關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-30 00:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 低 央行07年11月中下旬進(jìn)行的城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，近五成居民認(rèn)為存款利率適度，儲(chǔ)蓄意愿有所回升。自今年二季度起居民認(rèn)為存款利率“適度”的比例逐季攀升，%%，并達(dá)到調(diào)查以來(lái)的最高水平。與此相對(duì)，第四季度居民認(rèn)為當(dāng)前選擇購(gòu)買(mǎi)股票最合算的占比快速回落，%，暫時(shí)結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)4個(gè)季度的快速攀升態(tài)勢(shì)。 《證券日?qǐng)?bào)》，2007年12月21日在這樣的背景下，持保守態(tài)度的大部分農(nóng)村人口將會(huì)不改變其投資理財(cái)?shù)姆椒?，而城市居民將?huì)有所改變。若所持有的房屋環(huán)境優(yōu)美，性能高，人們將繼續(xù)持有，并對(duì)其前景仍是非常樂(lè)觀的。因?yàn)殡S著中國(guó)城鎮(zhèn)化腳步的加快，越來(lái)越多的農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)移動(dòng)是必然的趨勢(shì)，也就是說(shuō)，好房子仍有市場(chǎng)而部分在房地產(chǎn)熱潮中一股腦兒來(lái)的房子將保持有價(jià)無(wú)市的狀態(tài)。對(duì)于股票，我相信只要是不急需錢(qián)用的人們都將會(huì)急需持有。（1）農(nóng)民金融理財(cái)觀念正在變化，理財(cái)需求日漸增長(zhǎng)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，金融理財(cái)產(chǎn)品不斷增加，股票、基金、債券、外匯、保險(xiǎn)等逐漸進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，使農(nóng)民原有的靠?jī)?chǔ)蓄保值增值的理財(cái)觀念和方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變。 （2）國(guó)內(nèi)部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重視農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)。由于有錢(qián)農(nóng)民對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的需求，國(guó)內(nèi)部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)嘗試性地推出一些適合農(nóng)民投資的金融理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果嘗到了甜頭。 （3）外資銀行已經(jīng)進(jìn)入我國(guó)農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)。當(dāng)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行因?yàn)檗r(nóng)村市場(chǎng)效益欠佳，不斷地關(guān)閉農(nóng)村虧損網(wǎng)點(diǎn)并撒出的時(shí)候，一些外資銀行卻積極地在我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)布點(diǎn)，進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。從表面看，外資銀行同樣面臨盈利難題，在農(nóng)村開(kāi)展金融業(yè)務(wù)成本高、收益率低、風(fēng)險(xiǎn)大，事實(shí)上，內(nèi)地的農(nóng)村金融市場(chǎng)有著巨大潛力。作為成熟的金融機(jī)構(gòu)，外資銀行顯然具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光。另外，向當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社進(jìn)行股權(quán)投資，也成為外資銀行拓展我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的另一途徑。 （4）農(nóng)村金融理財(cái)環(huán)境仍然不完善。從趨勢(shì)上看，農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，比如證券公司幾乎沒(méi)有到小城鎮(zhèn)或農(nóng)村去設(shè)計(jì)或銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的，導(dǎo)致能為農(nóng)村金融理財(cái)提供服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才非常匱乏。目前在農(nóng)村金融理財(cái)方面也沒(méi)有主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，小城鎮(zhèn)和農(nóng)村市場(chǎng)上的理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社及國(guó)有銀行的分支機(jī)構(gòu)為主，并沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人士予以引導(dǎo)或?yàn)橥顿Y者設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃。在理財(cái)品種上，大多都以保險(xiǎn)、基金為主，除此以外，在大中城市可以買(mǎi)到的理財(cái)產(chǎn)品在有些小城鎮(zhèn)根本不能買(mǎi)到。農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)還因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)有限，受制于人員、環(huán)境多方面原因，在服務(wù)上不能滿足農(nóng)民更多的理財(cái)需求。（1）農(nóng)民理財(cái)意識(shí)薄弱，缺乏金融理財(cái)技能。一些農(nóng)民口袋里有了錢(qián)，卻不懂如何進(jìn)一步運(yùn)用理財(cái)手段使“錢(qián)生錢(qián)”，對(duì)于理財(cái)知識(shí)的貧乏成為農(nóng)民走上理財(cái)之路的“攔路虎”。多數(shù)農(nóng)民喜歡把手頭的閑錢(qián)交給親友打理或從民間借貸中獲利，或者以傳統(tǒng)的存款方式獲得利息收入。絕大部分農(nóng)民文化水平低，沒(méi)有接受過(guò)投資理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)培訓(xùn)，對(duì)金融投資政策普遍缺乏了解，不熟悉金融投資收益計(jì)算、收益方式以及風(fēng)險(xiǎn)控制分析。因此，即使有了符合農(nóng)民投資的金融理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)民的金融理財(cái)行為普遍具有投機(jī)性、跟從性和盲目性的特征，制約了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。（2）農(nóng)村金融理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)、電腦設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施落后。城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施的差距嚴(yán)重制約了農(nóng)民個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行大幅度撤并農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，許多農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)成為“空白點(diǎn)”，貧困地區(qū)的農(nóng)民理財(cái)服務(wù)更成了被“遺忘的角落”。與大中城市相比，農(nóng)村地區(qū)通訊、信息等基礎(chǔ)設(shè)施落后，計(jì)算機(jī)普及率低、互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)滯后，金融投資環(huán)境較差，一些受大中城市居民歡迎且收益良好的金融投資品種因缺乏基礎(chǔ)條件，難以在農(nóng)村推廣。商業(yè)銀行因?yàn)橛y而撤銷(xiāo)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，直接導(dǎo)致農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施普遍匱乏，制約了對(duì)理財(cái)服務(wù)的推廣。在浙江農(nóng)村地區(qū)，雖然絕大部分農(nóng)村都已經(jīng)有電話和寬帶，但是農(nóng)民不會(huì)購(gòu)置和使用電腦，也導(dǎo)致金融理財(cái)信息在農(nóng)村遇到一定的障礙。（3）缺乏適合農(nóng)民投資理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和渠道。適合農(nóng)民投資理財(cái)需要的產(chǎn)品品種少，導(dǎo)致農(nóng)民個(gè)人投資渠道狹窄。目前在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)辦的投資理財(cái)產(chǎn)品不及城市的三分之一，許多投資理財(cái)產(chǎn)品是面對(duì)城市居民的，完全不考慮農(nóng)村和農(nóng)民的實(shí)際情況，難以在農(nóng)村地區(qū)推廣。商業(yè)銀行已推出的理財(cái)產(chǎn)品以閑置資金增值為主要內(nèi)容，普遍存在期限固定、周期較長(zhǎng)等特征。而農(nóng)民的收入帶有較強(qiáng)的周期性和季節(jié)性，較難滿足這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資要求。銀行卡、電子銀行、代客理財(cái)、票據(jù)業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品等目前城市已十分普及的業(yè)務(wù)品種，在農(nóng)村仍然處于起步階段甚至空白。（4）農(nóng)民對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。農(nóng)村居民整體收入水平低，社會(huì)保障差，也制約了農(nóng)民個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。近年來(lái)，農(nóng)民收入雖然有所增加，但收入總體水平仍然偏低，大部分農(nóng)村居民除傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)收入外，幾乎沒(méi)有其他收入來(lái)源，而農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)緩慢，農(nóng)戶手中積攢的一部分資金主要用來(lái)應(yīng)付日常生產(chǎn)生活、住房、養(yǎng)老、教育以及婚喪嫁娶等開(kāi)支，其手中可用的余錢(qián)并不多。因此，農(nóng)戶個(gè)人適應(yīng)金融市場(chǎng)變化的能力弱，承
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