消費(fèi)金融公司及其設(shè)立法律指引(編輯修改稿)
2024-09-01 09:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；有符合規(guī)定條件的出資人；注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。四消費(fèi)金融公司發(fā)起人（出資人）資質(zhì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并區(qū)分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本30％的出資人，主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。（一）金融機(jī)構(gòu)作為主要出資人的條件具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)有充分的分析和研究，且所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的一般出資人，除應(yīng)具備上述第39項(xiàng)規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（二）非金融企業(yè)作為主要出資人的條件最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司的一般出資人，應(yīng)具備上述第26項(xiàng)規(guī)定的條件。（三）不得作為消費(fèi)金融公司的出資人的情形公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過多；現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；代他人持有消費(fèi)金融公司股權(quán)；其他對(duì)消費(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。五消費(fèi)金融公司的籌建、開業(yè)申請(qǐng)根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（2015年修訂）》之規(guī)定，消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立必須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?；I建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料
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