【正文】 博士談保險熱點話題黃博士說保險黃博士說保險太平人壽銀行保險部黃向展博士談保險熱點話題博士談保險熱點話題—— 對話太平人壽保險有限公司總經(jīng)理鄭榮祿時間： 2023年 2月 5日下午 地點：太平人壽總公司對話雙方：?太平人壽保險有限公司總經(jīng)理 鄭榮祿?《第一財經(jīng)日報》資深記者陳天翔博士談保險熱點話題話題一 :保險是怎么來的？博士談保險熱點話題人類社會的歷史，是一部認識自然，改造自然的歷史，人類出現(xiàn)在地球上的第一從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_，在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。中國古代歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子的 “耕三余一 ”的思想是頗有代表性的見解?？鬃诱J為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲 3年，便可存足 1年的糧食，即 “余一 ”如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過 27年可積存 9年的糧食，就可達到太平盛世“耕三余一，萬世不竭 ”。 有這樣一個故事：古代的一個中國婦女，非常懂得持家，每次做飯量好米，放水之前，都從鍋里面抓出一把米，放起來。日復(fù)一日，年復(fù)一年，這位婦女，靠著每天一把，積累了好幾麻袋的大米。后來遇到荒年，她的家人就靠著這些大米安然度過。古代的保險思想博士談保險熱點話題在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生據(jù)傳說， 5000多年前的一天正午，一支橫越埃及沙漠的駱駝商隊正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶柡婵局翢o遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風(fēng)暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風(fēng)暴過后，原來他們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘， 30只駱駝只有 8只跑得快的幸免于難，其余的無影無蹤了。要是在從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情況有些不同，因為商隊在出發(fā)前，精明的商隊領(lǐng)隊就將商人們召集到一塊，通過了一個共同承擔(dān)風(fēng)險的互助共濟辦法。這個辦法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分?jǐn)偩葷茈y者；如果大家都平安，則從每個人的獲利中提取一部分留存，作為下次運輸補充損失的資金。由于有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造成太大的波動，因為全商隊還有 8只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易所得的利潤分?jǐn)傁氯?，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟法，經(jīng)過后來不斷的完善后，被收入到漢謨拉比法典中。博士談保險熱點話題《 漢謨拉比法典》中有這樣一項規(guī)定：商人可以雇傭一個人去外因港口銷售貨物，當(dāng)這個人順利地返回，那么這個商人可以收取一半的售貨利潤；但如果銷售貨物的過程中因一些不可控情況而導(dǎo)致貨物受損失，比如說是被海盜搶劫的，則可免除這個人的債務(wù)。而這種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補償損失的方式，孕育了保險的胚胎，據(jù)說這是保險的最早起源。古代的保險思想和保險雛形并不是真正意義的保險。公元前 500年，共同海損的原則在腓幾尼王國的海商法中被確認。船舶在航行過程中，在遇到風(fēng)浪時，船長為了全船的利益，確保船的安全有意拋棄一部分貨物，這部分貨物的損失應(yīng)該有全船的貨主共同承擔(dān)。博士談保險熱點話題長 江是中國最大的河流，橫貫中國東西，在其上游地區(qū)，山高路險，交通不便，因此，長江就成了主要的交通要道。大批的貨物源源不斷地從四川、云南、貴州等地運往下游。由于當(dāng)時造船技術(shù)有限，加上長江水急浪高，經(jīng)常發(fā)生船只傾覆、貨物損失的事故，商人們都在思考著用什么辦法來避免這種損失。中國古代有保險嗎？有一個年輕的四川商人名叫劉牧的，提出了一個辦法，要改變過去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法，而把貨物分裝在不同的船上。開始時很多商人都反對這種做法，因為如果采取這種做法，就要與別的商人打交道，還增加了貨物裝卸工作量。但經(jīng)過努力的說服，劉牧成功了。采取這種辦法后的第一次航行，果然發(fā)生了事故，船隊中有一艘船沉沒了。但由于采取了分裝法，使損失分?jǐn)偟矫總€商人頭上后，損失就變成很小了，大家都避過了滅頂之災(zāi)。這種分散風(fēng)險的方法在長江運輸貨物的商人們中被廣泛地接受，進而得到了發(fā)展。其分散危險或由整個船隊分擔(dān)損失的做法，其實就是現(xiàn)代海上保險的原理與基礎(chǔ) 博士談保險熱點話題近代保險是怎么來的？十四世紀(jì)的地中海是當(dāng)時世界的商業(yè)中心，海上貿(mào)易非常發(fā)達。當(dāng)時很多意大利人都從事海上貿(mào)易，由于海上貿(mào)易的利潤很高，很多人都借錢做買賣。由于當(dāng)時的科技不是很發(fā)達，商船在航行過程中經(jīng)常遇到風(fēng)浪，為了逃命，有時候不得已拋棄船上的貨物，甚至連船沉沒，商人血本無歸，債主也無處索債。博士談保險熱點話題為了避免血本無歸，當(dāng)時的高利貸商人想出了另外的辦法，他們借錢給貿(mào)易商人時比往常的借貸約定收取更高的利息，如果商船平安歸來，他們連本帶利收回，如果商船在途中出事，他們不再向貿(mào)易商人索債。通常情況下，高利貸商人把錢借出去后，就在 河岸 邊等商船歸來，船一靠岸，他們就收錢。這種辦法好嗎？這部分高出來的利息就是最早的保險！最后演變成了現(xiàn)代的保險制度！ 1347年世界第一張保單在意大利出現(xiàn) .博士談保險熱點話題? 1347年，一個名叫喬治 勒克維倫的熱那亞商人同 “圣 克勒拉”商船船東達成一項協(xié)議 ：船東先將一筆錢存入喬治那里， “圣 克勒拉 ”開始其從熱那亞至馬喬卡的航程，如果航程一切順利，船舶安全抵達的話，船東不收回那筆錢 ；相反，如果船在半道上出事，發(fā)生損失，就由喬治根據(jù)船東的損失進行賠償。博士談保險熱點話題15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進行投保，如果黑奴在途中死亡，由保險公司給予經(jīng)濟補償，這就是人身保險的早期形式 因為由于壞死病，船員的死亡率也很好 ， 后來船上的船員也可投保。人壽保險的起源 著名的天文學(xué)家哈雷，在 1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。 18世紀(jì) 40—50 年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，作成依死亡率增加而遞增的費率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費，并提出了 “ 均衡保險費 ” 的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。 博士談保險熱點話題 主持人： 各位同仁大家下午好！隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展和金融保險業(yè)的進步，保險產(chǎn)品越來越成為人們生活中重要的金融工具，關(guān)于保險的話題也日益成為媒體所關(guān)注的焦點之一。今天，我們特別邀請到國內(nèi)知名媒體《第一財經(jīng)日報》資深記者陳天翔先生和太平人壽保險有限公司總經(jīng)理鄭祿榮博士就保險熱點話題進行專場交流。目的在于從新的視角詮釋保險本質(zhì)，并且對 “如何通過保險來規(guī)劃人生 ”給出自己的見解，以此幫助社會大眾樹立正確的保險認識，并且能善加利用保險 —— 這一人類最偉大的發(fā)明之一。陳天翔先生是資深媒體人，長期從事保險領(lǐng)域的媒體新聞報道工作，他與國內(nèi)各大著名保險公司高層管理人員保持著良好的關(guān)系。鄭榮祿博士有 15年保險從業(yè)經(jīng)驗，在進入保險業(yè)之前曾在復(fù)旦大學(xué)金融系任教，有豐富的實踐經(jīng)驗和深厚的理論功底。今天相信兩位不同領(lǐng)域的頂尖專業(yè)人士的對話，必將為我們帶來對保險業(yè)、保險產(chǎn)品的嶄新思考和認識。下面讓我們以熱烈的掌聲歡迎陳天翔先生和鄭榮祿博士。 博士談保險熱點話題記者： 鄭博士您好！很高興今天您能接受我的采訪。我是《第一財經(jīng)日報》的記者陳天翔。保險業(yè)在國外已經(jīng)經(jīng)歷了 300、 400年的發(fā)展歷史，而在我國卻只有十幾年發(fā)展時間，因此社會上對保險的認識和看法也是五花八門。來之前，我特意做了不少功課，向周圍的同事和眾多網(wǎng)友征集了他們對保險的看法，以及他們最關(guān)心的問題。今天想聽聽您作為國內(nèi)保險業(yè)的資深專家，同時又是一家全國性保險公司的總經(jīng)理談?wù)剬@些問題的看法?，F(xiàn)在我們就開始進入今天的采訪環(huán)節(jié)。 博士談保險熱點話題話題二： 保險是什么？博士談保險熱點話題記者： 可能是因為自己的職業(yè)關(guān)系，我平時在采訪中需要跟不同的人打交道，我發(fā)現(xiàn)隨著這幾年國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展，人們越來越關(guān)心自己的經(jīng)濟生活，原先只有在財經(jīng)院?；蛘呓?jīng)濟學(xué)家口中出現(xiàn)的詞語，現(xiàn)在在一些老百姓口中也越來越多地出現(xiàn)，比如GDP， CPI，還有印花稅等等。人們也開始知道銀行、證券、保險是金融業(yè)的 “三駕馬車 ”。不過雖然說都是馬車，但是人們對這三樣?xùn)|西的認識卻有著巨大差別。說到銀行，大家就會想到是存錢、取錢、匯款的地方；說到證券，就能想到每天上下波動的股價，漲了就是賺錢，跌了就是賠錢。但是關(guān)于保險，每個人卻有自己不同的看法。金融體系三駕馬車銀行證券 保險所以我特別想知道， 您對保險是怎么認識的？保險到底是什么？金融業(yè)三駕馬車的差別博士談保險熱點話題鄭榮祿博士（下文簡稱 “鄭博士 ”）： 很高興有這樣一個場合，跟我們媒體記者就保險話題展開對話。剛才陳天翔先生談到，中國改革開放 30年以來，現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到普通老百姓生活中，滲透到社會的各個角落。在中國如果談到現(xiàn)代金