【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 健康保險(xiǎn)（保身體，短期）內(nèi)部原因美國(guó)： 人壽保險(xiǎn)（保死，長(zhǎng)期）、 年金保險(xiǎn)（保生，長(zhǎng)期）、 意外與健康保險(xiǎn)（保身體，短期）20 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理中國(guó)與國(guó)際對(duì)保險(xiǎn)的分類、中國(guó)與國(guó)際對(duì)保險(xiǎn)的分類中國(guó)：中國(guó)： 人身保險(xiǎn) ，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)國(guó)際：國(guó)際： 壽險(xiǎn)（長(zhǎng)期、人身險(xiǎn)中的長(zhǎng)期險(xiǎn)，包括狹義人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)） 非壽險(xiǎn)（短期、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身險(xiǎn)中的意外與健康保險(xiǎn)） 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不能經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)的全部或部分業(yè)務(wù)（）？ 21 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類22 ： 投保人與保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人（或其他保險(xiǎn)人）的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)： 投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn) ,（只限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)） ： 投保人與保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)利益，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)，比如社保，政府醫(yī)保支付 70%，個(gè)人承擔(dān) 30%。3/4/2023 23 ： 投保人與保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人（或其他保險(xiǎn)人）的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)： 投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn) ,（只限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)，但人身險(xiǎn)的住院費(fèi)用保險(xiǎn)除外）（共保）共同保險(xiǎn)（共保） ： 投保人與保險(xiǎn)人，或者不同保險(xiǎn)人之間，就同一保險(xiǎn)利益，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)，比如社保，政府醫(yī)保支付 70%，個(gè)人承擔(dān) 30%。3/4/2023 24 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理按主體分按主體分 按客體分按客體分保險(xiǎn)個(gè)人個(gè)人保險(xiǎn)保險(xiǎn)團(tuán)體團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)按經(jīng)營(yíng)主體和客戶分類25 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理第四節(jié) 保險(xiǎn)中的一些基本概念一、保費(fèi)與保額一、保費(fèi)與保額二、保險(xiǎn)合同的主體與客體（二、保險(xiǎn)合同的主體與客體（ 見(jiàn)見(jiàn) P7782））當(dāng)事人：投保人：投保人： 與保險(xiǎn)人簽訂合同、并附有繳費(fèi)義務(wù)的人。 投保人須滿足三要件：（ 1）具有民事行為能力（ 2）人身險(xiǎn)的投保人在投保時(shí)對(duì)標(biāo)的具有可保利益 （ 3）有繳費(fèi)義務(wù)。 （不繳費(fèi)怎么辦： 法辦、催辦、停辦、涼拌？法辦、催辦、停辦、涼拌？ ）保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)人： 亦稱承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。26 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 保險(xiǎn)合同關(guān)系人，是指與保險(xiǎn)合同所指向的權(quán)利、義務(wù)有關(guān)的單位或個(gè)人。包括被保險(xiǎn)人、保單所有人和受益人。 （（ 1)、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人 (Insured， The insured) 被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)利益或生命、身體等受合同保障的人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。27 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 保單所有人（、保單所有人（ Policy Owner）） 保單所有人是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或保單上載明的權(quán)益具有所有權(quán)的人。主要適用于人壽保險(xiǎn)，中國(guó)目前尚無(wú)此概念 保險(xiǎn)受益人、保險(xiǎn)受益人 (Insurance Beneficiary 受益人是 由被保險(xiǎn)人或投保人 在保險(xiǎn)合同中指定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。主要有不可撤消和可撤消的受益人；順序和無(wú)順序受益人等兩種分類方式。28 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 （ 1）受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，但投保人指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意，否則指定的受益人無(wú)效。 （ 2）受益人本身具有不確定性。 （ 3）受益人享受的收益權(quán)是一種期待利益，只有在被保險(xiǎn)人死亡后才能享受，所以在國(guó)外又稱等待權(quán)。 受益人的 受益權(quán) 具有以下特點(diǎn)：29 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 （（ 4）受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益）受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。這是權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。這是由受益權(quán)的不確定性決定的。由受益權(quán)的不確定性決定的。 （（ 5）被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人，但投）被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意而無(wú)須征得保保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意而無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。30 第二章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 （（ 6）受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，）受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無(wú)權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。受益人其他人都無(wú)權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無(wú)需交遺產(chǎn)稅，不用抵償領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無(wú)需交遺產(chǎn)稅，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。 （（ 7）當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人被）當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。理