關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財?shù)恼{(diào)查報告(已修改)
2025-08-15 00:38 本頁面
【正文】 關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財?shù)恼{(diào)查報告摘 要：正確的理財方式能提高人民的生活質(zhì)量，拉動居民的消費(fèi)需求促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)增長。調(diào)查發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民資本投資占消費(fèi)支出的比例要明顯高于農(nóng)村。由于城鄉(xiāng)收入的差距，城市居民與農(nóng)村居民的投資理財方式存在很大不同。前者因擁有比較充裕的資金，在理財上更大膽，也更冒險；而后者則相對缺乏理財意識，也缺少投資所必須的基本金。最后我們對如何發(fā)展農(nóng)村的金融理財市場提出了一點(diǎn)薄見。關(guān)鍵字：理財。城鄉(xiāng)。收入。理財方式。發(fā)展一、調(diào)查的背景及經(jīng)過近幾年，隨著收入水平的增長和現(xiàn)代消費(fèi)意識的增高，人們已不再把儲蓄作為唯一的理財方式，股票、債券、基金、房地產(chǎn)、財險以及收藏等為人們家居理財提供了多重的選擇。理財從原來的單純存款發(fā)展為多種選擇，從個體的事務(wù)逐漸變?yōu)樯鐣P(guān)注的熱點(diǎn)問題。目前城鄉(xiāng)理財具有哪些特點(diǎn)？其發(fā)展趨勢究竟如何？其背后的原因又是什么？為了更好地了解城鄉(xiāng)的理財投資現(xiàn)狀和差異，我們進(jìn)行了這次城鄉(xiāng)理財投資狀況調(diào)查。 此次調(diào)查我們分三組，走訪和詢問溫州和臺州兩地的部分城市和鄉(xiāng)村居民，并采用調(diào)查問卷的方式，為了解居民的理財方式，我們提出了若干問題，如“您認(rèn)為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛?”,“您個人或家庭會采取何種方式進(jìn)行理財投資?”,“您個人的月收入和支出為多少?”等。此次調(diào)查我們共發(fā)出120份問卷，經(jīng)過審核有效問卷為100份。然后對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類整理，比較分析，得出相關(guān)的結(jié)論。調(diào)查家庭50個，家庭人數(shù)以24人居多，從事的行業(yè)比較廣泛，包括黨政機(jī)關(guān)、商業(yè)貿(mào)易、金融保險、郵政通訊、生產(chǎn)、餐飲、個體戶和學(xué)生等等，應(yīng)當(dāng)說，此次調(diào)查抽取的樣本符合調(diào)查目的。年齡平均34歲，集中于2030歲，其中“20―30歲”之間的占58%；“31―40歲”之間的占33%。受教育程度%為“大學(xué)本科”；%“大?！?；%“高中”。 性別女性為36%，男性為64%。 二、調(diào)查的結(jié)果 調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：2650歲個人月收入高于整體月收入水平，其中以4145歲年齡段的個人月收入最高，其次是3640歲年齡段和3135歲年齡段。從問卷中我們也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性.我們再看一下家庭總體收入的情況，調(diào)查顯示，家庭月收入30004000的所占比例最高，達(dá)到36%，其次是月收入為2000～3000元和4000～5000元（比例分別為24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如圖表1）。關(guān)于家庭支出,較高支出的家庭占了大多數(shù),%,%。在較高支出占絕大部分的是城市居民，可見在消費(fèi)這塊領(lǐng)域上城鄉(xiāng)仍有較大差距，當(dāng)然這與收入差距密切相關(guān)，據(jù)了解， 城鄉(xiāng)民在支出上,主要有側(cè)重于三個方面:醫(yī)療,子女教育,養(yǎng)老,這這些數(shù)據(jù)說明中國在教育,醫(yī)療,中國在這幾方面斥下巨資,并相應(yīng)取得一些進(jìn)步,但仍然存在不穩(wěn)定,不全面,，教育問題仍占社會首要位置。圖表 1（一）城鄉(xiāng)居民理財概況個人理財?shù)暮诵哪繕?biāo)是合理分配資產(chǎn)和收入，最終達(dá)到財務(wù)自由的境界。也就是說，理財首先要保障自己正常的生活需要，其次才是對剩余資產(chǎn)進(jìn)行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)，同時既要考慮為獲得而投資，又要考慮對風(fēng)險進(jìn)行管理和控制。調(diào)查顯示絕大多數(shù)個人或家庭都具有理財理念，目前有進(jìn)行理財投資方面的活動，只有一少部分還沒有投資理財措施，但他們都計劃打算中。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，收入水平越高的群體，越具有理財觀念。%覺得自己對個人或家庭的理財投資知識很充沛，比個人月收入3000元以下的群體高出4個百分點(diǎn)左右。個人或家庭每月用于個人理財投資的支出大多數(shù)占總收入的20%，達(dá)到42%。理財投資知識主要來源于哪里呢? 如下圖所示圖表 2％的公眾認(rèn)為“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的”。理財專家認(rèn)為，這種片面的理解很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀(jì)初，不少人傾盡畢生儲蓄投入股市，此后被深度套牢，生活質(zhì)量大打折扣。節(jié)儉生財，是我國家庭傳統(tǒng)的理財觀念。有關(guān)資料顯示50歲至55歲的公眾中，％的人同意“節(jié)儉生財”，且隨著年齡增大，持此觀點(diǎn)的人越來越多。但在這個年齡段的人群中，％的人不同意“節(jié)儉生財”。 理財專家認(rèn)為，按理說支持“節(jié)儉生財”的中國人應(yīng)該趨于少數(shù)，因為這畢竟是抑制了自己的消費(fèi)。該調(diào)查結(jié)果說明長期以來中國的居民儲蓄一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來很簡單，原因是目前中國生活成本的巨大壓力——教育、醫(yī)療、房地產(chǎn)等與人們生活密切相關(guān)的領(lǐng)域的收費(fèi)在逐年增長。 調(diào)查顯示，各商業(yè)銀行紛紛推出了為客戶設(shè)計理財方案、提供專業(yè)意見的理財顧問，但理財顧問并沒有完全得到消費(fèi)者認(rèn)可。％的受訪者認(rèn)為，“銀行顧問只是為獲得或者銷售業(yè)績才向我推薦理財產(chǎn)品的”。％的人表示不完全相信理財顧問，不會將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出。學(xué)歷越高的公眾對此越謹(jǐn)慎。 有關(guān)人士分析，中國企業(yè)的服務(wù)是有欠缺的，銀行理財顧
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