信用社執(zhí)行“三個辦法一個指引”存在的問題(編輯修改稿)
2024-08-31 14:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 量，將貸款管理各個環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，建立了貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責(zé)機制，徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式。 二、貸款新規(guī)執(zhí)行中存在的問題 貸款新規(guī)對農(nóng)村信用社的影響主要體現(xiàn)在個人貸款業(yè)務(wù)上，在實踐中存在的問題又體現(xiàn)在支付管理環(huán)節(jié)方面，《個人貸款暫行管理辦法》對借款人可采用自主支付方式的進行了嚴(yán)格的限制，所以將會有很大一部分個人貸款資金要依照辦法采用受托支付方式，受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，具體流程為借款人與農(nóng)村信用社達成借貸初步意向→借款人與交易對方達成購銷意向協(xié)議→借款人到農(nóng)村信用社申請貸款，簽訂借款合同→借款人持合同返回完成購銷交易，收取購銷憑證→借款人憑交易合同、購銷憑證等資料再到農(nóng)村信用社辦理借款并申請受托支付。筆者認(rèn)為這種支付方式可能會產(chǎn)生以下問題。 （一）會影響個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展 目前，在農(nóng)村信用社的支持對象中，農(nóng)村經(jīng)濟組織和個體工商戶占一半以上，都屬于個人貸款業(yè)務(wù)，由于受托支付耗時長、成本高、交易不便、辦理過程繁雜、收現(xiàn)滯后等原因，部分借款人及交易對方不一定接受，而選擇自主支付會各種條件的限制，如棉花收購?fù)?，農(nóng)村經(jīng)濟組織和個體工商戶所需資金一般都超過貸款新規(guī)定的三十萬超過五十萬元，而售棉農(nóng)戶一般具有非現(xiàn)金結(jié)算條件，借款又不屬于生產(chǎn)經(jīng)營用途，若要通過受托支付則需耗費大量的自然資源和人力資源，對借貸雙方來講得不償失，因此可能會選擇不受此限制的民間借貸，從而制約農(nóng)村信用社個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。 （二）會
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