保險保全柜面風險(精華版)(編輯修改稿)
2025-01-18 09:00 本頁面
【文章內容簡介】 客戶不是甲某，直接辦理了退保（退費金額大概 8萬元左右），目前甲某來到公司退保，聲稱從未委托過他人辦理退保，目前甲某正在和公司打官司，要求公司重新退保。 通過此事說明：準確核對長相及筆跡的重要性。 案例 5： 逆選擇案例 客戶王某于 2023年 8月在公司購買 5萬保額的怡康保險， 05年保單未交費，在 06年 1月客戶感覺身體不適希望重新繼續(xù)該保單并委托代理人辦理復效手續(xù)，在辦理復效手續(xù)時，客戶告知代理人他這段時間感覺一直乏力，可能身體不太好，但代理人未放在心上，同時在健康告知書上填寫無異常的健康告知， 06年 6月客戶身故，受益人要求公司予以賠付。 處理結果 ：理賠人員調查發(fā)現客戶在 06年 2月在醫(yī)院檢查時查處發(fā)生了重大疾病，并且不實告知，因此依據條款給予了拒賠。但受益人稱已告知代理人，因此進行投訴，經核實代理人確實知道客戶身體不適，因此對代理人也進行了處理。 啟示： 上述案例，客戶其實存在明顯的 逆選擇 ，但是代理人忽視了客戶的告知事項，給公司帶來了潛在的風險。但向客戶說明保單責任期的起始時間，這是保險公司履行如實告知的義務，只有在事前向客戶明確說明，才不會引起客戶的誤解，引發(fā)不必要的糾紛。 2023年 5月，一位自稱為王某的客戶到公司辦理退保手續(xù)，在與客戶溝通勸阻的過程中，客戶退保態(tài)度比較堅決，但客戶無意中說了兩次都是 “ 她不想保了 ” ，且客戶身份證的年齡與相貌稍有偏差，在與客戶核對身份證號碼時，客戶稱記不清身份證號碼，保全人員讓客戶稍等后，到后臺通過聯系電話與保單上客戶的家人取得了聯系。 結果 ：經核實，到柜面的客戶是投保人的姐姐，并非投保人本人。 啟示
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