保險規(guī)劃(已修改)
2025-01-08 22:37 本頁面
【正文】 個人理財 第六章 保險規(guī)劃 保險的基本知識 1 保險產(chǎn)品介紹 2 保險規(guī)劃程序 3 第一節(jié) 保險的基本知識 ? 個人面臨的風險分析 ? 風險管理 ? 保險的概念和原理 一、個人面臨的風險分析 個人風險 從理財角度分析 活得太長 活得太短 活得太慘 財產(chǎn)損失風險 責任風險 信用風險 人身風險 財產(chǎn)風險 個人風險及風險管理 認識風險 ?風險的定義 ? 風險指未來結(jié)果的不確定性 (預期與實際的差距 ) ? 保險所稱風險是指在特定客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。 ?風險的度量 ? 損失頻率 發(fā)生的機會有多大（％） ? 損失程度 會造成多大的損失（￥） ? 要注意的是可能性和嚴重性并不是正相關的，保險考慮的主要是那些可能性小但后果可能很嚴重的風險。 二、風險管理 ?在我們的生活中，風險無處不在，而且將伴隨我們一生。不斷尋求保障、規(guī)避風險是人的本能。風險發(fā)生在未來，風險的發(fā)生是不確定性的，但一旦發(fā)生就必然會帶來損失。那么，如何來化解風險呢？方法有三種： ? 一是獨立解決 ? 二是依靠救濟 ? 三是集合多數(shù)人的力量互助解決 (保險 ) ?風險管理是指如何在一個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程。 ?總而言之，風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提，風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。保險就是以小錢防范風險，以確定的支出防范不確定的風險，從而更穩(wěn)定地規(guī)劃和管理家庭財務。 風險管理的程序 P99 ?確立風險管理目標 ?風險識別 ?風險衡量 ?處理風險 ?風險管理評估 可保風險 損失較大 純粹風險 偶然性 可測性 意外性 可保風險 并非所有的風險都可保 資料：一生風險事故概率 風險事故 發(fā)生概率 受傷 1／ 3 難產(chǎn) 1／ 6 車禍 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 1／ 77 在家中受傷 1／ 80 受到致命武器的攻擊 1／ 260 死于心臟病 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件 1／ 700 乳腺癌 (女性 ) 1／ 10 死于中風 1／ 1700 死于突發(fā)事件 1／ 2900 死于車禍 1／ 5000 風險事故 發(fā)生概率 染上愛滋病 1／ 5700 被謀殺 1／ 1110 死于懷孕或生產(chǎn) (女性 ) 1／ 4000 自殺 (女性 ) 1／ 20230 自殺 (男性 ) 1／ 5000 因墜落摔死 1／ 20230 死于工傷 1／ 26000 走路時被汽車撞死 1／ 40000 死于火災 1／ 50000 溺水而死 1／ 50000 受二手煙污染死于肺癌 1／ 60000 被刺傷致死 1／ 60000 吃東西時噎死 1／ 160000 一生風險事故概率 風險事故 發(fā)生概率 死于手術并發(fā)證 1／ 80000 因中毒而死 (不包括自殺 ) 1／ 86000 騎自行車時死于車禍 1／ 130000 吃東西時噎死 1／ 160000 被空中墜落的物體砸死 1／ 290000 觸電而死 1／ 350000 死于浴缸中 1／ 1000000 墜落床下而死 1／ 2023000 被龍卷風刮走摔死 l／ 2023000 被凍死 1／ 3000000 風險事故 發(fā)生概率 死于心臟病 1／ 3 死于癌癥 1／ 5 死于中風 1／ 14 死于車禍 1／ 45 自殺 1／ 39 死于愛滋病 1／ 97 死于飛機失事 1／ 4000 死于狂犬病 1／ 700000 人們?yōu)槭裁磿徺I保險 —— 趨利避害，分攤損失 風險存在的客觀性（無時不在，無處不在） ↓ 風險的不確定性（是否發(fā)生，何時、何地發(fā)生 …… 無法預料） ↓ 后果的嚴重性（潛在地擔憂，是否能夠承受） ↓ 采取措施 —— 回避，自留、預防和控制，轉(zhuǎn)移 對付風險的方法 風險處理技術 預防 轉(zhuǎn)移 控制 自留 回避 損失頻率降為 0 降低損失頻率 減少損失程度 轉(zhuǎn)嫁損失后果 風險自擔 保險 回避風險 預防損失 減輕損失 儲蓄 （個人） 準備金 （企業(yè)） 保險 （個人、企業(yè)） 發(fā) 生 損 失 風險對策 （事前對策） 資金救助 （事后對策） 事故不 會等我 們準備 好再發(fā)生 簽約后馬上可以得到損失補償 風險的處理 三、保險的概念和原理 保險的定義 ?保險是一種以經(jīng)濟保障為基礎的金融制度安排，它通過對不確定事件發(fā)生的數(shù)理預測和收取保險費的方法，建立保險基金；以合同安排的形式，有大多數(shù)人來分擔少數(shù)人的損失，實現(xiàn)保險購買者風險轉(zhuǎn)移和
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