保險學(xué)第6章商業(yè)保險之一——財產(chǎn)保險(編輯修改稿)
2025-01-18 10:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 損害索賠危險的一種保險。由于第三者責(zé)任保險的主要目的在于維護公眾的安全與利益 ,在實踐中通常作為法定保險并強制實施。 ? 保險的責(zé)任核定應(yīng)當(dāng)注意兩點 :一是直接損毀 ,實際上是指現(xiàn)場財產(chǎn)損失和人身傷害 ,各種間接損失不在保險人負(fù)責(zé)的范圍 。二是被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額 ,保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償 ? (四 )附加保險 ? 機動車輛的附加險是機動車輛保險的重要組成部分。從中國現(xiàn)行的機動車輛保險條款看 ,主要有附加自燃損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加不計免賠特約險、附加車身劃痕損失險、附加發(fā)動機涉水損失險等 ,保險客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。 三、船舶保險 ? (一 )船舶保險及其適用范圍 ? 船舶保險起源于海上保險 ,是以各類船舶及其附屬設(shè)備為保險標(biāo)的的運輸工具保險 ,各種水上裝置如海洋石油開發(fā)中的鉆井平臺等也可以作為船舶保險業(yè)務(wù)承保 ,但建造或修理中的船舶一般不在船舶保險中承保。 ? 船舶保險的適用范圍是所有船東 ,它承保的標(biāo)的包括各類船舶及水上裝置 ,其范圍十分廣泛。 ? 需要指出的是 ,此處的船舶保險可以稱為普通船舶保險 ,而建造或修理或拆除中的船舶、試航的船舶、石油鉆探船、失去航行能力的船舶以及從事捕撈作業(yè)的漁船 ,均不在承保范圍之內(nèi)。 ? (二 )船舶保險的責(zé)任范圍 ? 船舶保險的責(zé)任范圍較廣 ,保險人承擔(dān)的責(zé)任包括如下三類 : ? 。 ? 。 ? 。 ? 保險人對由于下列原因造成的被保險船舶經(jīng)濟損失或賠償責(zé)任 ,不負(fù)賠償責(zé)任 :戰(zhàn)爭、軍事行動和政府征用導(dǎo)致的損失 。不具備適航條件而航行導(dǎo)致的損失 。被保險人及其代表的故意行為引起的損失 。超載、浪損、擱淺引起的事故損失 。船體和機件的正常維修費用和自然磨損、銹蝕、機器本身發(fā)生的故障 ,以及一切間接損失、清理航道和污染費用等 ,均不在船舶保險負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶? ? (三 )保險金額與保險費率 ? 船舶保險的保險金額的確定依據(jù)有如下三種 : ? 。 ? 。 ? 。船舶保險費率的厘定原則與團體火災(zāi)保險有某些相似之處 ,即采用類別級差費率制。 ? (四 )船舶保險的賠償 ? 船舶保險的賠償處理因通?？赡苌婕芭鲎藏?zé)任 ,需要以海損事故賠償?shù)幕驹瓌t作為基礎(chǔ)。而在船舶海損事故處理中 ,其基本原則包括按過失責(zé)任賠償、賠償按貨幣結(jié)算和支付、賠償只限于直接經(jīng)濟損失三項。 ? 保險人的賠償包括以下三項 : ? 。 ? 。 ? 。 四、航空保險 ? (一 )航空保險及其特點 ? 航空保險是以飛機及與其有關(guān)的法律責(zé)任危險等為保險標(biāo)的的一種運輸保險 ,它通常由若干可以獨立承保的基本險和若干附加險構(gòu)成。 ? 航空保險的基本特征主要體現(xiàn)在以下兩個方面 : ? ? ,損失危險大 ? (二 )飛機機身險 ? 飛機機身保險是航空保險領(lǐng)域的主要險種 ,它承保飛機本身在飛行或滑行及在地面時因意外事故造成的損失或損壞。 ? 保險人在承保機身險時 ,對保險責(zé)任通常采用條款列舉法列舉。 ? 在保險金額方面 ,機身險采用定值保險的方式。為控制危險 ,保險人在實務(wù)經(jīng)營中往往采取兩種辦法 : ? 一是采用分?jǐn)倵l款 ,對部分損失的賠償加以限制 ,如損失外殼的賠償不超過保額的 40%等 。 ? 二是對費率進行調(diào)整。 ? (三 )第三者責(zé)任保險 ? 飛機第三者責(zé)任險在性質(zhì)上與機動車輛第三者責(zé)任保險是一致的 ,它主要承保飛機在營運中由于墜落或因機上墜人、墜物而造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失 ,應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。 ? (四 )旅客責(zé)任保險 ? 旅客責(zé)任保險是以航空旅客為保險對象的一種航空責(zé)任保險業(yè)務(wù) ,凡航空公司在營運過程中造成乘客人身傷亡和行李損失且依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 ,由承保人負(fù)責(zé)補償。 五、貨物運輸保險 ? (一 )貨物運輸保險及其特點 ? 貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標(biāo)的的一種運輸保險。 ? 貨物運輸保險的特點主要表現(xiàn)在以下幾個方面 : ? 。 ? 。 ? 。 ? 此外 ,貨物運輸保險中承運人的影響大也是一個其他保險業(yè)務(wù)中所不具有的特征。 ? (二 )貨物運輸保險分類 ? 對貨物運輸保險業(yè)務(wù)的分類可以有不同的依據(jù) ,大體上包括如下幾種 : ? ,分為國際或涉外貨物運輸保險和國內(nèi)貨物運輸保險 ? ,可以分為航空貨物運輸保險、水路貨物運輸保險和陸上貨物運輸保險及聯(lián)運險。 ? ,可以分為貨物運輸基本險、貨物運輸綜合險、貨物運輸一切險 ,以及附加險 ,其中基本險、綜合險、一切險可以單獨承保 ,而附加險則必須附加在基本險、綜合險或一切險之上。 ? (三 )保險金額與保險費率 ? 貨物運輸保險的保險金額 ,采取定值保險方式 ,并通常按如下三種價格標(biāo)準(zhǔn)擇一確定 : ? 。即以起運地發(fā)票價加裝船前的一切費用作為保險金額。 ? 。即以起運地貨物本身的價格加運雜費作為保險金額。與離岸價相比增加了運費。 ? 。即以起運地貨物本身的價格加運雜費再加保險費作為保險金額。 ? 在上述三種價格條件中 ,到岸價格是保障最充分的價格條件。 ? 在厘定貨物運輸保險的保險費率時 ,保險人通?？紤]下列因素 : ? 。 ? 。 ? 。 ? (四 )保險責(zé)任范圍 ? 貨物運輸保險的責(zé)任范圍比較復(fù)雜 ,但保險人承擔(dān)責(zé)任的方式大體上可以概括為基本險、綜合險、一切險和附加險四類。 第四節(jié) 工程保險 ? 知識框架 ? 一、工程保險概述 ? 二、建筑工程保險 ? 三、安裝工程保險 ? 四、科技工程保險 一、工程保險概述 ? 工程保險是指以各種工程項目為主要承保標(biāo)的的財產(chǎn)保險。 ? 在保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中 ,工程保險的特點主要表現(xiàn)在以下幾方面 : ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 二、建筑工程保險 ? (一 )建筑工程保險與交叉責(zé)任 ? 建筑工程保險是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險 ,保險人承擔(dān)著對被保險人在工程建筑過程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 ? 建筑工程保險區(qū)別于其他保險的重要特點就是可以在一張保險單上對所有與保險項目有關(guān)的各方均給予所需的危險保障。 ? (二 )建筑工程保險的承保項目 ? 建筑工程的主體無疑是建筑項目本身 ,但建筑工程保險的承保范圍卻往往涉及與工程項目本身有關(guān)的財產(chǎn)物資和利益。因此 ,建筑工程保險可承保的項目包括下列各項 : ? ,包括永久工程、臨時工程以及工地上的物料。 ? ? ? ,即建筑工程項目中需要進行機器設(shè)備或其他設(shè)施安裝的項目 ? ,即建筑過程中因意外事故導(dǎo)致他人損害并依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任 ? (三 )建筑工程保險的責(zé)任范圍 ? 建筑工程保險承保的責(zé)任范圍相當(dāng)廣泛。概括起來 ,保險人承保的責(zé)任有以下幾類 : ? ? ? ? 。 ? ,未列入除外責(zé)任且不
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