關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告(已修改)
2025-08-15 00:38 本頁(yè)面
【正文】 關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告摘 要：正確的理財(cái)方式能提高人民的生活質(zhì)量，拉動(dòng)居民的消費(fèi)需求促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民資本投資占消費(fèi)支出的比例要明顯高于農(nóng)村。由于城鄉(xiāng)收入的差距，城市居民與農(nóng)村居民的投資理財(cái)方式存在很大不同。前者因擁有比較充裕的資金，在理財(cái)上更大膽，也更冒險(xiǎn)；而后者則相對(duì)缺乏理財(cái)意識(shí)，也缺少投資所必須的基本金。最后我們對(duì)如何發(fā)展農(nóng)村的金融理財(cái)市場(chǎng)提出了一點(diǎn)薄見(jiàn)。關(guān)鍵字：理財(cái)。城鄉(xiāng)。收入。理財(cái)方式。發(fā)展一、調(diào)查的背景及經(jīng)過(guò)近幾年，隨著收入水平的增長(zhǎng)和現(xiàn)代消費(fèi)意識(shí)的增高，人們已不再把儲(chǔ)蓄作為唯一的理財(cái)方式，股票、債券、基金、房地產(chǎn)、財(cái)險(xiǎn)以及收藏等為人們家居理財(cái)提供了多重的選擇。理財(cái)從原來(lái)的單純存款發(fā)展為多種選擇，從個(gè)體的事務(wù)逐漸變?yōu)樯鐣?huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。目前城鄉(xiāng)理財(cái)具有哪些特點(diǎn)？其發(fā)展趨勢(shì)究竟如何？其背后的原因又是什么？為了更好地了解城鄉(xiāng)的理財(cái)投資現(xiàn)狀和差異，我們進(jìn)行了這次城鄉(xiāng)理財(cái)投資狀況調(diào)查。 此次調(diào)查我們分三組，走訪和詢問(wèn)溫州和臺(tái)州兩地的部分城市和鄉(xiāng)村居民，并采用調(diào)查問(wèn)卷的方式，為了解居民的理財(cái)方式，我們提出了若干問(wèn)題，如“您認(rèn)為自己個(gè)人或家庭的理財(cái)投資知識(shí)是否充沛?”,“您個(gè)人或家庭會(huì)采取何種方式進(jìn)行理財(cái)投資?”,“您個(gè)人的月收入和支出為多少?”等。此次調(diào)查我們共發(fā)出120份問(wèn)卷，經(jīng)過(guò)審核有效問(wèn)卷為100份。然后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類整理，比較分析，得出相關(guān)的結(jié)論。調(diào)查家庭50個(gè)，家庭人數(shù)以24人居多，從事的行業(yè)比較廣泛，包括黨政機(jī)關(guān)、商業(yè)貿(mào)易、金融保險(xiǎn)、郵政通訊、生產(chǎn)、餐飲、個(gè)體戶和學(xué)生等等，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，此次調(diào)查抽取的樣本符合調(diào)查目的。年齡平均34歲，集中于2030歲，其中“20―30歲”之間的占58%；“31―40歲”之間的占33%。受教育程度%為“大學(xué)本科”；%“大?！?；%“高中”。 性別女性為36%，男性為64%。 二、調(diào)查的結(jié)果 調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：2650歲個(gè)人月收入高于整體月收入水平，其中以4145歲年齡段的個(gè)人月收入最高，其次是3640歲年齡段和3135歲年齡段。從問(wèn)卷中我們也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性.我們?cè)倏匆幌录彝タ傮w收入的情況，調(diào)查顯示，家庭月收入30004000的所占比例最高，達(dá)到36%，其次是月收入為2000～3000元和4000～5000元（比例分別為24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如圖表1）。關(guān)于家庭支出,較高支出的家庭占了大多數(shù),%,%。在較高支出占絕大部分的是城市居民，可見(jiàn)在消費(fèi)這塊領(lǐng)域上城鄉(xiāng)仍有較大差距，當(dāng)然這與收入差距密切相關(guān)，據(jù)了解， 城鄉(xiāng)民在支出上,主要有側(cè)重于三個(gè)方面:醫(yī)療,子女教育,養(yǎng)老,這這些數(shù)據(jù)說(shuō)明中國(guó)在教育,醫(yī)療,中國(guó)在這幾方面斥下巨資,并相應(yīng)取得一些進(jìn)步,但仍然存在不穩(wěn)定,不全面,，教育問(wèn)題仍占社會(huì)首要位置。圖表 1（一）城鄉(xiāng)居民理財(cái)概況個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是合理分配資產(chǎn)和收入，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。也就是說(shuō)，理財(cái)首先要保障自己正常的生活需要，其次才是對(duì)剩余資產(chǎn)進(jìn)行合理安排，合理劃分生活開(kāi)支與可投資資產(chǎn)，同時(shí)既要考慮為獲得而投資，又要考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制。調(diào)查顯示絕大多數(shù)個(gè)人或家庭都具有理財(cái)理念，目前有進(jìn)行理財(cái)投資方面的活動(dòng)，只有一少部分還沒(méi)有投資理財(cái)措施，但他們都計(jì)劃打算中。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。%覺(jué)得自己對(duì)個(gè)人或家庭的理財(cái)投資知識(shí)很充沛，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出4個(gè)百分點(diǎn)左右。個(gè)人或家庭每月用于個(gè)人理財(cái)投資的支出大多數(shù)占總收入的20%，達(dá)到42%。理財(cái)投資知識(shí)主要來(lái)源于哪里呢? 如下圖所示圖表 2％的公眾認(rèn)為“理財(cái)就是生財(cái)，讓財(cái)富增值，賺錢是第一位的”。理財(cái)專家認(rèn)為，這種片面的理解很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀(jì)初，不少人傾盡畢生儲(chǔ)蓄投入股市，此后被深度套牢，生活質(zhì)量大打折扣。節(jié)儉生財(cái)，是我國(guó)家庭傳統(tǒng)的理財(cái)觀念。有關(guān)資料顯示50歲至55歲的公眾中，％的人同意“節(jié)儉生財(cái)”，且隨著年齡增大，持此觀點(diǎn)的人越來(lái)越多。但在這個(gè)年齡段的人群中，％的人不同意“節(jié)儉生財(cái)”。 理財(cái)專家認(rèn)為，按理說(shuō)支持“節(jié)儉生財(cái)”的中國(guó)人應(yīng)該趨于少數(shù)，因?yàn)檫@畢竟是抑制了自己的消費(fèi)。該調(diào)查結(jié)果說(shuō)明長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)的居民儲(chǔ)蓄一直居高不下，在西方人看來(lái)不可思議，但在中國(guó)人看來(lái)很簡(jiǎn)單，原因是目前中國(guó)生活成本的巨大壓力——教育、醫(yī)療、房地產(chǎn)等與人們生活密切相關(guān)的領(lǐng)域的收費(fèi)在逐年增長(zhǎng)。 調(diào)查顯示，各商業(yè)銀行紛紛推出了為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案、提供專業(yè)意見(jiàn)的理財(cái)顧問(wèn)，但理財(cái)顧問(wèn)并沒(méi)有完全得到消費(fèi)者認(rèn)可。％的受訪者認(rèn)為，“銀行顧問(wèn)只是為獲得或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦理財(cái)產(chǎn)品的”。％的人表示不完全相信理財(cái)顧問(wèn)，不會(huì)將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出。學(xué)歷越高的公眾對(duì)此越謹(jǐn)慎。 有關(guān)人士分析，中國(guó)企業(yè)的服務(wù)是有欠缺的，銀行理財(cái)顧
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