保險(xiǎn)實(shí)務(wù)-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 = 35萬(wàn)元 ? 乙車自負(fù)車損 =乙車車損 22萬(wàn)元 30%= 乙車主應(yīng)賠甲車 =（甲車車損 10萬(wàn)元 +甲車上貨損 12萬(wàn)元 +甲車人員醫(yī)療費(fèi)用 8萬(wàn)元） 30%=9萬(wàn)元 Ｂ保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款 =乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲車 9萬(wàn)元 = ? 某車主將其所有的車輛向 A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 12萬(wàn)元；向 B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額 20萬(wàn)元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失 12萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi) 6萬(wàn)元；本車全損，車輛損失 15萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi) 2萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。則： （ 1） A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2） B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ ? 解：（ 1） A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 12萬(wàn)元。因?yàn)?A保險(xiǎn)公司承保車輛損失險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失；又由于保險(xiǎn)金額是 12萬(wàn)元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價(jià)值為 15萬(wàn)元，故保險(xiǎn)公司只賠償 12萬(wàn)元。 （ 2） B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 18萬(wàn)元。因?yàn)?B保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為 20萬(wàn)元， 在本案例中，由于車主責(zé)任造成對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失 12萬(wàn)元和人身傷害 6萬(wàn)元，共計(jì) 18萬(wàn)元，未達(dá)到 20萬(wàn)元的賠償限額。 如何界定車輛第三者責(zé)任 ? 第三者責(zé)任險(xiǎn)定義為：保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 ? 第三條 本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。（中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》） ? 第五條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： ? （一） 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失； ? （二） 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失； ? （三） 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 ? 2023年 3月 1日 ,車主萬(wàn)某買了輛貨車 ,他向某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn) ,雇請(qǐng)有多年駕齡的肖某來(lái)駕駛。 4月 21日 ,汽車行駛途中出現(xiàn)故障 ,肖某想到自己的父親具有多年修車經(jīng)驗(yàn) ,于是就把他請(qǐng)來(lái)修車。孰料在修車過(guò)程中 ,汽車突然發(fā)動(dòng) ,將肖某的父親碾壓致死。問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？ ? 按照保險(xiǎn)條款，投保車輛的駕駛員及家庭成員人身傷亡 , 不在三責(zé)險(xiǎn)賠付之列。 ?車主趙某有一輛貨車從事貨運(yùn)經(jīng)營(yíng) ,并向保險(xiǎn)公司投保了保額為 20萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)和 2萬(wàn)元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi) ,趙某聘請(qǐng)司機(jī)駕車 ,自己隨車前往廣州送貨途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜 ,趙某急忙讓司機(jī)將車?？柯愤呄萝嚥榭?。由于車未停穩(wěn) ,趙某跳下車后摔倒 ,被該車后輪壓過(guò)身亡。問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？ ?趙某自己的車輛將自己壓死 ,不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。 ?思考： “家庭成員”到底是不是“第三者”？定義不同易產(chǎn)生糾紛。 ?保險(xiǎn)中劃分家庭成員的標(biāo)準(zhǔn)是看“經(jīng)濟(jì)是否獨(dú)立，而不看血緣關(guān)系。經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立的則視為家庭成員，分立門戶、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的則視為第三者。 ?夫妻關(guān)系即使經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，也不能視為第三者 ? A款（人保， ％ ）的“第三者”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。同時(shí)，“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失”屬于“保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”范圍。 ? B款（平保， ％ ）車險(xiǎn)中，雖然沒(méi)有明確“第三者”范圍，但保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”。 ? C款（太保， ％ ）的“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款”中，“第三者”是指
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