保險(xiǎn)規(guī)劃講義課件(已修改)
2025-01-08 12:10 本頁(yè)面
【正文】 理財(cái)規(guī)劃第四章 保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)的基本知識(shí)1保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹2保險(xiǎn)規(guī)劃程序3第一節(jié) 保險(xiǎn)的基本知識(shí)v 個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析v 風(fēng)險(xiǎn)管理v 保險(xiǎn)的概念和原理一、個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)從理財(cái)角度分析活得太長(zhǎng)活得太短活得太慘財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)v風(fēng)險(xiǎn)的定義167。 風(fēng)險(xiǎn)指未來(lái)結(jié)果的不確定性 (預(yù)期與實(shí)際的差距 )167。 保險(xiǎn)所稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)是指在特定客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。v風(fēng)險(xiǎn)的度量167。 損失頻率 發(fā)生的機(jī)會(huì)有多大（％）167。 損失程度 會(huì)造成多大的損失（￥）167。 要注意的是可能性和嚴(yán)重性并不是正相關(guān)的，保險(xiǎn)考慮的主要是那些可能性小但后果可能很?chē)?yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)管理v 在我們的生活中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而且將伴隨我們一生。不斷尋求保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人的本能。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在未來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不確定性的，但一旦發(fā)生就必然會(huì)帶來(lái)?yè)p失。那么，如何來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)呢？方法有三種：167。 一是獨(dú)立解決167。 二是依靠救濟(jì)167。 三是集合多數(shù)人的力量互助解決 (保險(xiǎn) )v 總而言之，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。保險(xiǎn)就是以小錢(qián)防范風(fēng)險(xiǎn)，以確定的支出防范不確定的風(fēng)險(xiǎn)，從而更穩(wěn)定地規(guī)劃和管理家庭財(cái)務(wù)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)損失較大純粹風(fēng)險(xiǎn)偶然性可測(cè)性意外性可保風(fēng)險(xiǎn)并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可保資料：一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 受傷 1／ 3 難產(chǎn) 1／ 6 車(chē)禍 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 1／ 77 在家中受傷 1／ 80 受到致命武器的攻擊 1／ 260 死于心臟病 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件 1／ 700 乳腺癌 (女性 ) 1／ 10 死于中風(fēng) 1／ 1700 死于突發(fā)事件 1／ 2900 死于車(chē)禍 1／ 5000 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率染上愛(ài)滋病 1／ 5700被謀殺 1／ 1110死于懷孕或生產(chǎn) (女性 ) 1／ 4000自殺 (女性 ) 1／ 20230自殺 (男性 ) 1／ 5000因墜落摔死 1／ 20230死于工傷 1／ 26000走路時(shí)被汽車(chē)撞死 1／ 40000死于火災(zāi) 1／ 50000溺水而死 1／ 50000受二手煙污染死于肺癌 1／ 60000被刺傷致死 1／ 60000吃東西時(shí)噎死 1／ 160000對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)預(yù)防預(yù)防轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移控制控制自留自留回避回避損失頻率降為 0降低損失頻率減少損失程度轉(zhuǎn)嫁損失后果 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)保險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防損失減輕損失儲(chǔ)蓄（個(gè)人）準(zhǔn)備金（企業(yè)）保險(xiǎn)（個(gè)人、企業(yè)）發(fā)生損失風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策（事前對(duì)策）資金救助（事后對(duì)策）事故不會(huì)等我們準(zhǔn)備好再發(fā)生簽約后馬上可以得到損失補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的處理三、保險(xiǎn)的概念和原理保險(xiǎn)的定義v保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排，它通過(guò)對(duì)不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同安排的形式，有大多數(shù)人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)。保險(xiǎn)原理示意圖保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的比較保險(xiǎn)基本概念167。 保險(xiǎn)人 ：指提供保險(xiǎn)保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司，它收取保險(xiǎn)費(fèi)，在事先約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生給被保險(xiǎn)人造成損失時(shí)，承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。167。 投保人 ：指購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人，他向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買(mǎi)要求，并負(fù)責(zé)交納保險(xiǎn)費(fèi)。167。 被保險(xiǎn)人 ：指受保險(xiǎn)公司保障的人，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金由其申領(lǐng)。167。 受益人 ：人身保險(xiǎn)中特有的一種身份，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定（投保人指定須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意），在被保險(xiǎn)人因死亡不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，受益人則享有申領(lǐng)的權(quán)利，類(lèi)似于遺產(chǎn)繼承人的角色。167。 保險(xiǎn)費(fèi) ：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。167。 保險(xiǎn)金 ：又叫保險(xiǎn)賠款，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)由保險(xiǎn)人依約賠付給被保險(xiǎn)人。167。 保險(xiǎn)金額 ：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額保險(xiǎn)產(chǎn)品按性質(zhì)分類(lèi)按功能分類(lèi)按標(biāo)的分類(lèi)給付型保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)（消費(fèi)型產(chǎn)品）儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)（還本型產(chǎn)品）投資型保險(xiǎn)（收益型產(chǎn)品）第二節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)福利社會(huì)救濟(jì)社會(huì)優(yōu)撫商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)錦上添花非壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)雪中送炭一、人身保險(xiǎn)v 人身保險(xiǎn)是以人的生命、身體或勞動(dòng)能力為標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病、衰老等原因?qū)е滤劳?、傷殘、喪失勞?dòng)能力等，給付約定的保險(xiǎn)金。v 最初的人身保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的死亡，后來(lái)逐漸擴(kuò)展到生存、養(yǎng)老、殘疾、醫(yī)療、生育等方面。人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新壽險(xiǎn)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)年金
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