反洗錢內(nèi)控制度(編輯修改稿)
2024-09-01 03:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 明文件；(二) 回訪客戶；(三) 實(shí)地查訪；(四) 向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；(五) 其他可依法采取的措施。第十二條 公司在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告以下可疑行為：（一） 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（二） 客戶無正當(dāng)理由拒絕更新其基本信息的；（三） 采取必要措施后，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性仍存有懷疑的；（四） 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第十三條 總部客服部、各營(yíng)業(yè)部開戶專員負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別的具體工作?？蛻羯矸葑R(shí)別可疑情況內(nèi)部報(bào)告流程為：（一） 開戶專員發(fā)現(xiàn)客戶身份可疑時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)一線工作小組，并于發(fā)現(xiàn)1個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向公司反洗錢工作辦公室報(bào)告；（二） 經(jīng)反洗錢工作辦公室分析確認(rèn)客戶身份可疑的，由專職報(bào)送人員填寫《保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告表》，經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)簽字后，每季度以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并將規(guī)定范圍內(nèi)的可疑交易同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；（三） 公司應(yīng)設(shè)立專門的檔案以紙質(zhì)及電子數(shù)據(jù)方式保存有關(guān)資料，以備核查。第二節(jié) 可疑交易識(shí)別與報(bào)告第十四條 公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：大額交易單筆或者單一客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元及以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取以及其他形式的現(xiàn)金收支216。 現(xiàn)金收支：業(yè)務(wù)員收現(xiàn)金、公司收現(xiàn)金，或公司現(xiàn)金支付、存付216。 非現(xiàn)金收支：將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具將保費(fèi)繳入公司銀行賬戶可疑交易序號(hào)關(guān)鍵詞描述1短期 分散 集中 投保 退保短期*內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋2頻繁投保退保頻繁*投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額3關(guān)注業(yè)務(wù)流程而非保險(xiǎn)功能對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益4大額發(fā)票丟失要求退費(fèi)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的5投保單信息不真實(shí)的發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的6購(gòu)買與需求不符購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的7與其經(jīng)濟(jì)狀況不符以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的8短期退保要求轉(zhuǎn)入其他賬戶大額保費(fèi)*保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的9不關(guān)注退保損失不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的10超額付費(fèi)要求返還明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分（一般為預(yù)收保費(fèi)30%及以上）11代付保費(fèi)資金來源不詳保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源1
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