信托基本知識(shí)(編輯修改稿)
2025-09-11 20:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 信托計(jì)劃（或稱(chēng)“信托產(chǎn)品”）是信托公司按投資者的意愿，將信托財(cái)產(chǎn)投資于某一特定項(xiàng)目，以期為投資者獲得投資收益的投資計(jì)劃。根據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，信托公司需制作具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于定信托項(xiàng)目的管理，運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息。主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。 什么是單一信托什么是集合信托 ? 單一信托是指委托人是單一投資者（自然人或法人）的信托，集合信托是指委托人是兩個(gè)或兩個(gè)以上投資者的信托。單一信托多見(jiàn)于銀行作為唯一委托人，發(fā)行信托型理財(cái)產(chǎn)品的情況。 投資集合信托產(chǎn)品怎么樣 ? ? ? 集合信托產(chǎn)品在合同上面是不能承諾保本保收益的。集合信托之所以受到高端人群的親睞主要是由于它的收益比較高，而且有良好的風(fēng)控措施。在到期的固定收益產(chǎn)品中 100%達(dá)到了預(yù)期收益。但是過(guò)去的收益不能保證未來(lái)的產(chǎn)品收益。所以選擇信托產(chǎn)品要多方面考慮。 ? 首先要選擇信托公司，大型的信托公司發(fā)行的產(chǎn)品比較多，有著豐富的貸后管理經(jīng)驗(yàn)，如中信信托，中誠(chéng)信托，中融信托，北國(guó)投都是產(chǎn)品發(fā)行量比較大，而且資產(chǎn)規(guī)模排名靠前的信托公司。 ? 其次您要選擇集合信托種類(lèi)：集合信托大致可以分為固定收益類(lèi)，浮動(dòng)收益類(lèi)固定收益 +浮動(dòng)收益類(lèi)信托三種。固定收益類(lèi)信托如：房產(chǎn)類(lèi)信托、礦業(yè)信托、城市基礎(chǔ)建設(shè)類(lèi)信托，風(fēng)險(xiǎn)可控，一般年化收益在 8~10%左右；浮動(dòng)收益類(lèi)如：陽(yáng)光私募、 PE，風(fēng)險(xiǎn)不可控，但收益很高， 20%以上；固定收益 +浮動(dòng)收益類(lèi)，如證券結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品，一般年化收益為 3~4%（固定收益）+0~15%（不確定收益）第一次了解信托，關(guān)注固定收益類(lèi)的集合信托。 ? 最后是了解具體產(chǎn)品項(xiàng)目以及產(chǎn)品風(fēng)控方式。要具體項(xiàng)目具體分析了。一定要看清信托合同中的風(fēng)控方式，分配方式，多進(jìn)行比較，再做決定 安全性：信托四方面看資金保障 ? 信托項(xiàng)目不同，風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、大小不同。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：政策、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)。信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。投資者在閱讀信托合同時(shí)，必須關(guān)注信托資產(chǎn)的運(yùn)用和保障措施。此類(lèi)信息一般會(huì)在 “信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用 ”、 “風(fēng)險(xiǎn)揭示及防范措施 ”等項(xiàng)目中呈現(xiàn)。以下幾點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注： ? (一 )交易對(duì)手方。交易對(duì)手方掌握著資金的實(shí)際運(yùn)用，各種抵押擔(dān)保到期還款的背后，方的信譽(yù)與實(shí)力。交易對(duì)手方的資質(zhì)，很大程度上決定著資金的安全性。投資者需要關(guān)注融資方所在的行業(yè)景氣度、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債等狀況。合同中一般僅有融資企業(yè)名稱(chēng)等基本信息，公司資質(zhì)并不會(huì)詳細(xì)展示，投資者可以通過(guò)公開(kāi)渠道查詢(xún)，或者咨詢(xún)相關(guān)銷(xiāo)售人員，了解融資企業(yè)的具體情況和償付能力 ? (二 )資金用途。一來(lái)，通過(guò)資金的用途，了解項(xiàng)目自身的可靠程度；二來(lái)，注意除明確規(guī)定的項(xiàng)目以外，在資金閑置期間，是否可用于其他投資。一般來(lái)說(shuō)，閑置資金以?xún)H限于銀行投資的為佳，避免將項(xiàng)目暴露于更多的風(fēng)險(xiǎn)之中。 ? (三 )還款來(lái)源。信托合同一般均約定了明確的還款來(lái)源，或模糊的寫(xiě)融資方 “合法經(jīng)營(yíng)收入 ”，或具體到融資方某個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的收入。有的信托合同，甚至要求為該信
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