【文章內(nèi)容簡介】 生銀行 1996 北京 5571 9447 240 是 10 恒豐銀行 2022 煙臺(tái) 370 —— — 否 11 浙商銀行 2022 杭州 —— — — 否 12 渤海銀行 2022 天津 —— — — 否 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行 ， 一方面 ， 在一定 程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白 ， 較好地滿足了 中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 ， 大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金 融服務(wù) ， 方便了百姓生活； 另一方面 ， 又 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面 ， 促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 ， 帶動(dòng)了整體商 業(yè)銀行服務(wù)水平 、 服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 。 同時(shí) ， 股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行 ， 在經(jīng)營管 理方面不斷創(chuàng)新 ， 是很多重大措施的 “ 試驗(yàn)田 ” ， 從而大大推動(dòng)了整 個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 。 ? 2．城市商業(yè)銀行 ? 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社 的基礎(chǔ)上組建起來的。 ? 1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨 ? 是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。 ? 1986年，信用合作社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長。 1986 ? 年初還不到 1 000家， 1988年底，增加到了 3 265家， 1994年底，進(jìn)一 ? 步上升到了 5 200家。 ? 城市信用社的迅猛發(fā)展，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營企 ? 業(yè)、個(gè)體工商戶“開戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾，有力地促進(jìn)了 ? 小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮，成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。 ? ? 但是，大多數(shù)城市信用社的組織體制和經(jīng)營運(yùn)行機(jī)制背離了信用 ? 合作制原則，成為面向全社會(huì)的小型商業(yè)銀行。由于規(guī)模小、資金成 ? 本高、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)控體制不健全等原因，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱 ? 的問題逐漸顯現(xiàn)。 ? 為了化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展： ? 1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。 ? 1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為 ? 城市商業(yè)銀行。 近幾年 ， 城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢： 一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 。 截至 2022年 6月 ， 已經(jīng)有上海 、 南京 、西安 、 濟(jì)南 、 北京 、 杭州 、 南充 、 天津 、 寧波九家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者 ， 在引進(jìn)資本的同時(shí) ， 引進(jìn)了先進(jìn)的銀行管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù) 。 二是跨區(qū)域經(jīng)營 。 2022年 4月 26日 ， 上海銀行寧波分行開業(yè) ，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu) 。 2022年 11月 8日 ，北京銀行天津分行開業(yè) ， 把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營又往前推進(jìn)了一步 。 三是聯(lián)合重組 。 2022年 11月 28日 ， 安徽省內(nèi)的 6家城市商業(yè)銀行和 7家城市信用社在市場和自愿的基礎(chǔ)上合并重組而成的徽商銀行正式成立 ， 拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕 。 2022年 1月 24日 ， 由江蘇省內(nèi)無錫 、 蘇州 、 南通 、 常州 、 淮安 、徐州 、 揚(yáng)州 、 鎮(zhèn)江 、 鹽城 、 連云港的十家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的 江蘇銀行開業(yè) ， 標(biāo)志著我國城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個(gè)新臺(tái)階 。 ? 1． 2． 4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ? 農(nóng)村余融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村 ? 合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 ? 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的 ? 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 2022年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu) 。 ? 1．農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 ? 在新中國成立初期，根據(jù)中央推行合作化運(yùn)動(dòng)的指示，生產(chǎn)、供 ? 銷、信用三大合作社在農(nóng)村迅速推開，到 1957年底，由農(nóng)民“自愿入 ? 股”，全國共成立農(nóng)村信用社 8． 8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一 ? 鄉(xiāng)一社”。 ? 20世紀(jì) 70年代，國家決定把信用社交給國家銀行管理，先是交給 ? 中國人民銀行管理，后來交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理。在國有銀行的領(lǐng)導(dǎo) ? 下，信用社的業(yè)務(wù)雖然得到了一些恢復(fù)，但作為國家銀行的基層機(jī) ? 構(gòu)，信用社缺乏基本的自主權(quán)，實(shí)際上已經(jīng)走上了“官辦”的道路。 ? 1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、 ? 管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性 (合稱“三性” )，把農(nóng)村信用社辦 ? 成真正的合作金融組織。此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了 ? 以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 ? 1996年， 《 國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定 》 提出： ? “ 建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融和政策性金融分工 ? 協(xié)作的農(nóng)村金融體系，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，要辦成農(nóng)民 ? 入股、社員民主管理、主要為人股社員服務(wù)的真正的合作金融組織， ? 并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用 ? 社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行”。 ? 2022年 7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先在江蘇展開，提出用三年 ? 至五年的時(shí)間使大部分農(nóng)村信用社成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā) ? 展的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融組織。 ? 2022年 11月 29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村 ? 商業(yè)銀行正式成立。 ? 2022年 4月 8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行 ? 正式掛牌成立。 ? 截至 2022年底，全國共批準(zhǔn) 93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村 ? 商業(yè)銀行 13家，農(nóng)村合作銀行 80家。 ? 2．村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 ? 2022年 1月 29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行 《 村鎮(zhèn)銀行管理暫 ? 行規(guī)定 》 和 《 農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定 》 。 ? 村鎮(zhèn)銀行 是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融 ? 機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立 ? 的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的 銀行業(yè)金融 ? 機(jī)構(gòu)。 ? 農(nóng)村資金互助社 是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、行 ? 政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算 ? 等業(yè)務(wù)的 社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 經(jīng)批準(zhǔn) ， 村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： 吸收公眾存款； 發(fā)放短期 、 中期和長期貸款； 辦理國內(nèi)結(jié)算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 從事同業(yè)拆借； 從事銀行卡業(yè)務(wù)； 代理發(fā)行 、 代理兌付 、 承銷政府債券； 代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 。 ? 村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保 ? 險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地 ? 區(qū) 設(shè)置 ATM，并根據(jù)農(nóng)產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行 銀行卡 。 ? 對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取 流動(dòng) ? 服務(wù) 等形式提供服務(wù)。 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款 、 接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源 。 農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款 ， 滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行 、 業(yè)金融機(jī)構(gòu) ， 也可購買國債和金融債券 。 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù) ， 并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù) 。 農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款 、 發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù) ， 不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保 。 ? 1． 2． 5 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 ? 2022年 12月 31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄 ? 銀行成立。 ? 2022年 3月 20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。 ? 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的。 我國郵政儲(chǔ)蓄 ? 是在 1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢下開始恢復(fù)并開辦的， ? 當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門 ? 代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。 從發(fā)展規(guī)劃來看 ， 新成立的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營 ， 按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求 ， 建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ， 實(shí)行市場化經(jīng)營管理 。 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的 市場定位 是： 充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢 ， 完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能 ， 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 ， 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù) ， 與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系 ，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 。 ? 1． 2． 6 外資銀行 ? 外資銀行進(jìn)入新中國始于剛剛改革開放的 1979年。當(dāng)年， 日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。 ? 2022年 12月 11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織 (WTO)。按照加入 ? 世貿(mào)組織承諾的時(shí)間表，逐步開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范 ? 圍和客戶對(duì)象范圍。 ? 2022年 12月 11日 ，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的 《 中華人民共和國外資銀行 管理?xiàng)l例 》 (簡稱 《 外資銀行管理?xiàng)l例 》 )及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《 中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例 實(shí)施細(xì)則 》 正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)志著 中國正式全面開放銀行業(yè)。 ? 根據(jù) 《 外資銀行管理?xiàng)l例 》 ，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的 外商獨(dú)資銀行 ；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的 中外合資銀行 ； 外國銀行分行 ； 外國銀行代表處 。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。 ? 按照 《 外資銀行管理?xiàng)l例 》 ，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。因此， 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行。 ? 1． 2． 7 非銀行金融機(jī)構(gòu) ? 1．金融資產(chǎn)管理公司 ? 1999年，我國成立了四家資產(chǎn)管理公司： ? 信達(dá)資產(chǎn)管理公司；長城資產(chǎn)管理公司； ? 東方資產(chǎn)管理公司；華融資產(chǎn)管理公司 ? 自 2022年 11月 1日起實(shí)施的 《 金融資產(chǎn)管理公司條例 》 第二條規(guī) ? 定：“ 金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不 ? 良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資 ? 非銀行金融機(jī)構(gòu) ”。 ? 第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全 ? 資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。” ? 目前，四家資產(chǎn)管理公司已完成了政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)， ? 正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。 ? 2．信托公司 ? 信托的本來含義是“受人之托，代人理財(cái)”。 1979年，新中國第 ? 一家信托投資公司 —— 中國國際信托投資公司成立。 ? 在信托投資公司發(fā)展最高峰的 1988年底，我國信托公司的數(shù)量達(dá) ? 到 1 000多家。然而，我同社會(huì)信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天 ? 不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈，已先后經(jīng)過五 ? 次大規(guī)模的清理整頓。 ? 自 2022年 3月 1日起施行的 《 信托公司管理辦法 》 規(guī)定了信托公司 ? 所應(yīng)遵守的規(guī)范。 ? 3．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 ? 依據(jù) 2022年 7月 17日修訂后實(shí)施的 《 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理 ? 辦法 》 ，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中