【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行金融機(jī)構(gòu)，證券公司在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)中主要擔(dān)當(dāng)了重要的資金融入方的角色，這在一定程度上解決了銀行間市場(chǎng)交易主體的同質(zhì)性問(wèn)題，促進(jìn)了市場(chǎng)的活躍。而股票質(zhì)押貸款辦法的實(shí)施，進(jìn)一步打通了貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)間的聯(lián)系，將有效促進(jìn)兩個(gè)市場(chǎng)的互動(dòng)和良性發(fā)展，既為商業(yè)銀行增加了一項(xiàng)新的利潤(rùn)來(lái)源，又可在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，引導(dǎo)銀行資金通過(guò)一種合法合規(guī)渠道進(jìn)入資本市場(chǎng)，為資本市場(chǎng)增加了又一資金來(lái)源。2004年以來(lái)，隨著各部委貫徹落實(shí)“國(guó)九條”步伐的不斷加快，券商融資瓶頸正在逐步得以拓寬。僅最近一個(gè)月內(nèi)，針對(duì)券商融資渠道問(wèn)題，人民銀行出臺(tái)了《證券公司短期融資券管理辦法》，證監(jiān)會(huì)對(duì)《證券公司債券管理暫行辦法》進(jìn)行了修訂，大幅放寬券商發(fā)債門檻，加上剛剛發(fā)布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，目前券商已經(jīng)擁有國(guó)債回購(gòu)、股票質(zhì)押貸款、同業(yè)拆借、債券融資、短期券融資、增資擴(kuò)股或發(fā)行上市等多種合法融資渠道；而且從時(shí)間長(zhǎng)短方面來(lái)看，從同業(yè)拆借最長(zhǎng)期限7天，到券商發(fā)行短期債券最長(zhǎng)期限91天，到股票質(zhì)押最長(zhǎng)不超過(guò)一年，以及證券公司債券管理辦法取消券商發(fā)債最高年限的限制，這種制度安排使得券商得以在資金期限上長(zhǎng)短互補(bǔ)，可以更為合理利用財(cái)務(wù)杠桿、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，充分顯示出管理層在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題券商監(jiān)管、解決券商的歷史負(fù)債、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡可能地在制度安排上給予券商發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境，讓那些運(yùn)作比較規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量良好、內(nèi)控機(jī)制完善的券商得以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與良性發(fā)展，進(jìn)而提升整個(gè)證券行業(yè)的生存和發(fā)展空間，為證券市場(chǎng)的健康發(fā)展打下更好的基礎(chǔ)。繼《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》、《關(guān)于修改〈證券公司債券管理暫行辦法〉的決定》、《證券公司短期融資券管理辦法》出臺(tái)之后，根據(jù)“落實(shí)國(guó)九條拓寬券商融資渠道”專題小組的工作進(jìn)程，《證券公司承銷業(yè)務(wù)貸款管理辦法》與《證券公司并購(gòu)業(yè)務(wù)貸款管理辦法》兩部規(guī)則亦將相繼出臺(tái)。但是，在同業(yè)市場(chǎng)上，券商的短期拆借量開(kāi)始下滑。10月份，券商在同業(yè)拆借市場(chǎng)中交易低靡，%。券商的融資環(huán)境和融資現(xiàn)狀仍然不佳。11 月1日起生效的《證券公司短期融資券管理辦法》規(guī)定，短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天，證券公司可在這一最長(zhǎng)期限內(nèi)自主確定短期融資券期限，待償還短期融資券余額不超過(guò)凈資本的60%，而且它與同業(yè)短期拆借業(yè)務(wù)一樣是信用擔(dān)保。但是，截止目前，還沒(méi)有一家券商獲準(zhǔn)以該方式進(jìn)行融資。而且，商業(yè)銀行似乎也對(duì)券商融資持謹(jǐn)慎態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可能是商業(yè)銀行考慮的一個(gè)重要因素。（金融時(shí)報(bào)2004116）返回〖貨幣政策〗【央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率】人行近日發(fā)布“關(guān)于印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》的通知”，決定從2005年1月15日起實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》，并從2005年1月15日起，將金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一調(diào)整為3%。自該規(guī)定實(shí)施之日起，人民銀行1996年4月30日發(fā)布的《外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存管理辦法》和1996年12月1日發(fā)布的《外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》同時(shí)廢止。根據(jù)上述兩個(gè)舊的規(guī)定，外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存比率為“3個(gè)月以下存款繳存比率為5%，3個(gè)月以上(含3個(gè)月)存款繳存比率為3%，中資金融機(jī)構(gòu)的外匯存款準(zhǔn)備金交存辦法為“按當(dāng)季月平均余額的2%計(jì)繳準(zhǔn)備金”。該規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)吸收外匯存款的金融機(jī)構(gòu)，包括：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外資獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、中外合資財(cái)務(wù)公司和外國(guó)銀行分行以及其他吸收外匯存款的金融機(jī)構(gòu)。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，此次外匯準(zhǔn)備金率調(diào)整還是1996年以來(lái)的首次，它的意義有二。其一，是為了緩解人民幣升值的壓力。最近一段時(shí)期，人民幣升值預(yù)期增強(qiáng)，人們結(jié)匯意愿強(qiáng)烈。此次調(diào)整外匯存款準(zhǔn)備金率，則會(huì)增加美元需求，在一定程度上抵消升值的壓力。其二，是為了配合宏觀調(diào)控，進(jìn)一步回收金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性。盡管日前人民銀行上調(diào)了人民幣利率，但本外幣利差仍然較大，企業(yè)外幣貸款的意愿強(qiáng)烈。提高存款準(zhǔn)備金率則可以鎖定金融機(jī)構(gòu)外幣頭寸，減少外幣貸款的擴(kuò)充壓力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2004年9月末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)外匯各項(xiàng)存款余額為1559億美元，此次將中資金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率由2%提高到3%，意味著2005年開(kāi)始中資金融機(jī)構(gòu)將需增加在央行的外匯存款15億多美元，金融機(jī)構(gòu)必要的外匯需求增加了15億美元，這會(huì)在一定程度上收縮金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性。和央行發(fā)行票據(jù)回籠資金相比，央行票據(jù)利率目前高達(dá)3%，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳納的外匯存款準(zhǔn)備金央行是不計(jì)付利息的，通過(guò)這種準(zhǔn)備金率調(diào)整央行可以更低的成本達(dá)到資金回籠的目的。由于此次僅提升外匯準(zhǔn)備金率一個(gè)百分點(diǎn)，收縮數(shù)額較小，而且該規(guī)定到2005年1月才執(zhí)行，所以此次調(diào)整對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成的實(shí)質(zhì)影響不會(huì)太大，它更多的將起到信號(hào)的作用，它既是央行繼續(xù)緊縮的信號(hào)，又是央行欲緩解升值壓力的信號(hào)。而將中、外資的存款準(zhǔn)備金率調(diào)整為一致，則是我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行平等待遇的表現(xiàn)，是我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的又一進(jìn)步。（人行網(wǎng)20041110）返回【人行于11月9日和11日計(jì)劃累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)170億元】人民銀行于2004年11月9日以價(jià)格招標(biāo)方式貼現(xiàn)發(fā)行了2004年第八十五期央行票據(jù)，發(fā)行量120億元，期限一年，%。11月11日，人行計(jì)劃貼現(xiàn)發(fā)行2004年第八十六期央行票據(jù)，最高發(fā)行量50億元，期限3個(gè)月（87天），繳款日為2004年11月12日，起息日為2004年11月12日，到期日為2005年2月7日，到期按面值100元兌付。本期央行票據(jù)向全部公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商進(jìn)行價(jià)格招標(biāo)。（人行網(wǎng)20041111）返回【外管局：人民幣升值的供求基礎(chǔ)不穩(wěn)固】 國(guó)家外管局近日表示，從目前市場(chǎng)供求狀況看，外匯供大于求使得人民幣存在一定升值壓力，但這種市場(chǎng)供求的基礎(chǔ)并不穩(wěn)固和可持續(xù)?！　∧壳爸袊?guó)國(guó)際收支、貿(mào)易收支等方面變化不大，但其他形式的資本流入?yún)s發(fā)生了很大變化，其他形式資本流入大幅增加的一個(gè)重要原因在于對(duì)人民幣的升值預(yù)期。雖然美元出現(xiàn)利率上升周期，人民幣也存在加息壓力，但總體上中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)反映更靈敏。在這種情形下，就容易導(dǎo)致外匯供求形勢(shì)發(fā)生變化?！　∧壳埃嗣駧艆R率預(yù)期非常不穩(wěn)定?，F(xiàn)在看可能人民幣要升值，但也可能一夜間就要貶值。所以目前雖然預(yù)期增加，但作為貨幣當(dāng)局考慮匯率機(jī)制改革時(shí)，并不一定要把升值作為改革目標(biāo)。更何況，匯率機(jī)制改革重要的是改機(jī)制，而不是簡(jiǎn)單的調(diào)水平。匯率機(jī)制最終會(huì)以什么方式來(lái)改革，現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多方案，每種方案都有利有弊，有關(guān)部門正在思考中?！　?jù)悉，有關(guān)部門正在加緊進(jìn)行美元做市商制度實(shí)施方案設(shè)計(jì)，希望通過(guò)引進(jìn)一些大的銀行到外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)、促成價(jià)格形成，進(jìn)而逐步為央行淡出外匯市場(chǎng)創(chuàng)造條件。同時(shí)，“2005年外資銀行短期外債額度核定辦法”也在有關(guān)部門的考慮之中。（南方日?qǐng)?bào)2004119）返回【人民幣資本項(xiàng)下可兌換改革將采用“蓄水池”原理】外管局11月8日表示，人民幣資本項(xiàng)目下已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了部分可兌換。在國(guó)際貨幣基金組織劃分的43個(gè)資本交易項(xiàng)目中，內(nèi)地目前有一半的資本項(xiàng)目交易已經(jīng)基本不受限制或有較少限制。我國(guó)實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的總體思路是：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，依照循序漸進(jìn)、統(tǒng)籌規(guī)劃、先易后難、留有余地的原則，分階段、有選擇地逐步推出資本項(xiàng)目開(kāi)放措施。在順序方面應(yīng)是先放松流入，后放松流出；先放開(kāi)長(zhǎng)期資本流動(dòng)，后放開(kāi)短期資本流動(dòng)；先放開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制，后放開(kāi)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的管制；先放開(kāi)有真實(shí)背景的交易，后放開(kāi)無(wú)真實(shí)背景的交易。在經(jīng)常項(xiàng)目可兌換情況下，隨著對(duì)外開(kāi)放的不斷深入，資本流動(dòng)的管制效率會(huì)越來(lái)越低，資本項(xiàng)目開(kāi)放已經(jīng)成為一國(guó)經(jīng)濟(jì)融入全球化的必然結(jié)果。分析員認(rèn)為，我國(guó)人民幣資本項(xiàng)下可兌換改革思路的特點(diǎn)是“蓄水池”效應(yīng)，即以保證池內(nèi)水量穩(wěn)定為核心，先放松入水口的控制，后放松出水口的控制，避免資金的流動(dòng)性沖動(dòng)，鼓勵(lì)長(zhǎng)期和投資性資金進(jìn)入蓄水池。（新華網(wǎng)20041110）返回〖環(huán)境監(jiān)測(cè)〗【財(cái)政部表示將以資金和稅收政策支持商業(yè)銀行改革】財(cái)政部11月6日表示，中國(guó)2005年將實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策，適當(dāng)削減赤字和公共投資，加大農(nóng)業(yè)稅減免力度，推進(jìn)財(cái)政改革。財(cái)政部將支持主要國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行改革，包括充實(shí)資本金，減免稅收等。另外，財(cái)政部門也將通過(guò)承擔(dān)部分社會(huì)福利成本，支持那些有歷史遺留問(wèn)題的國(guó)有企業(yè)退出市場(chǎng)，這將是今后一段時(shí)期的政策取向。就財(cái)政政策取向，財(cái)政部2005年實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策應(yīng)從幾方面入手：第一，財(cái)政政策要服務(wù)于宏觀調(diào)控政策，要適當(dāng)沖減一些赤字，同時(shí)減少一些公共投資。由于五個(gè)統(tǒng)籌和歷史欠賬的包袱比較重，所以2005年不可能大幅沖減赤字。第二，增收節(jié)支。第三，調(diào)整結(jié)構(gòu)。第四，推進(jìn)改革。主要的改革措施是，繼續(xù)在東北進(jìn)行增值稅轉(zhuǎn)型政策試驗(yàn)，觀察試驗(yàn)中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，預(yù)計(jì)將在2006年向全國(guó)推廣。同時(shí)，財(cái)政部將繼續(xù)試驗(yàn)放寬企業(yè)所得稅成本扣除標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)企業(yè)投資。2005年，財(cái)政部將加大農(nóng)業(yè)稅減免力度，而且已經(jīng)決心讓原定五年減完農(nóng)業(yè)稅的戰(zhàn)略構(gòu)想提前實(shí)現(xiàn)。關(guān)于如何安排2004年超收的財(cái)政收入，財(cái)政部，表示2004年財(cái)政出現(xiàn)超收，將用一部分資金解決歷史遺留問(wèn)題，解決了拖欠的2000多億元的出口退稅問(wèn)題。據(jù)悉，我國(guó)2005年的國(guó)際收支仍然會(huì)有一定的增長(zhǎng)，外匯仍然是供大于求。從政策方面看，外匯管理部門將繼續(xù)完善經(jīng)常項(xiàng)目管理，大力推進(jìn)貿(mào)易便利化，進(jìn)一步拓寬資本輸出渠道，建立有序可控的資金流出機(jī)制，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)資金流入的引導(dǎo)和管理，防范短期資本沖擊。加強(qiáng)發(fā)展外匯市場(chǎng)，逐步完善人民幣匯率機(jī)制。他強(qiáng)調(diào)，完善人民幣匯率機(jī)制的目標(biāo)是既定的，在這個(gè)過(guò)程中，最重要的是改善機(jī)制，而不是單純地調(diào)節(jié)水平。（證券時(shí)報(bào)2004118）返回【央行對(duì)中行和建行注資包含黃金儲(chǔ)備】央行近日表示，近年來(lái)內(nèi)地采取多種政策措施，為中行和建行補(bǔ)充資本金、降低不良資產(chǎn)，包括運(yùn)用部分外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，注資兩大銀行。這是央行首次披露曾為兩大銀行注入資金還包括黃金儲(chǔ)備。分析員認(rèn)為，央行為中、建兩行注資中包括黃金儲(chǔ)備應(yīng)是明智之舉：一方面，央行注資可以打消國(guó)際投行對(duì)中資銀行不良資產(chǎn)和資本充足率的顧忌，使中資銀行可以盡快獲得國(guó)際投行的認(rèn)可，從而為中、建兩行在國(guó)際資本市場(chǎng)融資創(chuàng)造條件；另一方面，央行原有的黃金儲(chǔ)備應(yīng)該存在央行專門的金庫(kù)里，商業(yè)銀行目前可能不具備大規(guī)模保存黃金的物理?xiàng)l件，因此央行注資的黃金可能會(huì)仍然存放在原地，而不轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行，這樣央行就可以每年向商業(yè)銀行收取保管費(fèi)，而黃金是非升息資產(chǎn)，其投資價(jià)值遠(yuǎn)小于儲(chǔ)備價(jià)值。（國(guó)際金融報(bào)20041110）返回【部分國(guó)債收益水平相對(duì)降低將影響銀行業(yè)流動(dòng)性】 由于央行調(diào)升利率使新國(guó)債和存款利率提高，近日發(fā)行的2004年憑證式(六期)國(guó)債票面利率水漲船高，%，%，比10月發(fā)行的上半段同期國(guó)債高出將近一個(gè)百分點(diǎn)的利差。這成為人們拋出低票面利率國(guó)債的理由，因此部分居民國(guó)債持有人可能會(huì)將手中的低利率國(guó)債提前兌付，以期投資新的國(guó)債或存款，從而增加利息收益。據(jù)估算，從2003年開(kāi)始，在市場(chǎng)利率最低的一段時(shí)期，內(nèi)地共發(fā)行了5500億元憑證式國(guó)債，其中三、五年期的有4950億元，如果市場(chǎng)出現(xiàn)大量提前要求兌現(xiàn)，銀行的承兌能力將受很大考驗(yàn)。銀行在承購(gòu)報(bào)銷國(guó)債獲得收入的同時(shí)，必須承擔(dān)提前兌付接盤的義務(wù)。內(nèi)地憑證式國(guó)債的發(fā)行主要是由銀行承購(gòu)包銷，由于發(fā)行額度的依據(jù)是銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，所以四大國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)行額度通常較高，每家占比基本在10%20%之間，其他銀行不過(guò)1%左右。（財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)2004117）返回【北京勞動(dòng)社障完善下崗失業(yè)人員小額貸款政策】 北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局近日透露，經(jīng)過(guò)完善的《北京市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》將實(shí)行。在新辦法中，企業(yè)貸款的額度從最高10萬(wàn)元提高至最高100萬(wàn)元。據(jù)悉，符合貸款條件、新增就業(yè)崗位吸納下崗失業(yè)人員達(dá)到一定比例的勞動(dòng)密集型小企業(yè)將被納入到下崗失業(yè)人員小額貸款體系。但該小企業(yè)在當(dāng)年新招用下崗失業(yè)人員要達(dá)到現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限的勞動(dòng)合同。市勞動(dòng)保障部門透露，對(duì)符合貸款條件的小企業(yè)，最高貸款額度可達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)兩年。對(duì)于貸款人提出展期且符合貸款展期條件的，商業(yè)銀行可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，但展期期限不能超過(guò)一年。下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)的小額擔(dān)保貸款金額則仍不超過(guò)2萬(wàn)元。辦法實(shí)施后，下崗失業(yè)人員可根據(jù)自身創(chuàng)業(yè)情況選擇小額擔(dān)保貸款擔(dān)保方式。貸款方式有擔(dān)?；鹬苯訐?dān)保、小額信用貸款和小額聯(lián)保貸款3種。從現(xiàn)在起，各區(qū)縣被要求在原有市級(jí)貸款擔(dān)?；鸹A(chǔ)上，按照新規(guī)定建立區(qū)縣級(jí)下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；?，加大對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的支持力度。對(duì)下崗失業(yè)人員，其小額擔(dān)保貸款利率嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行，不得向上浮動(dòng)。對(duì)小企業(yè)的貸款利率，商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定自主確定。銀行對(duì)小企業(yè)發(fā)放的貸款，將由財(cái)政部門按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率（不含利率上浮部分）的50%給予貼息，展期則不貼息。（京華時(shí)報(bào)2004117）返回【國(guó)債承銷將實(shí)行準(zhǔn)入制度】 財(cái)政部近日就《國(guó)債承銷團(tuán)成員資格審批辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)。根據(jù)新辦法，承銷團(tuán)成員數(shù)量將實(shí)行總量控制。憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員原則上不超過(guò)40家，記賬式不超過(guò)60家，其中甲類成員不超過(guò)25家。新辦法特別規(guī)定，投資渠道單一、國(guó)債需求量大的國(guó)債投資基金和境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)成為記賬式國(guó)債承銷團(tuán)特別成員。對(duì)于成員資格，該辦法進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。有資格成為國(guó)債承銷團(tuán)成員的機(jī)構(gòu)基本限于資本實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)辦法，記賬式國(guó)債乙類成員可以參加國(guó)債發(fā)行和競(jìng)爭(zhēng)性定價(jià)過(guò)程，在每期國(guó)債招標(biāo)額的10%以內(nèi)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)，并有權(quán)在本機(jī)構(gòu)當(dāng)期國(guó)債中標(biāo)額的20%以內(nèi)進(jìn)行追加認(rèn)購(gòu)。甲類成員在此基礎(chǔ)上，還能自愿選擇在每期國(guó)債招標(biāo)額的20%或30%以內(nèi)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)，并可在本機(jī)構(gòu)當(dāng)期國(guó)債中標(biāo)額的40%以內(nèi)進(jìn)行追加認(rèn)購(gòu)。辦法還規(guī)定，成員每年累計(jì)4期沒(méi)有履行投標(biāo)或承銷義務(wù)，或是出現(xiàn)嚴(yán)重不正當(dāng)投標(biāo)或操縱市場(chǎng)行為，財(cái)政部將視其后果的嚴(yán)重程度給予處罰。對(duì)于退出承銷團(tuán)的機(jī)構(gòu)，將在兩年內(nèi)不能再申請(qǐng)加入國(guó)債承銷團(tuán)。（中證網(wǎng)2004118）返回【進(jìn)出口銀行將招