歐洲央行：xxxx年歐盟銀行業(yè)結(jié)構(gòu)報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-29 20:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 被金融危機(jī)所擾亂）產(chǎn)生了明顯影響。然而早在2009年，危機(jī)前銀行業(yè)趨勢(shì)的反轉(zhuǎn)的第一個(gè)跡象就已經(jīng)出現(xiàn)了。雖然朝著更高程度的整合與運(yùn)營(yíng)效率發(fā)展的趨勢(shì)持續(xù)存在，但市場(chǎng)集中度仍大致保持往年所達(dá)到的水平。 本章首先概述了在歐盟和國(guó)際層面的監(jiān)管態(tài)勢(shì)。然后根據(jù)中介化指標(biāo)分析了銀行業(yè)的最新結(jié)構(gòu)演進(jìn)。接下來(lái)的兩節(jié)由描述銀行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模轉(zhuǎn)向界定效率的概念，銀行業(yè)效率受銀行整合與并購(gòu)活動(dòng)的影響，并以由此產(chǎn)生的市場(chǎng)集中度、競(jìng)爭(zhēng)及運(yùn)營(yíng)效率來(lái)表示。關(guān)于跨境活動(dòng)那一節(jié)聚焦于歐盟內(nèi)的金融一體化。最后一節(jié)得出了結(jié)論，并對(duì)未來(lái)進(jìn)行了簡(jiǎn)單展望。 應(yīng)當(dāng)指出的是，《2010年歐盟銀行業(yè)結(jié)構(gòu)報(bào)告》定稿于巴塞爾協(xié)議III框架制定以前。因此，報(bào)告中并沒(méi)有對(duì)上述監(jiān)管態(tài)勢(shì)予以討論。 監(jiān)管舉措 為了解決金融危機(jī)中所暴露出來(lái)的弊端，20國(guó)集團(tuán)國(guó)家元首致力于以一種全球統(tǒng)一的方式來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管。強(qiáng)化制度框架的需要導(dǎo)致金融穩(wěn)定委員會(huì)（Financial Stability Board，F(xiàn)SB）和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（The Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）的成員擴(kuò)張。此外，20國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人自身承諾，要通過(guò)擴(kuò)大監(jiān)管范圍并對(duì)所有具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)及工具進(jìn)行監(jiān)督，以加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管的方法。歐盟通過(guò)設(shè)立如下機(jī)構(gòu)將使其金融監(jiān)管架構(gòu)發(fā)生深刻變革：（i）歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)（European Systemic Risk Board，ESRB）以監(jiān)督歐盟整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性；以及（ii）歐洲金融監(jiān)管者體系 （European System of Financial Supervisors，ESFS）以增進(jìn)監(jiān)管趨同以及對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)監(jiān)管的協(xié)調(diào)。 至于銀行業(yè)監(jiān)管，20國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)同意提高銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量，并減輕資本要求的親周期性（譯者注：procyclicality，指金融部門(mén)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間動(dòng)態(tài)的相互作用，這種互相依存的作用關(guān)系會(huì)擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)周期性的波動(dòng)程度，并造成或加劇金融部門(mén)的不穩(wěn)定性）。此外，20國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人致力于阻止銀行過(guò)度使用杠桿，以遏制不可持續(xù)的資產(chǎn)負(fù)債表增長(zhǎng)，并為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)需求制定一個(gè)全球框架。他們還決定完善對(duì)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)機(jī)制，并改革薪酬制度以遏制過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。最后，他們一致認(rèn)為，具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)及其跨境清算應(yīng)得到解決。在上述承諾付諸實(shí)踐的過(guò)程中，2009年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（The Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）公布了對(duì)巴塞爾協(xié)議II資本框架協(xié)議的一系列改進(jìn)，擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、交易賬戶的“增量違約風(fēng)險(xiǎn)”（incremental default risk），以及與某類(lèi)證券化相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。也應(yīng)解決監(jiān)管審查程序（Supervisory Review Process）與披露要求等問(wèn)題。此外，20
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