建筑業(yè)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)——王權(quán)民0財(cái)富(編輯修改稿)
2024-10-08 20:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、海外投資，保險(xiǎn)資金的投資收益逐年提高。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出，中國(guó)銀行業(yè)全行業(yè)資本回報(bào)率達(dá)到 %[6]。 ? 國(guó)外 實(shí)行了商業(yè)保險(xiǎn)的智利，從 1981年到 2022年 6月的近20年里，其保險(xiǎn)資金平均實(shí)際收益率已經(jīng)達(dá)到 11． 1％。 [4] ? 美國(guó)最大的工商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)旗下的人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) AIG ，給債權(quán)人的利息率達(dá)到了 10%到 11%以上。 [5] 按照這個(gè)收益率，農(nóng)民工的養(yǎng)老收益將是十分豐厚的，甚至超過(guò)城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平。 經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)四 ? 4 有利于保證農(nóng)民工保險(xiǎn)基金的運(yùn)轉(zhuǎn)安全 。 ? 我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，農(nóng)民工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)要支付現(xiàn)有城市人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 ? 有些城市現(xiàn)有城市人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口很大，各地社保機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)把農(nóng)民工退保、轉(zhuǎn)移的公共賬戶的統(tǒng)籌錢作為彌補(bǔ)社?；鹑笨诘氖杖雭?lái)源。 ? 不受地方政府統(tǒng)籌。 ? 通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金就可由保險(xiǎn)公司專戶存儲(chǔ)，?？顚Ｓ茫邮鼙ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門和相關(guān)政府監(jiān)管部門的雙重監(jiān)督，可確保農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金不被地方社保挪用或擠占，有利于維護(hù)農(nóng)民工正當(dāng)權(quán)益。 例 如果一個(gè)農(nóng)民工 20歲進(jìn)城務(wù)工，工作 5年后回家結(jié)婚生子， 5年后子大后再進(jìn)城務(wù)工 5年，第 1年按目沿海地區(qū)的養(yǎng)老金平均標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi) 2022元，而后每年遞增 3%，保險(xiǎn)公司資回報(bào)率取 i=8%，按上述數(shù)學(xué)模型 可求得數(shù)據(jù)如下表： 工作年頭 年繳金額 =2022(1+3%） 距退休時(shí)間（年） 60歲時(shí)養(yǎng)老金額（ 8%）折現(xiàn) 1 2022 40 2 39 3 38 4 37 5 36 11 30 12 29 13 28 14 27 15 26 合計(jì) 退休時(shí)每年可領(lǐng)退休金 26371 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，或是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的大勢(shì)一 ? 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，是國(guó)際養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要取向。 ? 世界各國(guó)社會(huì)保障體制的形成均經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的時(shí)期，由于國(guó)情千差萬(wàn)別，各國(guó)的社保體制也各有不同，并無(wú)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的模式。但這些改革的一個(gè)重要取向是市場(chǎng)化，即由過(guò)去政府包攬社會(huì)保障轉(zhuǎn)向充分利用市場(chǎng)的力量和增加國(guó)民的自我責(zé)任。 ? 世界上很多國(guó)家都把養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化作為養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的方法或方向，在部分國(guó)民或全體國(guó)民中采用商業(yè)保險(xiǎn)方法 [7]。 ? 在北京舉行的國(guó)際保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì) 2022年年會(huì)及全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇，就以“市場(chǎng)化的養(yǎng)老保障 —— 應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要途徑”為主題。 ? 目前在部分領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的邊界日漸模糊，商業(yè)保險(xiǎn)正在更大的程度上發(fā)揮社會(huì)保障的作用。 [8] 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，或是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的大勢(shì) 二 ? 有專家預(yù)言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最終可能取代目前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的地位，成為養(yǎng)老保險(xiǎn)的主流。 [11] ? 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)化解決也符合我國(guó)關(guān)于解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)德的大政方針。國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā) 〔 2022〕5號(hào)文中指出“農(nóng)民工的社會(huì)保障，要適應(yīng)流動(dòng)性大的特點(diǎn)，保險(xiǎn)關(guān)系和待遇能夠轉(zhuǎn)移接續(xù)，使農(nóng)民工在流動(dòng)就業(yè)中的社會(huì)保障權(quán)益不受損害；要兼顧農(nóng)民工工資收入偏低的實(shí)際情況，實(shí)行低標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入、漸進(jìn)式過(guò)渡，調(diào)動(dòng)用人單位和農(nóng)民工參保的積極性”。 建筑業(yè)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)化的研究與實(shí)踐 ? 建筑業(yè)農(nóng)民工占農(nóng)民工總?cè)藬?shù)（ )的 30% [1]，全國(guó)約七千萬(wàn)人。 ? 建筑業(yè)農(nóng)民工已占到建筑業(yè)企業(yè)總?cè)藬?shù)的90%以上。 建筑業(yè)農(nóng)民工工作生活的特殊性 1 ? 工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn) ：固定的工廠、固定的車間內(nèi)進(jìn)行 ? 建筑產(chǎn)品的生產(chǎn)： 在不同的地域、不同的現(xiàn)場(chǎng)、不同的項(xiàng)目、不同的部位工人圍繞著不同的建筑產(chǎn)品進(jìn)行生產(chǎn)。 ? 建筑業(yè)農(nóng)民工在建筑產(chǎn)品的生產(chǎn)過(guò)程中在地區(qū)與地區(qū)之間、現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)之間和單位工程不同部位之間流動(dòng)。 ? 如果說(shuō)農(nóng)民工的生活、工作特點(diǎn)是流動(dòng)性大、工作不穩(wěn)定的話，那么建筑業(yè)農(nóng)民工則是最典型的群體。 ? —— 除了建筑產(chǎn)品生產(chǎn)的流動(dòng)性和建筑產(chǎn)品地點(diǎn)的固定性所決定的從業(yè)人員的流動(dòng)性之外，再加上農(nóng)民工自身的候鳥式流動(dòng)生活方式，二者的疊加，使建筑業(yè)農(nóng)民工成為農(nóng)民工中最
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