歐洲央行：xxxx年歐盟銀行業(yè)結構報告(編輯修改稿)
2025-08-29 20:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 被金融危機所擾亂）產(chǎn)生了明顯影響。然而早在2009年，危機前銀行業(yè)趨勢的反轉的第一個跡象就已經(jīng)出現(xiàn)了。雖然朝著更高程度的整合與運營效率發(fā)展的趨勢持續(xù)存在，但市場集中度仍大致保持往年所達到的水平。 本章首先概述了在歐盟和國際層面的監(jiān)管態(tài)勢。然后根據(jù)中介化指標分析了銀行業(yè)的最新結構演進。接下來的兩節(jié)由描述銀行業(yè)的業(yè)務規(guī)模轉向界定效率的概念，銀行業(yè)效率受銀行整合與并購活動的影響，并以由此產(chǎn)生的市場集中度、競爭及運營效率來表示。關于跨境活動那一節(jié)聚焦于歐盟內(nèi)的金融一體化。最后一節(jié)得出了結論，并對未來進行了簡單展望。 應當指出的是，《2010年歐盟銀行業(yè)結構報告》定稿于巴塞爾協(xié)議III框架制定以前。因此，報告中并沒有對上述監(jiān)管態(tài)勢予以討論。 監(jiān)管舉措 為了解決金融危機中所暴露出來的弊端，20國集團國家元首致力于以一種全球統(tǒng)一的方式來加強監(jiān)管。強化制度框架的需要導致金融穩(wěn)定委員會（Financial Stability Board，F(xiàn)SB）和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（The Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）的成員擴張。此外，20國集團領導人自身承諾，要通過擴大監(jiān)管范圍并對所有具有系統(tǒng)重要性的金融機構、市場及工具進行監(jiān)督，以加強宏觀審慎監(jiān)管的方法。歐盟通過設立如下機構將使其金融監(jiān)管架構發(fā)生深刻變革：（i）歐洲系統(tǒng)性風險委員會（European Systemic Risk Board，ESRB）以監(jiān)督歐盟整個金融體系的穩(wěn)定性；以及（ii）歐洲金融監(jiān)管者體系 （European System of Financial Supervisors，ESFS）以增進監(jiān)管趨同以及對個別機構監(jiān)管的協(xié)調。 至于銀行業(yè)監(jiān)管，20國集團領導人已經(jīng)同意提高銀行資本的數(shù)量和質量，并減輕資本要求的親周期性（譯者注：procyclicality，指金融部門與實體經(jīng)濟之間動態(tài)的相互作用，這種互相依存的作用關系會擴大經(jīng)濟周期性的波動程度，并造成或加劇金融部門的不穩(wěn)定性）。此外，20國集團領導人致力于阻止銀行過度使用杠桿，以遏制不可持續(xù)的資產(chǎn)負債表增長，并為流動性風險需求制定一個全球框架。他們還決定完善對證券化風險管理的激勵機制，并改革薪酬制度以遏制過度承擔風險。最后，他們一致認為，具有系統(tǒng)重要性的金融機構所帶來的道德風險及其跨境清算應得到解決。在上述承諾付諸實踐的過程中，2009年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（The Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）公布了對巴塞爾協(xié)議II資本框架協(xié)議的一系列改進，擴大了風險覆蓋面，如市場風險、交易賬戶的“增量違約風險”（incremental default risk），以及與某類證券化相關的風險。也應解決監(jiān)管審查程序（Supervisory Review Process）與披露要求等問題。此外，20
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