【文章內(nèi)容簡介】 的出臺(tái)，可以篩選掉不合格企業(yè)，將對整個(gè)行業(yè)的長期健康發(fā)展起到積極的引導(dǎo)和規(guī)范的作用。于支付寶是好消息。支付寶將積極申請，并有信心在規(guī)定日期內(nèi)取得許可證。財(cái)付通也表示，管理辦法有助于第三方支付企業(yè)提供更可靠和專業(yè)的服務(wù)。但在支持監(jiān)管之余，業(yè)內(nèi)對新政亦不無擔(dān)憂。這可能與央行即將推出的超級(jí)網(wǎng)銀密切相關(guān)？一位銀行業(yè)人士 22 日對記者表示，大家普遍擔(dān)心，在管理辦法對行業(yè)進(jìn)行洗牌之后，超級(jí)網(wǎng)銀會(huì)不會(huì)形成第三方支付領(lǐng)域的壟斷地位。此前，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在 5 月 10 日曾表示：央行沒有興趣也沒有能力來做第三方支付業(yè)務(wù)。但這一表態(tài)顯然沒有讓所有業(yè)內(nèi)人士放下心來。牌照的數(shù)量、批次，以及其業(yè)務(wù)范圍，被認(rèn)為是接下來第三方支付行業(yè)博弈的關(guān)鍵。（四）我司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)運(yùn)營與回報(bào)1. 我司進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢我司自 1997 年創(chuàng)立以來，先后成立多家企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及 IT 領(lǐng)域的多個(gè)方面，涵蓋了：IT 硬件制造、互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和應(yīng)用、軟件研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)游戲等領(lǐng)域。對 IT 業(yè)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和人才儲(chǔ)備。我司在深入發(fā)展 IT 業(yè)務(wù)的同時(shí)，還在投資、資產(chǎn)管理、資本運(yùn)作等領(lǐng)域有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，對金融與資本有著獨(dú)到的理解。此外，我司業(yè)務(wù)中較多部分已經(jīng)涉及到網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用，對網(wǎng)絡(luò)支付有較大需求。因此開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)具備良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。同時(shí)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)不光是我司對現(xiàn)有戰(zhàn)略布局的補(bǔ)充，也是強(qiáng)化自身競爭力的有效方法。2. 業(yè)務(wù)構(gòu)成與組織架構(gòu). 主營業(yè)務(wù)切入點(diǎn)以第三方電子支付業(yè)務(wù)中的“網(wǎng)絡(luò)支付”業(yè)務(wù)為初期主營業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)建立以網(wǎng)關(guān)支付為主，搭建技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)流程。其后以支付業(yè)務(wù)接入為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，主要針對大中型電子商務(wù)類企業(yè)，以大客戶服務(wù)的模式開展業(yè)務(wù)。. 業(yè)務(wù)主體由寶德集團(tuán)成立全資子公司“中付通”的形式開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)為公司主營業(yè)務(wù)。公司總部設(shè)于深圳，并在全國范圍內(nèi)設(shè)立辦事處與銷售中心。按照我國近期出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，我司將以全資子公司依法提交申請，審核取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)。同時(shí)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。. 公司組織架構(gòu)中付通公司總體人員為 100~200 人，下設(shè)深圳總部與北京、上海、成都，三個(gè)辦事處。辦事處主要負(fù)擔(dān)該地區(qū)的銷售與客戶維護(hù)工作。公司總部設(shè)于深圳，下設(shè)客服中心、財(cái)務(wù)中心、法務(wù)中心、運(yùn)營中心、銷售中心、技術(shù)中心。公司組織架構(gòu)圖中付通辦事處 公司總部客服中心北京辦事處 銷售中心 財(cái)務(wù)中心法務(wù)中心上海辦事處 銷售中心運(yùn)營中心成都辦事處 銷售中心銷售中心技術(shù)中心3. 業(yè)務(wù)營收. 業(yè)務(wù)主要營收來源中付通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)主要營收來自：大中型電子商務(wù)客戶第三方網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費(fèi)；小型電子商務(wù)客戶支付接入年費(fèi)；行業(yè)電子商務(wù)整體解決方案銷售；行業(yè)電子商務(wù)付費(fèi)產(chǎn)品銷售；網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)（傭金）；其他支付項(xiàng)目及合作項(xiàng)目收入。4. 投資計(jì)劃和資金使用規(guī)劃. 資金投入計(jì)劃根據(jù)中國人民銀行2010年12月1日頒布的〔2010〕第17號(hào)公告，關(guān)于《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，有權(quán)開展第三方支付業(yè)務(wù)的公司的注冊資本不低于1億元人民幣。為此，公司計(jì)劃將專門組建新公司開展此項(xiàng)目，注冊資本1億元人民幣，將全部使用募集資金投入。. 項(xiàng)目投入預(yù)算本項(xiàng)目運(yùn)營主體為新設(shè)立的全資子公司（暫簡稱中付通公司），XXX公司計(jì)劃使用超募資金 10000 萬元用于注冊中付通公司，其中 4000 萬元作為中付通公司的日常運(yùn)營投入，6000 萬元將作為中付通公司作為第三方支付業(yè)務(wù)平臺(tái)所需的銀行存款保證金。預(yù)計(jì)中付通公司日常運(yùn)營投入主要用于第三方支付系統(tǒng)建設(shè)軟硬件設(shè)備購置、維護(hù)、日常運(yùn)營人員費(fèi)用、運(yùn)營投入及運(yùn)營流動(dòng)資金。為取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，公司注冊資金為一億元，并將按相關(guān)規(guī)定接受中國人民銀行監(jiān)管。 1700 萬元預(yù)計(jì)建立安全有效的第三方支付系統(tǒng)，構(gòu)建安全運(yùn)維環(huán)境，以及購置軟硬件存儲(chǔ)設(shè)備及機(jī)房帶寬租賃等投入需要投入系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)資金投入 1700 萬元。 2300 萬元預(yù) 計(jì) 項(xiàng) 目 啟動(dòng) 初 期 ，將組 建 近 百 人的 專 業(yè) 運(yùn)營管 理 隊(duì) 伍 ，預(yù) 計(jì) 日 常人員 投入、運(yùn)營推廣及流動(dòng)資金等相關(guān)投入 2300 萬元。. 項(xiàng)目實(shí)施的投入計(jì)劃2011年投資總預(yù)算1900萬元，其中第三方支付系統(tǒng)建設(shè)、以及相關(guān)存儲(chǔ)設(shè)備購置和機(jī)房租賃等投入1000萬元，預(yù)計(jì)第一年運(yùn)營管理人員70人，預(yù)計(jì)人員費(fèi)用投入400萬元，預(yù)計(jì)初期運(yùn)營推廣及運(yùn)營流動(dòng)資金投入500萬元。2012年投資總預(yù)算2100萬元，預(yù)計(jì)第二年隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，新增軟硬件存儲(chǔ)設(shè)備購置和機(jī)房租賃、以及系統(tǒng)維護(hù)等需投入700萬元，以及預(yù)計(jì)運(yùn)營管理人員規(guī)模將達(dá)到120人，預(yù)計(jì)人員費(fèi)用投入900萬元，預(yù)計(jì)運(yùn)營推廣和運(yùn)營流動(dòng)資金投入500萬元。項(xiàng)目開展第三年后，預(yù)計(jì)中付通公司將可通過自身盈利自有資金，滿足不斷擴(kuò)大的經(jīng)營所需的經(jīng)營資金和流動(dòng)資金。. 經(jīng)濟(jì)效益分析單位：萬元 人民幣項(xiàng)目 預(yù)計(jì)經(jīng) 預(yù)計(jì) 預(yù)計(jì) 預(yù)計(jì)推 預(yù)計(jì)預(yù)計(jì)營 預(yù)計(jì)利 預(yù)計(jì)凈 預(yù)計(jì)稅營流水 利息 人員 廣及其 資產(chǎn)業(yè)收入 潤總額 利潤 收年份 額 收入 費(fèi)用 他費(fèi)用 攤銷2011 年 50000 1000 225 400 300 195 275 206 1242012 年 150000 3000 255 900 500 390 1300 975 4902013 年 300000 6000 300 1296 500 420 3754 2816 1269合計(jì) 500000 10000 780 2596 1300 1005 5329 3997 1882附注：預(yù)計(jì)營業(yè)收入主要為經(jīng)營手續(xù)費(fèi)收入，暫按經(jīng)營流水額的 2%計(jì)算。預(yù)計(jì)利息收入為收付款項(xiàng)時(shí)間差和存款保證金存款利息收入。預(yù)計(jì)稅收主要包括營業(yè)稅和企業(yè)所得稅（暫按 25%計(jì)算）。本項(xiàng)目是為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)游戲的快速發(fā)展，是XXX公司網(wǎng)游業(yè)務(wù)的必要延伸，中國網(wǎng)上支付僅占 3%，而與發(fā)達(dá)國家的網(wǎng)上支付占比 30%比較，有著非常大的發(fā)展空間，公司可以分享到國內(nèi)不斷擴(kuò)大的網(wǎng)民消費(fèi)習(xí)慣改變所帶來的直接經(jīng)濟(jì)效益，隨著公司品牌建設(shè)，將不斷擴(kuò)大公司第三方支付業(yè)務(wù)的市場占用率，為公司帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益；另一方面，此項(xiàng)目還可為XXX游戲點(diǎn)卡推廣起到積極的作用，為XXX公司提高直充比例，從而提高公司營業(yè)收入，為公司增創(chuàng)效益起到重要作用；因此，中付通公司設(shè)立和業(yè)務(wù)開展，將為公司平穩(wěn)快速發(fā)展、拓展網(wǎng)游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈投資將起到重要作用，是一項(xiàng)非常必要和可行的投資項(xiàng)目。5. 業(yè)務(wù)處理流程. 總體結(jié)構(gòu)在基于 Internet 的電子支付過程中，主要涉及如下角色：客戶、商戶、支付服務(wù)方（銀行、第三方 支付公司），總體結(jié)構(gòu)示意如下：客戶是支付過程中，購買商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)；商戶是支付過程中，提供商品或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)，或者給買賣雙方提供撮合的交易平臺(tái)；支付服務(wù)方是支付過程中，給客戶及商戶提供支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，視不同情況，可為銀行或第三方支付公司。具體而言，如果客戶通過銀行直接完成支付，則支付服務(wù)方為銀行；如果客戶通過第三方支付公司轉(zhuǎn)結(jié)銀行完成支付，對商戶而言第三方支付公司為支付服務(wù)方，對銀行而言第三方支付公司為商戶，銀行為支付服務(wù)方。例如：客戶通過游覽器訪問商戶的網(wǎng)站，選擇商品并結(jié)賬；商戶記錄客戶的訂單，按照支付服務(wù)方的格式組織報(bào)文并提交；客戶在支付服務(wù)方完成付款過程；支付服務(wù)方把支付結(jié)果通知商戶的網(wǎng)站；商戶為客戶提供商品/服務(wù)。. 交易分類說明電子支付交易類型按照交易對象劃分，可分為 B2B、B2C 和 C2C 類；按照交易功能劃分，可分為支付處理類、異常差錯(cuò)類、管理類；按照支持的支付工具劃分，可分為銀行卡、非銀行卡、其它票證；按照支付渠道劃分，可分為互連網(wǎng)、WAP 支付、電話支付、短信支付等。下列表格為常見的電子支付交類型：本標(biāo)準(zhǔn)僅對第三方支付公司常用并且比較成熟的交易類型進(jìn)行了抽象和定義，主要包括：一般支付、擔(dān)保支付、預(yù)授權(quán)支付、委托結(jié)算、退款、查詢等。由于 B2B、B2C、C2C在業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)時(shí)， 僅在客戶身份鑒別與授權(quán)方面存在不同，在交易模型及報(bào)文交互流程中無本質(zhì)區(qū)別，本標(biāo)準(zhǔn)不做分開描 述。鑒于本標(biāo)準(zhǔn)定位于基于 INTERNET 支付，對互聯(lián)網(wǎng)、WAP、電話、短信等渠道的支付不再加以描 述，電子支付工具與具體的交易實(shí)現(xiàn)關(guān)系不大，本標(biāo)準(zhǔn)也不再加以特別說明。（五）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)技術(shù)與實(shí)現(xiàn)手段1. 網(wǎng)絡(luò)支付安全方案設(shè)計(jì). 電子支付采用的安全技術(shù)國際上，為了適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了多種技術(shù)協(xié)議，比較流行和成熟的有SET 和 SSL。. 安全電子交易規(guī)范 SETSET 是在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的卡支付安全協(xié)議，它采用公鑰密碼體制(PKI)和 X。509電子證書標(biāo)準(zhǔn)，通過相應(yīng)的軟件，電子證書，數(shù)字簽名和加密技術(shù)能在電子交易環(huán)節(jié)上提供更大的信任度，更完整的交易信息，更高的安全性和更少受欺詐的可能性，SET 協(xié)議主要用以支持 B to C(Business to Consumer)類型的電子商務(wù)模式。. 安全套接字層協(xié)議 SSLSSL 是界于傳輸層協(xié)議 TCP 和應(yīng)用層協(xié)議 HTTP 之間的協(xié)議，在 Internet 上服務(wù)器與客戶間架設(shè)安全通道，用以提供以下三種服務(wù)：（1）利用電子證書進(jìn)行身份認(rèn)證實(shí)現(xiàn)客戶與服務(wù)器之間互相確認(rèn)。（2）通過對消息加密確保消息傳送的可靠性。（3）消息的完整性。由于現(xiàn)在的主流的 Web 服務(wù)器與瀏覽器都支持 SSL，用戶操作非常容易，只需要在瀏覽器的 URL 欄中輸入 ：//代替 ： //就發(fā)起 SSL 連接請求，通過握手序列(HandshareSequen