保險實務-財產(chǎn)保險(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 = 35萬元 ? 乙車自負車損 =乙車車損 22萬元 30%= 乙車主應賠甲車 =（甲車車損 10萬元 +甲車上貨損 12萬元 +甲車人員醫(yī)療費用 8萬元） 30%=9萬元 Ｂ保險人負責乙車車損和第三者責任賠款 =乙車自負車損 +乙車應賠甲車 9萬元 = ? 某車主將其所有的車輛向 A保險公司投保車輛損失險，保險金額 12萬元；向 B保險公司投保第三者責任險，賠償限額 20萬元。后發(fā)生交通事故，導致對方車輛財產(chǎn)損失 12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費 6萬元；本車全損，車輛損失 15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費 2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負全部責任。則： （ 1） A保險公司應賠償多少？為什么？ （ 2） B保險公司應賠償多少？為什么？ ? 解：（ 1） A保險公司應賠償 12萬元。因為 A保險公司承保車輛損失險，只負責賠償本車的財產(chǎn)損失；又由于保險金額是 12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實際價值為 15萬元，故保險公司只賠償 12萬元。 （ 2） B保險公司應賠償 18萬元。因為 B保險公司承保第三者責任險，賠償限額為 20萬元， 在本案例中，由于車主責任造成對方車輛財產(chǎn)損失 12萬元和人身傷害 6萬元，共計 18萬元，未達到 20萬元的賠償限額。 如何界定車輛第三者責任 ? 第三者責任險定義為：保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。 ? 第三條 本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。（中國保險業(yè)協(xié)會《機動車第三者責任保險條款》） ? 第五條 被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償： ? （一） 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失； ? （二） 被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失； ? （三） 被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。 ? 2023年 3月 1日 ,車主萬某買了輛貨車 ,他向某保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險 ,雇請有多年駕齡的肖某來駕駛。 4月 21日 ,汽車行駛途中出現(xiàn)故障 ,肖某想到自己的父親具有多年修車經(jīng)驗 ,于是就把他請來修車。孰料在修車過程中 ,汽車突然發(fā)動 ,將肖某的父親碾壓致死。問：保險公司是否應該賠償？ ? 按照保險條款，投保車輛的駕駛員及家庭成員人身傷亡 , 不在三責險賠付之列。 ?車主趙某有一輛貨車從事貨運經(jīng)營 ,并向保險公司投保了保額為 20萬元的第三者責任險和 2萬元的車上人員責任險。保險期內(nèi) ,趙某聘請司機駕車 ,自己隨車前往廣州送貨途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜 ,趙某急忙讓司機將車?？柯愤呄萝嚥榭?。由于車未停穩(wěn) ,趙某跳下車后摔倒 ,被該車后輪壓過身亡。問：保險公司是否應該賠償？ ?趙某自己的車輛將自己壓死 ,不屬于第三者責任險賠償范圍。 ?思考： “家庭成員”到底是不是“第三者”？定義不同易產(chǎn)生糾紛。 ?保險中劃分家庭成員的標準是看“經(jīng)濟是否獨立，而不看血緣關系。經(jīng)濟不獨立的則視為家庭成員，分立門戶、經(jīng)濟獨立的則視為第三者。 ?夫妻關系即使經(jīng)濟獨立，也不能視為第三者 ? A款（人保， ％ ）的“第三者”是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。同時，“被保險人及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財產(chǎn)的損失”屬于“保險人均不負責賠償”范圍。 ? B款（平保， ％ ）車險中，雖然沒有明確“第三者”范圍，但保險公司不負責“被保險人或其允許的駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”。 ? C款（太保， ％ ）的“機動車第三者責任保險條款”中，“第三者”是指
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