【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)貸款。（）15要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對(duì)貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。（√）15個(gè)人住房貸款首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。（√）15要加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風(fēng)險(xiǎn)。（）15《汽車貸款管理辦法》所稱二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（√）160、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評(píng)估抵押物價(jià)值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定抵押率下限。（）16汽車貸款中貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后跟蹤催收工作。（√）16商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。（√）16商業(yè)銀行應(yīng)利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標(biāo)、評(píng)價(jià)結(jié)果、績效監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析、糾正和預(yù)防措施以及管理評(píng)審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。（√）16若被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在已評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上下調(diào)一級(jí)。（√）16未經(jīng)批準(zhǔn)或許可，任何單位和個(gè)人不得對(duì)外公布對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級(jí)評(píng)定結(jié)果。凡擅自公布等級(jí)評(píng)定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。（√）16風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。（√）16信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。（√）16風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（√）16銀監(jiān)會(huì)將組織現(xiàn)場(chǎng)檢查核實(shí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，根據(jù)核心指標(biāo)實(shí)際值有針對(duì)性地檢查商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并進(jìn)行誡勉談話和風(fēng)險(xiǎn)提示。（√）170、商業(yè)銀行應(yīng)參照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》將非信貸資產(chǎn)分為正常類資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計(jì)量非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（√）17審計(jì)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立董事。（√）17董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模，確定董事會(huì)合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。（）17注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。（√）17商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（√）17商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向外部審計(jì)部門報(bào)告。（）17合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。（√）17董事會(huì)和高級(jí)管理層的權(quán)力和責(zé)任應(yīng)當(dāng)以口頭形式清晰界定，并作為董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行職責(zé)的依據(jù)。（）17獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。（√）17董事會(huì)會(huì)議包括董事會(huì)例會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。（√）180、董事會(huì)例會(huì)至少應(yīng)當(dāng)在會(huì)議召開三日前通知所有董事。（）18商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（√） 18商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（√）18商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，其商品是指可以在二級(jí)市場(chǎng)上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(不包括黃金)等。（√）18市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的全過程。（）18商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，只需考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。（）18商業(yè)銀行承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化。（√）18商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會(huì)批準(zhǔn)。（）18商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價(jià)值。（）18風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指所估計(jì)的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。（√）190、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能不應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立。（）19負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。（）19內(nèi)部審計(jì)力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、水平及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)。（√）19商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。（√）19缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（√） 19股份制商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，評(píng)估包括財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)，并以此全面評(píng)價(jià)高級(jí)管理層成員的履職情況。（√）19商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。（√）19中期貸款，是指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下(含5年)的貸款。（）19中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。（√）19商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。（√）200、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)原則，對(duì)大股東只能以略優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)交易方同類交易的條件進(jìn)行。（）20關(guān)聯(lián)方以足額存單或國債為質(zhì)押，商業(yè)銀行可以為其對(duì)外經(jīng)營活動(dòng)提供擔(dān)保。（√）20商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，任何情況下，兩年內(nèi)不得向該關(guān)聯(lián)方提供授信。（）20商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)事務(wù)所為其審計(jì)。（√）20關(guān)聯(lián)方由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)，此外，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)亦有權(quán)依法認(rèn)定。（√）20商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員不得與本行有任何關(guān)聯(lián)交易。（）20商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（√）20商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，可在六個(gè)月內(nèi)就該筆交易向商業(yè)銀行的上級(jí)管理機(jī)關(guān)或董事會(huì)申請(qǐng)仲裁。（）20為增加透明度和便利與股東溝通，商業(yè)銀行經(jīng)營成果或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)，應(yīng)當(dāng)盡可能聘請(qǐng)股東或股東控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。（）20授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。（√）2計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與商業(yè)銀行的交易應(yīng)合并算。（√）21貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（√）21貸款公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。（√）21設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)申請(qǐng)、籌建和開業(yè)三個(gè)階段。（）21貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。（√）21《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、銀行卡、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等。（）21商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。（√）21損失類非信貸資產(chǎn)是指損失在80%以上的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。（）21商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況并嚴(yán)格控制。（√）21商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。（√）2國有商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)中介機(jī)構(gòu)工作的后評(píng)價(jià)機(jī)制，并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。（√）22國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照四級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信貸類資產(chǎn)進(jìn)行分類。（）22對(duì)同一借款人的貸款余額與本行資本余額的比例不得超過30%。（）22國有商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮承受能力等因素，兼顧公平與效率的原則，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)人力資源制度改革。（√）22業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、