 第二步：選擇最滿(mǎn)足需要的保險(xiǎn)公司 v資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好v償付能力強(qiáng)v信用等級(jí)優(yōu)v管理效率高v服務(wù)質(zhì)量好 第三步：選擇在功能和價(jià)格上都滿(mǎn)足需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品 v要基本了解各種險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任，再根據(jù)自已的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求來(lái)選擇相應(yīng)險(xiǎn)種167。 功能符合167。 價(jià)格合適167。 險(xiǎn)種搭配合理第四步：綜合選擇結(jié)果，最終確定一個(gè)綜合最優(yōu)的保險(xiǎn)方案 v在這一步，應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣，作出一個(gè)滿(mǎn)意的決定。要指出的是，保險(xiǎn)并非及時(shí)消費(fèi)的商品，真正能發(fā)揮作用是在未來(lái)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的時(shí)候，所以認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款是非常重要的，最關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)以及理賠聲譽(yù)，因?yàn)檫@是你及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償?shù)幕A(chǔ)。第五步：確定到底需要購(gòu)買(mǎi)多少額度及保險(xiǎn)期限 v保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司給付的最高限額，要根據(jù)自已的經(jīng)濟(jì)能力和所需的補(bǔ)償金來(lái)確定。 v保險(xiǎn)期限：可以根據(jù)自已的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)時(shí)間跨度、交納保費(fèi)的期限及領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)間。v繳費(fèi)方式：一次交納還是分期交納 保險(xiǎn)需求的計(jì)算 v人壽保險(xiǎn)的需求分析 v殘疾保險(xiǎn)的需求分析 v醫(yī)療保險(xiǎn)的需求分析 v養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求分析 v財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求分析 人壽保險(xiǎn)的需求分析 ——生命價(jià)值法 v人的生命價(jià)值是指?jìng)€(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人衣食住行等生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值，此價(jià)值就是死亡損失的估算值。 l 案例 王先生現(xiàn)年 40歲，預(yù)計(jì)工作至 60歲退休，當(dāng)年年薪 10萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)支出 6萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)工作期間年收入及消費(fèi)支出按 2%遞增。按年貼現(xiàn)率 4%計(jì)算，王先生 40歲時(shí)的保險(xiǎn)需求是多少？人壽保 險(xiǎn) 的需求分析 ——生命價(jià) 值 法l 案例分析王先生預(yù)期還能工作 20年（ 6040）在第 t年（ t=1,2,… ， 20）對(duì)家庭的凈收入貢獻(xiàn)是：（ 10 6） （ 1+2%） t 在第 t年（ t=1,2,… ， 20）對(duì)家庭的凈收入貢獻(xiàn)現(xiàn)值：（ 10 6） （ 1+2%） t/（ 1+4%） t =4247。（ 1+2%） t 王先生的保險(xiǎn)需求是 : 4247。年金現(xiàn)值系數(shù) (n=20年， r=2%)=66(萬(wàn) )人壽保險(xiǎn)的需求分析 ——家庭需求法 保險(xiǎn)需求=家庭保障需求 家庭可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總和 家庭可確保的財(cái)務(wù)來(lái)源 l 存款l 其它可變現(xiàn)資產(chǎn)l 各類(lèi)保險(xiǎn)給付l 其他收入 家庭保障需求 l 個(gè)人喪葬費(fèi)用l 遺屬生活費(fèi)用l 子女教育基金l 各類(lèi)債務(wù)壽險(xiǎn)需求分析表 ——家庭保障需求 家庭保障需求 金 額個(gè)人 喪 葬 費(fèi) 用 個(gè)人 喪 葬 費(fèi) 用 總額 遺 屬生活 費(fèi) 用 配偶 子女 父母 其他 親 屬 遺 屬生活 費(fèi) 用 現(xiàn)值子女教育金 子女教育金 現(xiàn)值 各 類(lèi)債務(wù) 房屋 貸 款 其他 債務(wù) 各 類(lèi)債務(wù)總額 家庭保障需求（ 1+2+3+4） 壽 險(xiǎn) 需求分析表 ——家庭可確保 財(cái)務(wù) 來(lái)源 可確保 財(cái)務(wù) 來(lái)源 存款及其它可 變現(xiàn)資產(chǎn) 保 險(xiǎn)給 付 社會(huì)保障 給 付 商 業(yè) 保 險(xiǎn)給 付 保 險(xiǎn)給 付 總額其他收入來(lái)源 其他收入來(lái)源 現(xiàn)值可確保 財(cái)務(wù) 來(lái)源 總額 （5+6+7）壽險(xiǎn)需求 =家庭保障需求 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額 殘疾保險(xiǎn)的需求分析殘疾保險(xiǎn)需求分析 家庭保障需求 金 額 預(yù)計(jì) 殘疾后收入的減少 正常情況下的工 資 收入 殘疾后的工作收入 預(yù) 期 殘疾后收入的減少 額 的 現(xiàn)值 預(yù)計(jì) 殘疾后 費(fèi) 用的 贈(zèng) 正常情況下的 費(fèi) 用支出 殘疾后的 費(fèi) 用支出 殘疾后 費(fèi) 用的增加 額 的 現(xiàn)值 預(yù)計(jì) 殘疾后可 獲 得的殘疾福利 社會(huì)福利支付 公司福利支付 殘疾保 單賠 付 殘疾福利 總額現(xiàn)值殘疾保 險(xiǎn) 需求（ 1+23）醫(yī) 療 保 險(xiǎn) 的需求分析 家庭保障需求 金 額 因疾病 導(dǎo) 致的醫(yī) 療費(fèi) 用 醫(yī) 療費(fèi) 用 總額 已有醫(yī) 療 保障 社會(huì)醫(yī) 療 保障 公司福利 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 已有醫(yī) 療 保障 總額 醫(yī) 療 保 險(xiǎn) 需求（ 12）退休規(guī)劃養(yǎng)老保 險(xiǎn) 的需求分析 確定退休目標(biāo)計(jì)算退休準(zhǔn)備資金缺口估算退休后支出估算退休后收入考慮通貨膨脹、投資報(bào)酬率等影響因素提前儲(chǔ)蓄和長(zhǎng)期投資購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)： 保費(fèi)可豁免 、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄缺點(diǎn)：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)率不高王先生為自己購(gòu)買(mǎi)了繳費(fèi)期為 20年的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。王先生因患上腦垂體瘤雙目失明，無(wú)法再繼續(xù)工作，王先生無(wú)需再繳付每年近 2萬(wàn)元的保費(fèi)，所有的保障利益都繼續(xù)有效 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求分析 v一般財(cái)產(chǎn)，如家用電器、住宅等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的估算可以由投保人根據(jù)可保財(cái)產(chǎn)
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